Taux assurance vie 2023 : quelques chiffres
Au début de l'année, les taux des fonds en euros appartenant aux contrats d'assurance vie ont été révélés progressivement. Les rendements proposés par les assureurs se sont avérés bien plus séduisants comparé à ceux observés les années précédentes. Avec un rendement moyen estimé à 2,5% en 2023, le rendement des fonds en euros progresse de +1,09 % en seulement 1 an.
Sommaire
- . Historique des rendements moyens
- . Des rendements à la hausse pour 2023
- . Rendement des fonds en euros 2023 : les performances par assureur et par distributeur
- . Les perspectives d'évolution pour 2024
- . Investir sur un fonds en euro ou un livret d'épargne ?
- . Questions fréquentes sur le taux d'assurance vie en 2023
Au début de l'année, les taux des fonds en euros appartenant aux contrats d'assurance vie ont été révélés progressivement. Les rendements proposés par les assureurs se sont avérés bien plus séduisants comparé à ceux observés les années précédentes. Avec un rendement moyen estimé à 2,5% en 2023, le rendement des fonds en euros progresse de +1,09 % en seulement 1 an.
Historique des rendements moyens
Avec 1 923 Mds d'€ d'encours fin 2023, l'assurance vie demeure l'un des placements financiers de référence des Français. Cette popularité demeure malgré la baisse des rendements moyens constatés depuis le début du XXIe siècle. Ces dernières années, la tendance semble s'inverser. Un nouvel âge d'or de l'assurance vie se dessine-t-il ?
Retrouvez ci-dessous le tableau récapitulant le rendement des fonds en euros, mais aussi du livret A sur 22 ans.
| Année | Rendement des fonds en euros | Taux du livret A |
|---|---|---|
| 2000 | 5,30% | 2,70% |
| 2001 | 5,30% | 3,00% |
| 2002 | 4,80% | 3,00% |
| 2003 | 4,50% | 2,70% |
| 2004 | 4,40% | 2,30% |
| 2005 | 4,20% | 2,10% |
| 2006 | 4,10% | 2,40% |
| 2007 | 4,10% | 2,90% |
| 2008 | 4,00% | 3,70% |
| 2009 | 3,60% | 1,90% |
| 2010 | 3,40% | 1,50% |
| 2011 | 3,00% | 2,10% |
| 2012 | 2,90% | 2,25% |
| 2013 | 2,80% | 1,60% |
| 2014 | 2,50% | 1,15% |
| 2015 | 2,30% | 0,91% |
| 2016 | 1,90% | 0,75% |
| 2017 | 1,80% | 0,75% |
| 2018 | 1,80% | 0,75% |
| 2019 | 1,50% | 0,75% |
| 2020 | 1,30% | 0,52% |
| 2021 | 1,30% | 0,50% |
| 2022 | 1,90% | 1,38% |
Des rendements à la hausse pour 2023
La tendance à la hausse des taux des fonds en euros, amorcée l'année précédente, se poursuit. Avant 2022, une baisse constante des taux était observée, mais la flambée de l'inflation en 2022 a secoué le secteur de l'épargne. Pour demeurer compétitifs, certains assureurs de fonds en euros ont été contraints d'utiliser leurs réserves afin de rehausser le rendement de ces fonds. Une manœuvre jugée indispensable pour rivaliser avec les livrets d'épargne réglementés. Cette augmentation représente une excellente nouvelle pour les détenteurs d'un contrat d'assurance-vie ou d'un plan d'épargne retraite investi en fonds en euros. Quelles perspectives pour 2023 ?
Selon le baromètre annuel de l'assurance vie du cabinet Facts and Figures, une moyenne des rendements de 2,5 % était attendue pour 2023 (par rapport à 1,91 % en 2022). Le baromètre met en avant de fortes disparités selon les types de contrats.
Les fonds en euros sont prisés pour la sécurité et la liquidité qu'ils offrent à l'épargne, mais ils reviennent également en force parmi les options de placement rémunérateur. Les fonds euros offrent un rendement fixe avec un capital garanti. Parallèlement à l'augmentation des taux des fonds en euros, le rendement de votre contrat (assurance vie ou PER) peut être bonifié par l'allocation d'une portion de votre épargne en unités de compte, même si ces dernières ne garantissent pas le capital investi. Les montants placés dans les unités de compte sont donc susceptibles de varier, à la hausse comme à la baisse, selon les fluctuations des marchés financiers.
