Quels sont les prix moyens des assurances auto (2025) ?

L'évolution du coût de l'assurance auto de 2022 à 2024

Nous avons pu mesurer l'évolution des tarifs des assurances auto entre 2022 et 2024. Selon la formule souscrite, les tarifs évoluent à la hausse ou à la baisse au fil des années.

Tarifs sur la base des restitutions de notre baromètre des prix entre janvier et décembre 2024.

En 2024, le prix d'une assurance au tiers ou tiers plus est moins cher par rapport aux années précédentes. De son côté, le prix moyen de l'assurance tous risques augmente.

Combien coûte l'assurance d'une voiture assurée au tiers, au tiers + ou tous risques

Le prix moyen de votre assurance auto est très variable selon le niveau des garanties. L'assurance au tiers est moins chère, mais elle offre une couverture bien trop faible pour la plupart des conducteurs. Avec une assurance tous risques, vous payez plus cher avec, en contrepartie, une meilleure prise en charge en cas de sinistre. Le tiers intermédiaire est un bon compromis entre prix et garanties.

Tarifs sur la base des restitutions de notre baromètre des prix entre janvier et décembre 2024.

Comment est calculé le tarif des assurances auto ?

Les assureurs définissent le montant de la prime d'assurance auto en fonction des risques. Pour les évaluer, ils prennent en considération un certain nombre de facteurs.

Les caractéristiques du véhicule

La marque, le modèle, la puissance, la date de première mise en circulation comme la valeur de votre véhicule influencent le calcul du risque. Plus votre voiture est chère et récente, plus le prix de votre assurance auto augmente.

L'âge du conducteur

Un jeune conducteur paie plus cher comparé à un automobiliste expérimenté. Les assureurs estiment le potentiel de sinistre plus élevé avec un conducteur manquant d'expérience. Une surprime est appliquée, augmentant le prix moyen de l'assurance des jeunes conducteurs.

Le coefficient de bonus-malus

Les conducteurs responsables d'un sinistre automobile sont sanctionnés par un malus, ce qui fait augmenter leur prime d'assurance l'année suivante.

Lorsque vous adoptez une conduite vertueuse, vous êtes récompensé par un bonus, réduisant ainsi le montant de votre prime.

Pour les mêmes garanties, un conducteur avec un bonus maximal paie entre 3 et 4 fois moins cher par rapport à un conducteur avec un malus important.

Tarifs sur la base des restitutions de notre baromètre des prix entre janvier et décembre 2024.

Les garanties souscrites

Le prix moyen d'une assurance auto est aussi défini par les garanties.

L'assurance au tiers est moins coûteuse et permet de répondre à votre obligation légale d'assurance grâce à la garantie responsabilité civile. Seuls les dommages causés à un tiers sont couverts. Pour obtenir une indemnisation de votre véhicule concernant un bris de glace, un incendie ou un vol, une assurance intermédiaire est nécessaire.

Plus chère, l'assurance tous risques permet une prise en charge de vos dommages comme ceux de votre voiture en cas de sinistre.

L'énergie utilisée par le véhicule

L'énergie utilisée par le véhicule est un autre facteur pris en compte. Le coût du remplacement d'une batterie est très élevé ; vous paierez donc plus cher pour une voiture électrique ou hybride.

Tarifs sur la base des restitutions de notre baromètre des prix entre janvier et décembre 2024.

Les garanties souscrites

Le prix moyen d'une assurance auto est aussi défini par les garanties.

L'assurance au tiers est moins coûteuse et permet de répondre à votre obligation légale d'assurance grâce à la garantie responsabilité civile. Seuls les dommages causés à un tiers sont couverts. Pour obtenir une indemnisation de votre véhicule concernant un bris de glace, un incendie ou un vol, une assurance intermédiaire est nécessaire.

Plus chère, l'assurance tous risques permet une prise en charge de vos dommages comme ceux de votre voiture en cas de sinistre.

L'énergie utilisée par le véhicule

L'énergie utilisée par le véhicule est un autre facteur pris en compte. Le coût du remplacement d'une batterie est très élevé ; vous paierez donc plus cher pour une voiture électrique ou hybride.

Tarifs sur la base des restitutions de notre baromètre des prix entre janvier et décembre 2024.

