Assurance Auto

Assurance auto : quel profil ?

Selon le code des assurances, il est obligatoire d’assurer tout véhicule terrestre à moteur pour couvrir au minimum sa responsabilité civile en cas d’accident. C’est pour cela que quel peu importe votre profil, vous devez souscrire à une formule de garantie proposée par les différents assureurs car nul n’est à l’abri d’un accident et de dommages. Cela favorise également la défense de votre voiture (en cas de vol ou de détérioration).

L’assurance automobile prend en compte le profil pour proposer des prix qui vont s’adapter à vos besoins. Reconnaissez votre profil:

• jeune conducteur : les risques d’accident et de sinistre étant plus élevés pour un jeune conducteur, les tarifs le sont également jusqu’à la fin de la 3ème année de permis.
• conducteur expérimenté et exemplaire : si vous avez un bonus, le montant de votre prime est réduit ce qui permet d’économiser quelques euros.
• conducteur malussé : avec un malus, c’est le contraire du bonus, le prix de votre prime est augmenté
• conducteur résilié : considéré comme profil à risque, il existe des assureurs spécialistes de ces cas. Les tarifs sont plus élevés que pour un conducteur classique.

*Date de mise à jour : 08/11/2024. Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs en 2024, du 1er au 31 octobre 2024.

Assurance auto : quel véhicule ?

En fonction du type d’automobile que vous possédez le tarif évolue. C’est pour cela qu’un comparateur en ligne rend la démarche plus simple. Voici une liste non exhaustive des types de véhicule motorisé pris en charge par les assureurs :

• voiture neuve ou d'occasion ;
• véhicule électrique ou hybride ;
• voiture de collection ;
• voiture sans permis ;
• véhicule professionnel : voiture de fonction, utilitaire, camion ;
• camping-car et caravane.

Les 3 principales formules d'assurance auto

D'une manière générale, il est possible de comparer en tout et pour tout 3 formules d'assurance auto grâce à notre comparateur assurance auto pas cher. Ainsi, tout comme pour l'assurance moto, il est possible de choisir une formule assurance voiture au tiers, intermédiaire ou tous risques. Chacune de ces formules vous permet, dans les limites de votre budget et vos besoins, la meilleure assurance voiture possible. Suite au comparatif, vous pourrez faire le bon choix en ayant accès à de multiples devis assurance auto instantanément.

L'assurance auto tous risques

L'assurance auto tous risques est sans aucun doute la formule d'assurance auto la plus connue, mais aussi la plus complète. En effet, elle permet de couvrir la majorité des dommages corporels et matériels que vous pourriez potentiellement infliger à un tiers, ou vous infliger à vous-même. Ainsi, on retrouve généralement dans ce type de formule :

• une garantie responsabilité civile
• une garantie vol, incendie, bris de glace
• une garantie dommages (il faut que le responsable de l'accident soit identifié)
• une garantie catastrophe naturelle, tempête
• une garantie assistance et dépannage (envoi dépanneur, remorquage, prêt d'un véhicule de remplacement...)

L'assurance auto au tiers

L'assurance voiture au tiers est la formule la moins chère et constitue le choix le plus intéressant pour un jeune conducteur recherchant une assurance auto abordable pour son véhicule d'occasion ou de faible valeur, ou encore s'il conduit relativement peu. La garantie responsabilité civile est incluse dans l'assurance voiture au tiers et constitue légalement l'assurance minimum obligatoire.

Comme son nom l'indique, elle permet de couvrir les dommages corporels et matériels que l'assuré pourrait causer à un tiers. Cependant, elle n'inclut pas de couverture dommages et ne permet donc pas à l'assuré d'être couvert pour les dégâts que lui et sa voiture pourraient potentiellement subir.

L'assurance auto intermédiaire

Comme son nom l'indique, l'assurance auto intermédiaire fait la jonction entre l'assurance tous risques et l'assurance au tiers. Elle est un excellent compromis pour les budgets modérés. L'assurance intermédiaire est moins chère que l'assurance tous risques et offre plus de couvertures que l'assurance au tiers. Généralement, l'assurance auto intermédiaire propose diverses garanties supplémentaires (par rapport à la "au tiers") telles que la garantie vol, assistance, incendie, etc.).