Rendement des fonds en euros 2023 : les performances par assureur et par distributeur
En 2023, les rendements des fonds euros de l'assurance vie ont donc nettement progressé. Néanmoins, une grande disparité subsiste entre les différents assureurs. Les banques notamment, malgré une augmentation importante, restent en retrait par rapport aux courtiers en ligne comme Meilleurtaux Placement.
Les perspectives d'évolution pour 2024
Depuis janvier 2024, l'assurance vie attire de façon massive les investisseurs français. En février 2024, les cotisations ont enregistré un nouveau record absolu pour le deuxième mois consécutif à 16,0 milliards d'euros.
Ce regain de confiance s'explique par un contexte économique favorable, notamment engendré par la hausse des rendements obligataires, constitutifs des fonds en euros à hauteur de 80 % environ. Ces derniers mois, la concurrence des produits d'épargne a contraint les assureurs à proposer des contrats d'assurance vie plus performants.
En 2024, le taux moyen des fonds en euros devrait approcher la barre des 3 %. Les meilleurs contrats proposeront des rendements supérieurs à 4 %. Comme souvent lorsqu'il est question d'assurance vie, la disparité sera de mise. Il est important de comparer les différentes offres pour optimiser son investissement.
Investir sur un fonds en euro ou un livret d'épargne ?
En 2024, le rendement de certains fonds en euros devrait surpasser le taux d'intérêt des livrets d'épargne classiques. Pour rappel, il est fixé à 3 % pour le livret A, tout comme pour le livret de développement durable et solidaire (LDDS). Pour faire fructifier votre épargne, il pourrait être intéressant de placer une partie de votre argent sur une assurance vie performante.
Nous vous conseillons néanmoins de prêter attention aux points suivants :
- Le taux d'intérêt du livret A et du LDDS est garanti. Ce n'est pas toujours le cas du rendement des fonds en euros. Dans une assurance vie, les intérêts potentiels sont plus difficiles à prévoir.
- En 2024, la plupart des fonds en euros proposeront un rendement inférieur aux taux d'intérêt des livrets d'épargne classiques. Pour profiter de rendements plus performants, il s'agira de placer une partie de votre argent sur des unités de compte. Il existe donc un risque de perte en capital.
- Les rachats de capital en assurance vie font souvent l'objet de frais. Le montant de ces frais varie selon les assureurs. L'argent placé sur un livret d'épargne peut être retiré gratuitement.
Il n'existe aucun plafond de versement associé à l'assurance vie. Vous pouvez théoriquement y placer tout l'argent que vous souhaitez. Sur un livret A, le montant maximum d'épargne hors intérêt est fixé à 22 950 €. Il est de 12 000 € pour un livret de développement durable et solidaire. Le tableau ci-dessous illustre les avantages et les inconvénients des rendements du livret d'épargne et des fonds en euros.
| Type | Livret d'épargne | Fonds en euros |
|---|---|---|
| Avantages | Taux de 3 % garanti Possibilité de retirer l'argent sans frais Aucun plafond de versement | Rendement potentiellement supérieur à 3 % |
| Inconvénients | Plafond de 22 950 € pour le livret A et de 12 000 € pour le LDDS Rendement moyen inférieur à 3 % Frais prélevés lors des retraits en capital Risque de perte en capital |
Questions fréquentes sur le taux d'assurance vie en 2023
Quel est le taux de rendement d'une assurance vie ?
En 2023, le taux de rendement moyen des fonds en euros des assurances vie s'établissait à 2,5 %. Il devrait progresser en 2024 pour approcher les 3 %.
