Le Groupe Allianz a récemment publié son «Global Insurance Report», qui retrace les évolutions marquantes des marchés de l'assurance à l'échelle mondiale en 2023. Les lignes suivantes relatent les principaux points importants.
«L'assurance, un rempart dans la tourmente économique»
Le rapport met en évidence le rôle essentiel de l'assurance en période d'inflation élevée et de croissance ralentie. Celle-ci agit comme un amortisseur en atténuant l'impact de l'inflation.
Les «cinq D» (démographie, démondialisation, décarbonation, digitalisation et dette) peuvent entraîner une hausse de l'inflation, mais l'assurance joue un rôle stabilisateur pour les clients.
Une forte croissance au niveau mondial, un recul en France
Les primes d'assurance ont progressé de +4,9 % en 2022, malgré une inflation mondiale de 8,6 %. Le segment Vie reste le plus important, suivi de l'IARD et de la Santé.
Toutefois, l'IARD enregistre une forte croissance de +8,7 %, tandis que la Santé et l'assurance vie affichent des augmentations plus modestes, cette dernière étant inférieure aux attentes.
En France, le marché de l'assurance a reculé de -0,9 %, principalement en raison du segment Vie. Bien que l'IARD et la Santé aient connu une hausse, celle-ci n'a pas suffi à compenser le déclin du segment Vie.
Une transformation profonde de l'assurance
Le rapport prévoit une poursuite de la croissance des primes à l'échelle mondiale et en France. Cependant, la véritable transformation réside dans le modèle économique des compagnies d'assurance. Elles évoluent rapidement vers une approche axée sur la gestion et la prévention des risques, allant au-delà de la simple compensation financière.
L'assurance cherche à combler les lacunes en matière de protection en proposant des gammes de services holistiques pour prévenir et atténuer les risques liés aux catastrophes naturelles, à la cybersécurité, à la santé ou à la retraite.
L'assurance à l'ère de la technologie
Les avancées technologiques transforment également le secteur de l'assurance. Les écosystèmes offrent aux clients des solutions globales répondant à leurs besoins en assurance auto, logement, voyage, patrimoine ou santé, en plus de produits d'assurance individuels.
L'intelligence artificielle joue un rôle crucial en permettant une analyse plus poussée des données, révolutionnant ainsi toute la chaîne de valeur de l'assurance, de la souscription à la gestion des sinistres.
Pour s'adapter à un monde en constante évolution, les assureurs misent sur l'innovation et anticipent les attentes de leurs clients.
- Le rapport «Global Insurance Report» du Groupe Allianz pour 2023 met en évidence le rôle crucial de l'assurance en période d'inflation élevée et de croissance ralentie.
- Les primes d'assurance ont enregistré une croissance mondiale de +4,9 % malgré une inflation de 8,6 %, mais des disparités sont observées entre les segments, notamment en France où le marché a reculé de -0,9 %.