Comparateur d’assurances multirisques professionnelles

Définition de la multirisque pro

L'assurance multirisque professionnelle est un contrat souscrit par les entreprises pour couvrir leur activité. En cas de dommages aux biens de l'entreprise ou causés à des tiers, votre assureur intervient pour limiter les conséquences financières d'un sinistre dans le cadre de votre activité. Elle couvre à la fois les dommages corporels, matériels et immatériels.

Cette assurance est facultative. Toutefois, elle reste incontournable pour pérenniser votre activité.

Comparatif multirisque pro et RC pro

Multirisque professionnelle ou responsabilité civile professionnelle, ces deux contrats incontournables présentent des différences.

La RC Pro se distingue par son caractère obligatoire pour certaines activités professionnelles  :

• Les professionnels de santé : médecins, dentistes, ostéopathes, infirmiers, etc.
• Les professionnels du droit : avocats, notaires, huissiers et commissaires de justice, etc.
• Les experts-comptables.
• Les professionnels du tourisme à l'image des agences de voyages.
• Les agents immobiliers.

Autre différence : les garanties de chacune de ces assurances.

Les garanties de la RC Pro

L'assurance responsabilité civile professionnelle est une couverture destinée à couvrir votre responsabilité envers un tiers en cas de sinistre dont vous êtes responsable. En cas de dommages corporels, matériels ou immatériels, votre assurance intervient pour indemniser la victime. Voici quelques exemples de dommages pris en charge par la RC Pro :

• L'enseigne de votre établissement tombe sur un client. Un partenaire de votre entreprise vous rend visite et glisse sur un sol fraîchement lavé. Leurs dommages corporels sont pris en charge.
• Vous êtes expert en maintenance informatique et détruisez des données de votre client. Il ne peut plus travailler et se retourne contre vous.
• Vous travaillez dans la fabrication de produits alimentaires. Vous livrez une grande surface. Les clients sont victimes d'une intoxication alimentaire, le magasin peut vous demander la prise en charge d'une campagne de communication pour rétablir son image auprès de ses clients.
• Vous êtes une agence de voyages et, durant une sortie organisée, un client se blesse. Il peut se retourner contre vous et demander une indemnisation pour les pertes financières s'il ne peut plus travailler durant quelque temps.

Les garanties de la multirisque professionnelle

En faisant un comparatif des garanties de la RC Pro et de la multirisque professionnelle, vous découvrez une différence majeure : la RC Pro est très limitée. Elle couvre uniquement les tiers en cas de sinistre responsable.

L'assurance multirisque professionnelle va bien plus loin. Naturellement, le niveau exact de garantie est variable selon les contrats. Avec un contrat très complet, vous serez couvert par les garanties suivantes :

• L'assurance des locaux et biens professionnels : grâce à cette garantie de la MRP, vous obtenez une indemnisation pour tous les dommages matériels subis. Elle couvre le matériel, les équipements informatiques, les marchandises, etc. Elle intervient suite à de nombreux sinistres : incendie, dégât des eaux, événement climatique, bris de machine, dommages électriques, bris de glace, vol et vandalisme, etc.
• L'assurance « responsabilité civile professionnelle » : s'il est possible de souscrire un contrat indépendant, la RC Pro peut aussi être incluse dans un contrat d'assurance multirisque professionnelle.
• L'assurance « perte d'exploitation » : cette garantie essentielle intervient si, suite à un sinistre, vous n'êtes plus en mesure de pratiquer votre activité professionnelle ou si celle-ci est réduite. L'assurance « perte d'exploitation » offre une indemnisation pour pallier la perte de chiffre d'affaires de l'entreprise.
• L'assurance « protection juridique » : en cas de litige avec un client, un fournisseur, etc., cette garantie vous offre un accompagnement grâce aux conseils d'experts. Selon le contrat souscrit, cette assurance peut prendre en charge vos frais de justice.

Des garanties optionnelles peuvent être souscrites :

• Biens transportés : pour un artisan ou une coiffeuse à domicile par exemple, en cas de vol du véhicule, tout votre matériel professionnel est remboursé pour vous permettre de poursuivre votre activité. Attention, le véhicule est quant à lui assuré avec une garantie spécifique.
• Responsabilité environnementale : vous déversez par accident des produits chimiques dans la nature. Cette garantie vous couvre financièrement.