| ASSUREUR | DISTRIBUTEUR | CONTRAT (NOM DU FONDS) | TAUX 2023 |
|---|---|---|---|
| Abeille Assurances | Abeille Assurances | Abeille Épargne Active (Abeille Euro) | 2,13% |
| ACM Vie | Crédit Mutuel / CIC | Plan Assurance Vie Essentiel (Actifs Sécurité) | 2,6% |
| ACM Vie | Crédit Mutuel / CIC | Plan Assurance Vie Avantage (Actifs Sécurité) | 2,7% |
| ACM Vie | Crédit Mutuel / CIC | Plan Assurance Vie Privilège (Actifs Sécurité) | 2,75% |
| Aéma | Afer | Fonds garanti Afer | 2,22% |
| AG2R-La Mondiale | La Mondiale | Gamme Vivépargne multisupports (actif général) | 2% |
| AG2R-La Mondiale | La Mondiale Partenaire | Terre de vie (actif général) | 2,05% |
| AGPM Vie | AGPM | Plan Eparmil (monosupport) | 2,55% |
| Allianz | Gaipare | Selectissimo (fonds euro Gaipare) et Fidelissimo | 2,3% |
| Allianz | Asac-Fapès | Epargne Retraite 2 Plus / Epargne Handicap / Epargne Fidélité (fonds Asac) | 2,1% |
| Allianz | Allianz | Allianz Vie Fidelité | 2,52% |
| Apicil | Bourse Direct | Bourse Direct Vie | 1,5% |
| Aréas | Aréas | Multisupport 3 | 2,5% |
| Aviva | Assurancevie com | Evolution vie | 2,44% |
| Axa France | Agipi | Cler / Clef | 2,45% |
| Axa France | Axa | Excelium / Figures Libres / Privilège / Arpèges / Optial / Odyssiel / Expantiel | 2% |
| Axa France | Axa Gestion privée | Amadeo | 2,1% |
| BNP Paribas Cardif | BNP Paribas | BNP Paribas Multiplacements 2 | 3% |
| BNP Paribas Cardif | BNP Paribas Banque Privée | BNP Paribas Multiplacements Privilège | 3% |
| BNP Paribas Cardif | Cardif | Cardif Elite | 3% |
| BNP Paribas Cardif | AEP | Nova Stratégie | 3% |
| BPCE Vie | Caisse d'épargne | Millevie essentielle | 2,15% |
| BPCE Vie | Caisse d'épargne | Millevie Premium | 2,3% |
| Capma & Capmi | Monceau Assurances | Dynavie (monosupport) | 2,9% |
| Carac | Carac | Carac Epargne Patrimoine / Carac Epargne Génération | 3,3% |
| Carac | Carac | Carac Epargne Protection /Carac Epargne Solidaire | 3,3% |
| CNP Assurances | La Banque Postale | Gamme Vivaccio | 2,2% |
| CNP Assurances | La Banque Postale | Cachemire 2 série 2 | 2,3% |
| CNP Assurances | La Banque Postale | Cachemire Patrimoine série 2 | 2,4% |
| CNP Assurances | Louvre Banque Privée | BPE Emeraude | 2,4% |
| CNP Assurances | Amétis | CNP Trésor Performance | 2,4% |
| CNP Assurances | Amétis | CNP Trésor Projets | 2,2% |
| Crédit Agricole Assurances / Predica | Crédit Agricole | Floriane 2 | 2,8% |
| Crédit Agricole Assurances / Predica | Crédit Agricole Banque Privée | Anaé | 2,95% |
| Crédit Agricole Assurances / Predica | LCL | LCL Vie | 2,8% |
| Crédit Agricole Assurances / Predica | LCL Banque Privée | Acuity Evolution | 2,95% |
| Crédit Agricole Assurances / Spirica | Meilleurtaux Placement | Meilleurtaux Liberté Vie (Fonds Euro Nouvelle Génération Spirica) | 3,13% |
| Crédit Agricole Assurances / Spirica | Meilleurtaux Placement | Meilleurtaux Liberté Vie (Actif Général) | 1,7% |
| Crédit Agricole Assurances / Spirica | Asac-Fapès | Asac Neo Vie | 3,13% |
| Garance | Garance | Garance Epargne (Actif général) | 3,5% |
| Generali | Generali | L'Epargne Generali Platinium (Euro G. Firma) | 2,45% |
| Generali | Generali / Generali Patrimoine | L'Epargne Generali Platinium / Himalia (Euro Innovalia) | 3% |
| Generali | Generali / Generali Patrimoine | L'Epargne Generali Platinium (Actif général) | 1,9% |
| Generali | Generali Patrimoine / Milleis | Himalia (Actif général) / Himalia Patrimoine | 2% |
| Generali | Boursorama | Boursorama Vie (Euro Exclusif) | 3,1% |
