Quelle est l’assurance auto la moins chère quand on est étudiant ?

Une assurance auto pour étudiant, c'est quoi ?

Une assurance auto pour étudiant fonctionne exactement de la même manière qu'une formule destinée aux jeunes conducteurs. Elle est caractérisée par une surprime d'assurance.

Étudiants et jeunes conducteurs : des profils à risque

Les étudiants sont considérés comme des conducteurs à risque par les compagnies d'assurances. Pour un même niveau de garanties, ils paieront plus cher leur assurance par rapport à un conducteur plus expérimenté. D'un point de vue statistique, l'application de cette surprime s'explique facilement :

• Alors qu'ils constituent 8 % de la population, les jeunes adultes représentent 18 % de l'ensemble des personnes tuées sur la route.
• Les accidents de la route sont la première cause de mortalité chez les 18-24 ans.
• Chaque année, environ 20 % des accidents impliquent un conducteur novice, c'est-à-dire ayant obtenu son permis il y a moins de 2 ans.

À quoi correspond la surprime d'assurance ?

La surprime correspond au montant supplémentaire payé par les étudiants pour profiter d'un niveau de couverture équivalent à celui d'un conducteur expérimenté. Elle est exprimée en pourcentage du montant normal de la prime. La surprime d'assurance des jeunes conducteurs est dégressive. Elle diminue de moitié tous les ans, à condition que l'assuré ne se rende responsable d'aucun sinistre. Elle disparaît au bout de 3 ans. Le niveau de majoration dépend du mode d'obtention du permis de conduire. Les conducteurs ayant passé leur permis en s'inscrivant à la conduite accompagnée sont favorisés.

Tableau : Évolution du taux de la surprime des conducteurs novices selon l'ancienneté de l'assurance

Le bonus-malus chez les jeunes conducteurs

En parallèle du système de surprime, les conducteurs étudiants sont également concernés par le coefficient de bonus-malus. Ce dernier permet d'ajuster le montant de la prime en fonction du comportement de l'assuré au volant. Le coefficient est recalculé chaque année :

• Si vous n'êtes tenu responsable d'aucun accident, votre prime diminuera de 5 %.
• Si vous êtes tenu responsable d'un sinistre, elle sera majorée de 25 %.

Ce tableau récapitule l'évolution de la prime pour un conducteur novice n'ayant déclaré aucun accident responsable pendant 3 ans. Le montant de la prime initiale est fixé à 700 €.

Tableau : Évolution de la prime pour un jeune conducteur n'ayant déclaré aucun sinistre responsable

Comment bien choisir une assurance auto pour étudiant ?

Le niveau de garanties constitue le premier critère de choix lorsqu'on souscrit une assurance auto étudiant.

Les différents types de formules

Comme pour toute assurance auto, les étudiants ont la possibilité de choisir entre 3 grands types de formules : l'assurance au tiers, l'assurance intermédiaire, l'assurance tous risques. L'assurance au tiers correspond au niveau minimum légal d'assurance auto. Ensuite, l'assurance tous risques protège l'assuré dans les situations les plus nombreuses. Enfin, l'assurance au tiers intermédiaire constitue un juste milieu entre ces deux formules.

Retrouvez ci-dessous un tableau récapitulant les garanties proposées selon les formules d'assurance auto.

Tableau : Garanties comprises dans les principales formules d'assurance auto

Le montant des franchises

Lors de la souscription d'une assurance auto, le montant des différentes franchises devra être minutieusement analysé. Plus les franchises seront réduites, plus la couverture sera intéressante. Le montant de la prime augmentera mécaniquement. Les franchises correspondent au montant restant à la charge de l'assuré après l'indemnisation par l'assureur. Elles s'appliquent uniquement si l'assuré est au moins en partie responsable du sinistre. Il existe aujourd'hui 2 principaux types de franchises :

• La franchise absolue : elle renvoie à la part des dommages que l'assureur ne prend jamais en charge.
• La franchise relative : elle permet à l'assuré de recevoir une indemnisation totale lorsque les coûts du sinistre dépassent celui de la franchise. C'est à double tranchant. Dans le cas contraire, la totalité des frais reste à sa charge.

Quel est le prix d'une assurance auto pour étudiant ?

Tableau : Les 5 assurances au tiers les moins chères pour les jeunes conducteurs

Tableau : Les 5 assurances au tiers renforcé les moins chères pour les jeunes conducteurs

Tableau : Les 5 assurances tous risques les moins chères pour les jeunes conducteurs

* Données récoltées entre janvier et décembre 2023 depuis notre comparateur d'assurances auto en ligne

Comment négocier le prix de votre assurance auto étudiant ?

Vous souhaitez faire baisser le prix de votre assurance auto ? Voici quelques conseils pour mener à bien les négociations avec votre assureur :

• Mettez en avant les atouts de votre profil, en soulignant le peu de sinistres dont vous avez été responsable.
• Adaptez votre contrat à vos usages, en abandonnant les garanties dont vous n'avez plus vraiment besoin.
• Optez pour un paiement annuel de votre prime, pour diminuer les frais de gestion.
• Renégociez à la hausse le montant de vos franchises.
• Profitez d'un changement de situation pour négocier à la baisse vos cotisations.

Si vos arguments ne fonctionnent pas, pas de panique ! Vous êtes libre de résilier votre assurance à tout moment un an après la souscription. Faire jouer la concurrence constitue la solution la plus efficace pour payer moins cher votre assurance auto étudiant. Notre comparateur d'assurances en ligne vous fera découvrir les contrats les mieux adaptés à vos attentes. N'hésitez pas à l'utiliser, il est gratuit et sans engagement.

Voici un tableau mettant les 10 meilleures assurances pour les jeunes conducteurs, selon leurs tarifs annuels, proposées en 2024.

Tableau : Classement des meilleures assurances jeune conducteur en 2024

Questions fréquentes sur l'assurance auto la moins chère pour un étudiant

Y a-t-il une différence de prix entre les tarifs destinés aux étudiants ayant fait la conduite accompagnée ou pas ?

La conduite accompagnée permet de réduire significativement le montant de la surprime d'assurance.

Quelle est la meilleure assurance auto pour étudiant ?

Tout dépend de votre profil ou encore de vos besoins en matière d'assurance auto. Pour trouver un contrat répondant à vos attentes, vous avez la possibilité d'utiliser notre comparateur d'offres en ligne.