Devis assurance auto

Qu'est-ce qu'un devis d'assurance auto ?

Souscrire une assurance auto est obligatoire en France. Cette dernière vous protège en cas d'accident contre un risque financier majeur. Grâce à la garantie responsabilité civile incluse dans toutes les formules d'assurance, la compagnie se charge d'indemniser les tiers victimes en cas d'accidents. Elle couvre les dommages corporels comme matériels.

Cette souscription a néanmoins un coût, pouvant représenter une part importante de votre budget. Il est donc nécessaire de trouver une offre capable de correspondre à la fois à votre situation, mais aussi à votre budget. Pour vous en assurer, il est indispensable de comparer plusieurs devis, édités par des assureurs différents.

Ces documents sont mis à votre disposition par chaque assureur après leur avoir communiqué quelques informations personnelles. En fonction de votre profil de conducteur, du type de véhicule concerné ou de la formule choisie, la compagnie détaille, sur son devis, les garanties proposées, le montant de la prime annuelle.

Si vous choisissez de contacter individuellement chaque assureur, ces démarches risquent d'être longues, fastidieuses. Pour gagner du temps, nous vous proposons d'utiliser notre comparateur d'assurances auto en ligne. En quelques clics, vous recevez plusieurs devis personnalisés, aux tarifs les plus intéressants du marché.

Comment faire un devis d'assurance auto ?

De nombreux facteurs déterminent le montant des cotisations à payer en assurance auto. Si vous êtes jeune conducteur, senior ou conducteur malussé, vous ne payerez pas le même montant.

Voici les étapes à respecter afin d'établir un devis auto sur mesure :

Étape 1 : renseignez les caractéristiques de votre véhicule

Selon si vous roulez en citadine française ou rouler en berline allemande, vous ne payerez pas les mêmes cotisations. Il est primordial de bien renseigner ce champ sur notre comparateur d'assurance auto :

• Marque de votre véhicule.
• Modèle.
• Cylindrée.
• Type de carburant.

Tous ces facteurs jouent un rôle important dans la détermination de votre tarif d'assurance auto et donc sur les économies substantielles à réaliser.

Étape 2 : renseignez la date d'obtention de votre permis de conduire

La date d'obtention de votre permis de conduire influe grandement sur le prix de l'assurance. Un jeune conducteur voit ses cotisations augmenter par rapport à une personne ayant son permis depuis plus de 3 ans.

Étape 3 : renseignez votre style de conduite

Un assureur ne vous demandera pas les mêmes cotisations si vous roulez peu de fois ou quotidiennement. Dans le premier cas, les risques de sinistres sont réduits, la prime est généralement plus basse.

D'autres informations doivent également être renseignées :

• Votre lieu de résidence.
• Votre situation maritale.

Une personne de 50 ans, vivant en Bretagne et mariée, bénéficie d'un tarif avantageux. Les assureurs estiment son profil comme rassurant. C'est moins le cas pour une personne célibataire, vivant à Paris et étant jeune conducteur.

Les documents essentiels pour obtenir un devis

Pour recevoir des devis personnalisés, il est important de communiquer toutes les informations utiles à notre comparateur. Ces données se trouvent sur trois documents :

• Le certificat d'immatriculation de votre véhicule, c'est-à-dire sa carte grise.
• Votre permis de conduire.
• Votre relevé d'information (à demander à votre assureur actuel).

Le certificat d'immatriculation vous renseigne sur le type de véhicule, sa puissance, son année de mise en circulation. Ces données ont un impact sur le prix de l'assurance voiture. La compagnie se base sur ces informations pour évaluer le risque financier en cas de sinistre. Elle estime le prix d'éventuelles réparations.

Le permis de conduire, lui, permet d'évaluer le risque lié à votre profil de conducteur. Un jeune conducteur, considéré comme inexpérimenté, se voit par exemple imposer une surprime. Elle est indiquée dans le devis.

Pour un automobiliste avec plus d'expérience, la compagnie d'assurances se base sur son relevé d'information. Ce document, indique son historique de conduite : accidents responsables, bonus-malus.