| Generali | Meilleurtaux Placement | Meilleurtaux Allocation Vie (Netissima) | 2,06% |
| Generali | Meilleurtaux Placement | Meilleurtaux Allocation Vie (Eurossima) | 2% |
| Generali | Asac-Fapès | Solid'R Vie (Eurossima) | 2,05% |
| Generali | Asac-Fapès | Solid'R Vie (Netissima) | 3,1% |
| Generali | Asac-Fapès | ERMG Evolution (Y) | 2,21% |
| Generali | Asac-Fapès / Milléis | ERMG Evolution (AGGVIE Vie) | 2,99% |
| GMF Vie | GMF | Multéo / Altinéo | 2,8% |
| La France Mutualiste | La France Mutualiste | Actépargne 2 | 3,7% |
| La France Mutualiste | La France Mutualiste | Passerelle (fermé) | 3,7% |
| Le Conservateur | Le Conservateur | Helios Patrimoine | 1,1% |
| MAAF Vie | MAAF | Winalto | 2,8% |
| MACSF | MACSF | RES Multisupport | 3,1% |
| MAIF Vie | MAIF | Assurance Vie Responsable et Solidaire | 2,5% |
| MAIF Vie | MAIF | Nouveau Cap (monosupport) | 2,5% |
| Matmut Vie | Matmut | Matmut Vie Épargne | 3% |
| Matmut Vie | Matmut | Matmut Vie Générations | 2,75% |
| MIF | MIF | Contrats de la gamme monosupport | 2,55% |
| MIF | MIF | Contrats de la gamme multisupport | 3,05% |
| MIF | Ampli Mutuelle | Ampli Grain 9 Multisupport | 3,05% |
| Milleis Vie | Milleis Banque | Epargne Vie Milleis | 2,75% |
| MMA Vie | MMA | MMA Multisupports | 2,25% |
| Mutavie | Macif | Jeewan Patrimoine | 2,8% |
| Mutavie | Macif / Matmut | Multi vie | 2,7% |
| Neuflize Vie | Neuflize OBC | Hoche Patrimoine Evolution / Triptis Patrimoine / Echiquier Club (Hoche Retraite) | 2% |
| Neuflize Vie | Neuflize OBC | Hoche Patrimoine Evolution / Triptis Patrimoine / Echiquier Club (fonds dynamique EuroDyn) | 3% |
| Prévoir Vie | Prévoir | Solution Retraite | 3% |
| Prévoir Vie | Prévoir | Solution Epargne Vie | 3% |
| SMAvie | SMAvie | Bati épargne | 2,5% |
| Sogécap | Société Générale | Sequoia | 3,12% |
| Sogécap | Société Générale | Erable | 2,85% |
| Sogécap | Société Générale | Ebène | 3,33% |
| Suravenir | Crédit Mutuel Arkéa | NaviG'Options (actif général) | 2,20 % (gestion libre) |
| Suravenir | Crédit Mutuel Arkéa | Navig'Patrimoine (actif général) | 2,50 % (gestion libre) |
| Suravenir | Arkéa Banque Privée | Excelcius Vie (actif général) | 2,50 % (gestion libre) |
| Suravenir | Vie Plus | Patrimoine Vie Plus (actif général) | 2,50 % (gestion libre) |
| Suravenir | Meilleurtaux Placement | Meilleurtaux Placement Vie (Suravenir Rendement) | 2,20 % (gestion libre) |
| Suravenir | Meilleurtaux Placement | Meilleurtaux Placement Vie (Suravenir Opportunités) | 2,50 % (gestion libre) |
| Suravenir | Primonial | Sérénipierre (Sécurité Pierre Euro - fermé) | 0% |
| Suravenir | Primonial | Sérénipierre (actif général) | 2,5% |
| Suravenir | Primonial | Sérénipierre (fonds dynamique Sécurité Flex Euro) | 1,2% |
| Swiss Life Assurance et Patrimoine | Placement-direct | Placement-direct Euro+ (SwissLife Euro+) | 4,1% |
| Swiss Life Assurance et Patrimoine | Placement-direct | Placement-direct Vie | 1,7% |
Quel sera le taux de l'assurance vie en 2024 ?
En 2024, le taux moyen des fonds en euros devrait approcher la barre des 3 %. Les contrats les plus performants proposeront des rendements supérieurs à 4 %.
Est-ce qu'une assurance vie rapporte de l'argent ?
L'argent placé sur un fonds en euros rapporte toujours de l'argent car le capital des assurances vie monosupport est garanti. Concernant les assurances vie multisupports, il existe un risque de perte en capital. Investir sur des unités de compte peut vous faire perdre de l'argent.