Utilisez un comparateur d'assurances multirisques professionnelles pour obtenir des devis et découvrir la variété des garanties proposées par les différents assureurs.

Quel type d'assurance choisir pour son entreprise ?

Vous cherchez la meilleure assurance multirisque professionnelle ? Pour faire un comparatif éclairé, prenez le temps en amont de déterminer la couverture dont vous avez besoin pour pérenniser votre activité.

Listez vos besoins

Pour cela, il est nécessaire de vous poser les bonnes questions.

• Votre matériel professionnel a-t-il une valeur élevée ?
• Stockez-vous de la marchandise en grande quantité ?
• Vos locaux sont-ils assez protégés ?
• Quelles seraient les conséquences financières d'un sinistre engendrant des dommages à vos biens professionnels ?
• En cas de sinistre, quelle serait votre capacité à reprendre rapidement votre activité ?
• Quelle perte de chiffre d'affaires êtes-vous capable d'assumer ?
• La localisation de vos locaux présente-t-elle un risque ?
• Recevez-vous beaucoup de visites dans votre entreprise (partenaires, clients, etc.) ?
• Exercez-vous une activité engendrant de lourdes conséquences pour vos clients en cas d'erreur ?

Comparez les conditions des contrats d'assurance MRP

Une fois ces questions posées, comparez les offres des différents assureurs en prenant en compte les éléments suivants :

• La variété des garanties incluses dans le contrat pour une couverture adaptée aux risques auxquels vous êtes confronté.
• Les garanties optionnelles pour personnaliser votre offre et vous assurer de payer le juste prix en fonction de vos besoins réels. Il est parfois préférable de souscrire un contrat de base moins protecteur pour ensuite vous constituer une couverture sur mesure.
• Les plafonds d'indemnisation : être couvert par une garantie ne signifie pas une prise en charge intégrale du sinistre. Étudiez le montant de la perte en cas de sinistre et ajustez le plafond d'indemnisation de votre contrat pour limiter les conséquences financières de dommages à vos biens professionnels. Comparez également les plafonds d'indemnisation pour la RC Pro en fonction de votre activité et des risques.
• Le montant de la franchise : comme c'est le cas pour de nombreuses assurances, une franchise impacte votre prise en charge. Fixe ou proportionnelle, elle doit être étudiée avec attention pour une prise en charge à la hauteur du sinistre.
• Le délai de carence : votre contrat d'assurance multirisque professionnelle peut imposer un délai de carence. Assurez-vous d'être véritablement couvert le plus vite possible.
• Les exclusions au contrat : veillez à ne pas signer un contrat avec des exclusions préjudiciables pour la suite de votre activité.
• Le délai d'indemnisation : si suite à un sinistre vous avez besoin de reprendre votre activité rapidement, comparez bien les délais d'indemnisation des assureurs.
• Le prix : à garanties équivalentes, tous les assureurs ne vous proposeront pas le même tarif. Comparez bien les offres pour trouver le meilleur prix tout en conservant une couverture optimale pour votre entreprise.

Comment fonctionne un comparateur d'assurances multirisques pro ?

Le comparateur d'assurances professionnelles est un outil en ligne simple, efficace et sans engagement. Pour comparer les offres, remplissez un formulaire en indiquant les informations suivantes :

• Le type d'entreprise.
• La raison sociale.
• Votre situation (entreprise en cours de création ou société existante).
• Code APE/NAF.
• Numéro de SIRET si vous en avez un.
• Nombre de salariés.
• Surface des locaux et votre situation dans ces locaux (locataire ou propriétaire).
• La présence de vitres en façade et le niveau de protection.
• La présence d'un système d'alarme.
• La valeur des biens à assurer.
• Vos coordonnées.

Une minute suffit pour ensuite obtenir des devis de différents assureurs et les comparer pour être sûr de choisir le meilleur rapport qualité-prix.

Comparaison des principaux assureurs

Pour souscrire le contrat d'assurance multirisque professionnelle le mieux adapté, vous avez besoin de vous faire un avis sur les assureurs. Comparer leurs offres vous permet d'être certain de sélectionner la compagnie d'assurance la mieux à même de vous accompagner tout au long de votre aventure entrepreneuriale.

Faites-vous une première idée grâce à ce comparatif des principaux assureurs du marché pour les professionnels.