Comprendre les offres proposées par les assureurs auto

En utilisant notre simulateur de devis en ligne, vous avez accès à une interface personnalisée. Elle vous présente les nombreuses offres actuellement proposées par les assureurs :

• Les différentes options et garanties nécessaires pour bénéficier d'une couverture optimale : garanties contre le vol, garanties contre les incendies, etc. Soyez vigilant, tous les contrats ne les incluent pas forcément.
• Les prix varient d'un assureur à l'autre, y compris pour un niveau de protection similaire. Prenez le temps d'analyser l'ensemble des tarifs proposés.
• La franchise correspond au montant restant à votre charge en cas de sinistre. Son prix varie selon le montant de vos cotisations. Des cotisations élevées impliquent dans la majorité des cas un montant de franchise faible et inversement.

Connaître les différentes formules en assurance auto

Chaque contrat d'assurance est unique. Les assureurs sont libres d'y inclure les garanties de leur choix. Pour autant en France, les consommateurs ont en général le choix entre trois formules.

L'assurance au tiers

L'assurance auto au tiers est la couverture de base. Obligatoire, elle est généralement la moins chère. Elle couvre les dommages matériels et corporels causés à un tiers, mais ne vous indemnise pas si vous subissez ces dommages sur votre propre personne. La formule au tiers représente 21 % des souscriptions d'assurance auto en France.

L'assurance intermédiaire

L'assurance auto intermédiaire se situe entre l'assurance au tiers et l'assurance auto tous risques. Elle offre la même couverture que l'assurance au tiers, mais vous permet en plus d'accéder à certaines garanties : vol, incendie ou services d'assistance. 16 % des Français souscrivent ce type d'assurance.

L'assurance tous risques

L'assurance tous risques est la formule la plus complète. Elle vous offre une couverture optimale. Vous êtes couvert pour de nombreux dommages causés à un tiers, mais aussi pour des dommages que vous pouvez subir vous-même. En France, 63 % des Français souscrivent une formule tous risques.

Les avantages d'utiliser un comparateur d'assurance

En utilisant notre comparateur d'assurance auto pas cher en ligne, vous accédez à un outil gratuit et sans engagement. Il vous permet de trouver le contrat le plus adapté à vos besoins, au meilleur prix.

Après avoir renseigné vos informations, vous accédez à un comparatif détaillé des nombreux assureurs et offres présents sur le marché, comme Allianz, April, Direct Assurance ou encore SOS Malus. Notre comparateur d'assurance vous aide ainsi à comparer les atouts de chaque contrat, à faire jouer la concurrence. Il devient plus facile de trouver votre premier contrat d'assurance auto si vous êtes jeune conducteur ou de changer d'assureur si vous voulez faire des économies.

Bon à savoir : Après avoir étudié plusieurs devis, vous avez trouvé une offre intéressante ? Grâce à la loi Chatel, vous pouvez résilier votre contrat d'assurance auto à tout moment. Une fois informé par courrier recommandé, votre ancien assureur se charge des démarches à votre place, sans frais.

Faites des économies en résiliant votre assurance auto

Pour faire des économies sur votre prime d'assurance voiture, il est nécessaire de redéfinir vos besoins :

• Après un déménagement, vous envisagez de faire moins de kilomètres ? De privilégier les transports en commun ? Dans ce cas, changer d'assurance auto est la solution la plus appropriée.
• Votre voiture vieillit, elle perd de la valeur. Là encore, il peut être judicieux d'opter pour un contrat plus économique.
• Avec l'ajout de nouvelles offres d'assurance auto, certains assureurs peuvent vous intéresser, notamment si vous êtes jeune conducteur ou « petits » rouleurs. Il est conseillé de vérifier régulièrement les formules disponibles via notre comparateur de devis.

Pour les jeunes conducteurs, certaines offres sont économiques. C'est par exemple le cas avec le « Pay How You Drive », une assurance auto connectée où un boîtier est installé dans le véhicule. Il analyse l'ensemble des informations de conduite (accélération, freinage, etc.). Ainsi, en tant que jeune conducteur, vous pouvez prouver votre bonne conduite et in fine faire des économies.

Vous êtes « petits » rouleurs ? Pour vous il existe également une offre dédiée : le « Pay When You Drive ». Ici, vous payez seulement les kilomètres parcourus.