Trouver une assurance auto moins chère, c’est possible ?

Quels sont les critères pour profiter d'une assurance auto pas chère ?

En tant qu'assuré, le montant de vos cotisations dépend de plusieurs grands facteurs :

• Le niveau de garanties : plus l'étendue de votre couverture sera importante, plus le prix de votre prime sera élevé. Pour réduire votre budget, vous avez la possibilité d'opter pour une formule au tiers ou une assurance auto intermédiaire. Pour profiter d'une meilleure protection, vous devrez nécessairement dépenser davantage d'argent.
• Le profil du conducteur : pour évaluer le montant de la prime, les assureurs étudient le profil de l'assuré. Son âge et ses antécédents de sinistre font partie des principaux critères pris en compte. Malheureusement, vous avez peu d'emprise sur ces facteurs. Un conducteur expérimenté ayant déclaré peu de sinistres paiera moins cher qu'un jeune conducteur responsable de plusieurs accidents.
• La valeur du véhicule : les voitures haut de gamme coûtent plus cher à assurer que les modèles d'entrée de gamme. Une solution très simple pour baisser le montant de votre prime d'assurance consiste à rouler au volant d'une voiture disposant d'une valeur réduite.

Le type de formule impacte également le montant de la prime. Ces dernières années, de nouvelles offres ont émergé. C'est par exemple le cas de l'assurance à l'usage et de l'assurance au comportement. Dans le premier cas de figure, le prix est déterminé en fonction du kilométrage parcouru. On parle de «pay as you drive», ou assurance au kilomètre. Dans le second cas de figure, c'est le comportement de l'assuré au volant de sa voiture qui influencera le montant des cotisations. On parle de «pay how you drive».

Quel profil de conducteur peut bénéficier d'une assurance auto pas chère ?

Voici les conditions à réunir pour bénéficier d'une assurance auto pas chère :

• Condition n° 1 : Vous vous montrez prudent au volant. Grâce au système de bonus-malus, l'adoption de bons comportements de conduite vous permettra de réduire significativement le montant de votre prime. Pour chaque année sans accident responsable, vous profiterez d'une réduction de 5 % par rapport au coefficient de l'année précédente. Le coefficient minimal est fixé à 0,5.
• Condition n° 2 : Vous justifiez d'une certaine expérience de conduite. La plupart des compagnies d'assurance appliquent une surprime aux conducteurs ayant obtenu leur permis de conduire il y a moins de 2 ans. Pour profiter de meilleures conditions tarifaires, mieux vaut attendre un peu avant de vous inscrire comme conducteur principal d'une police d'assurance. En attendant, vous avez la possibilité de vous inscrire comme conducteur secondaire sur le contrat d'un de vos proches.
• Condition n° 3 : Vous privilégiez les voitures d'occasion. La valeur d'un véhicule d'occasion est inférieure à celle d'une auto neuve. En raison du risque moindre qu'il représente aux yeux de l'assureur, le véhicule d'occasion vous permettra donc de faire baisser vos cotisations.

5 astuces pour payer moins cher votre assurance auto

Si votre profil conducteur n'est pas parfait, voici quand même quelques pistes à explorer pour optimiser le montant de votre prime.

• Astuce n° 1 : Faites jouer la concurrence, à l'aide d'un comparateur d'offres en ligne par exemple. La loi Hamon vous autorise à changer d'assureur dès le premier anniversaire du contrat.
• Astuce n° 2 : Choisissez bien vos garanties. Si la valeur de votre voiture est modeste, vous n'avez peut-être pas besoin d'une couverture étendue. Les garanties d'une assurance intermédiaire pourraient vous suffire.
• Astuce n° 3 : Regrouper vos différents contrats d'assurance chez un seul assureur. Devant votre fidélité, l'assureur sera plus enclin à la négociation.
• Astuce n° 4 : Choisissez bien votre compagnie d'assurance. Certains assureurs sont reconnus pour la compétitivité de leurs tarifs. En raison des coûts de structure moindres qu'elles supportent, les compagnies d'assurance en ligne proposent souvent les conditions les plus avantageuses.
• Astuce n° 5 : Augmenter le montant des franchises. Bien qu'elle permette de réduire la prime, cette astuce vous fait cependant courir un risque en cas de sinistres. La franchise correspond à la part restant toujours à la charge de l'assuré après un accident.

Quelle est l'assurance auto la moins chère en 2024 ?

Le prix d'une assurance auto dépend de plusieurs facteurs : le niveau de garanties, le profil du conducteur et la région dans laquelle le contrat est souscrit.

Les assurances auto les moins chères en fonction des garanties

On distingue 3 principaux niveaux de garanties : l'assurance au tiers, l'assurance intermédiaire, l'assurance tous risques.

Tarifs des meilleures assurances au tiers

Tarifs des meilleures assurances intermédiaires

Tarifs des meilleures assurances tous risques

Les assurances auto les moins chères pour les jeunes conducteurs

À niveau de garanties équivalent, un jeune conducteur paie plus cher son assurance qu'un conducteur plus expérimenté. La différence tarifaire équivaut à plusieurs centaines d'euros par an.

Classement des assurances les moins chères en 2024 – jeunes conducteurs :

Classement des assurances les moins chères en 2024 – tous conducteurs :

Les assurances auto les moins chères selon la région

La région dans laquelle est souscrite la police d'assurance impacte considérablement le montant de la prime. Pour une assurance tous risques, la différence est de 40 % entre la région proposant les formules les moins chères et celle proposant les formules les plus chères.

Questions fréquemment posées sur l'assurance auto moins chère

Comment réduire sa cotisation d'assurance auto ?

Pour réduire le montant de votre cotisation d'assurance, vous pouvez diminuer votre niveau de garanties, élever les franchises ou changer de contrat. Vous avez également la possibilité d'assurer une voiture d'une valeur plus modeste.

Peut-on trouver une assurance temporaire pas chère ?

La solution la plus simple pour trouver une assurance temporaire pas chère consiste à comparer différentes offres. Les comparateurs d'assurance auto en ligne constituent l'outil parfait.

Où trouver une assurance auto au km pas chère ?

Pour trouver une bonne assurance auto au kilomètre, nous vous conseillons d'utiliser notre comparateur d'offres en ligne. Il vous permettra de comparer objectivement les formules commercialisées par nos assureurs partenaires.

Ma situation a changé, puis-je obtenir une assurance auto moins chère ?

Tout changement de situation doit rapidement être notifié par l'assuré à sa compagnie d'assurance. Il peut entraîner une évolution du risque couvert. Selon la nature du changement, il pourra entraîner une diminution ou une augmentation du montant de la prime.

Les tarifs d'assurance auto augmentent chaque année, en raison de la hausse des accidents mortels, du coût des réparations, des catastrophes naturelles ou encore de l'augmentation du coût de la main d'œuvre. Mais comment payer moins cher son assurance auto ?