Personnalisez votre assurance auto avec les garanties en option

Même s'il n'existe que 3 formules d'assurances auto "classiques", il est possible d'ajouter quelques garanties optionnelles à votre contrat (au tiers ou intermédiaire) et de moduler vos niveaux de garanties afin de bénéficier d'une meilleure couverture. Ainsi, il n'est pas rare que les assureurs proposent des garanties telles que la protection juridique, l'assistance 0 km ou encore la garantie personnelle du conducteur. Vous pouvez en outre décider d'augmenter votre franchise afin de bénéficier de cotisations mensuelles allégées.

Dans ce mode de fonctionnement, le montant total de la cotisation annuelle dépend entièrement du nombre de kilomètres que vous aurez parcouru durant cette même année. Plus vous roulez, plus cette cotisation sera importante. Moins vous roulez, plus elle sera faible. Voilà pourquoi les petits rouleurs ont tout intérêt à opter pour ce type de tarification. Cependant, si vous dépassez le kilométrage que vous vous étiez engagé à ne pas dépasser lors de la souscription à ce contrat, une surprime conséquente sera alors appliquée, votre contrat perdant alors son intérêt.

Changer d'assurance auto : mode d'emploi

Grâce à une simulation assurance auto en ligne, vous pouvez faire jouer la concurrence entre assureurs et trouver le contrat auto parfait pour vous. Non seulement dans l'optique de trouver un devis d'assurance en tant que jeune conducteur, mais aussi dans le cas où vous auriez envie de changer d'assureur pour trouver un contrat plus économique, et vous offrant autant si ce n'est plus de garanties.

Ainsi, la loi Hamon permet à tous les assurés ayant souscrit une assurance auto de résilier leur contrat au bout d'un an. En faisant appel à celle-ci, votre nouvel assureur pourra s'occuper des démarches de résiliation de votre ancien contrat à votre place.

FAQ assurance auto

Comment assurer une voiture ?

Pour assurer une voiture, vous devez contacter une ou plusieurs compagnie(s) d’assurance et communiquer certains documents justificatifs. Pour simplifier vos démarches et obtenir plusieurs devis assurance auto, nous vous recommandons de ne pas contacter un seul assureur. Utilisez plutôt un comparateur assurance auto. Vous pourrez alors confronter plusieurs offres et choisir la meilleure.

Quel est le prix moyen d’une assurance auto ?

Il est difficile de définir un prix moyen pour l’assurance auto, et ce pour plusieurs raisons. Tout d’abord, il faut savoir que les compagnies d’assurance possèdent une certaine liberté pour fixer les primes. Selon leurs statistiques, les critères propres aux véhicules ou encore aux conducteurs, les assureurs définissent des barèmes de cotisations qui ne sont pas uniformes. Ce sont en premier lieu les critères propres au véhicule qui vont influer sur la prime assurance auto, selon la puissance du véhicule et l’usage qui en sera fait. De la même façon, si vous êtes jeune conducteur, le coût de l’assurance sera nécessairement plus élevé.

Méthodologie : classement carré bleu des assurances auto les moins chères après consultation des tarifs sur LeComparateurAssurance.com en juin 2023, pour un homme célibataire âgé de 40 ans, sans enfants, régime salarié et résident lyonnais, parcourant 10.000km par an pour un usage privé / travail en Clio IV 5CH achetée en janvier 2018. Le conducteur n'a pas déclaré de sinistres ni de retrait de points sur son permis, possède un bonus 50% depuis 8 ans. Les prix ont été arrondis à l'euro.

Comment résilier son assurance auto ?

Si vous souhaitez effectuer une résiliation de votre contrat d’assurance auto, vous devez respecter quelques règles. Il faut savoir qu’un contrat d’assurance automobile vous engage pour une période d’une année. Une fois le premier anniversaire passé, le contrat est reconduit automatiquement. Cependant, vous pouvez résilier dans les cas suivants :

• avant la date du premier anniversaire du contrat ;
• en cas de vente du véhicule assuré ;
• ou en cas de changement de situation personnelle ou professionnelle (mariage, divorce, déménagement, etc.) ;
• après les 12 premiers mois d’engagement, vous pouvez résilier à tout moment votre assurance auto.

* Exemple d'économie : Etude interne effectuée en ligne auprès de 91.369 utilisateurs entre le 1 janvier 2023 et le 31 mai 2023. Méthodologie : différence entre la moyenne des offres restituées et le meilleur prix proposé pour une recherche d'assurance auto tous risques.

* Satisfaction : Avis déposés sur le site Trustpilot et représentant 95% des utilisateurs ayant évalué notre service de comparaison d’assurance à 4/5 ou 5/5.

* Utilisateurs : Nombre d'internautes ayant réalisé une comparaison sur l'ensemble des produits d'assurance depuis avril 2011