Votre région d'habitation

Dans certaines régions, la sinistralité est plus élevée. Le coût de l'assurance auto étant défini en fonction du risque, à profil et garanties équivalentes, tous les Français ne paieront pas le même prix.

Le lieu de stationnement

Lorsque vous souscrivez une garantie vol, le lieu de stationnement de votre voiture est pris en compte par les assureurs. Avec un garage fermé, votre prime d'assurance est susceptible d'être moins chère par rapport à un assuré dont la voiture est stationnée dans la rue.

Comparatif de prix d'assureurs auto

Comparer les assurances auto s'impose pour bénéficier du meilleur tarif. Comme le démontre notre baromètre, les prix pratiqués par les assureurs sont très variables.

Tarifs sur la base des restitutions de notre baromètre des prix entre janvier et décembre 2024.

Nous vous invitons à réaliser votre propre simulation pour obtenir un devis précis, selon les caractéristiques de votre véhicule, votre profil, et les garanties souhaitées.

Est-il possible de négocier le tarif de son assurance auto ?

Vous avez la possibilité de négocier votre tarif d'assurance auto avec votre assureur, notamment si vous avez souscrit chez lui différents contrats d'assurance : habitation, mutuelle santé… Pour récompenser votre fidélité, votre assureur est susceptible de vous accorder des conditions tarifaires préférentielles.

Coût moyen d'une assurance auto par marque de véhicule

Notre baromètre des prix moyens d'une assurance auto nous révèle une disparité de tarifs selon la marque de votre véhicule. Lorsque vous payez en moyenne, en 2024, 519 € pour une Dacia, le coût annuel pour une BMW atteint 833 €.

Cette situation s'explique par :

• Une puissance différente prise en considération par les assureurs.
• Le prix des pièces, plus élevé chez certaines marques, engendrant une indemnisation plus importante de la part des compagnies d'assurance.

N'hésitez pas à réaliser une simulation pour affiner votre devis selon le modèle de votre voiture.

Tarifs sur la base des restitutions de notre baromètre des prix entre janvier et décembre 2024.

Tarif d'une assurance auto par tranche d'âge

L'âge est un critère majeur au moment de définir la prime d'assurance. Les jeunes conducteurs manquent d'expérience. Ils sont plus impliqués dans les sinistres automobiles graves (les 18-24 ans représentent 16 % des personnes décédées sur la route en 2023). Ils font face à une surprime.

Tarifs sur la base des restitutions de notre baromètre des prix entre janvier et décembre 2024.

Comment économiser sur le prix de son assurance auto ?

Il existe différentes solutions pour payer moins cher votre assurance auto. Voici quelques conseils pour faire des économies chaque année.

Souscrire une assurance au tiers

L'assurance auto au tiers est la couverture la plus simple. Elle inclut la garantie responsabilité civile et la garantie du conducteur, voire le recours suite à un accident.

Très peu protectrice, elle couvre les préjudices causés à un tiers en cas de sinistre responsable. Elle vous permet de répondre à votre obligation légale d'assurance.

Cette solution est adaptée aux automobilistes impactés par une surprime (jeune conducteur, conducteur malussé ou résilié). Elle peut aussi correspondre à un véhicule secondaire d'occasion très peu utilisé.

Assurer une voiture d'occasion

Le tarif moyen d'une voiture est déterminé par son âge. Un ancien véhicule a moins de valeur. En cas de vol ou lorsque, suite à un sinistre, le véhicule est hors d'usage, le montant de l'indemnisation est moins élevé.

Acheter une voiture peu puissante

La puissance de la voiture joue un rôle dans le calcul du prix d'une assurance auto. Plus votre véhicule est puissant, plus vous payez cher, en raison d'un risque plus important d'accident. Selon l'Observatoire de la sécurité routière, en 2020, les voitures accidentées présentaient une puissance moyenne de 105 chevaux contre 86 chevaux pour la moyenne du parc national.

Souscrire une assurance petit rouleur

Lorsque vous parcourez peu de kilomètres chaque année, il est possible de réduire le montant de votre prime d'assurance auto. De nombreux assureurs proposent une formule « petit rouleur ». En souscrivant un contrat avec un kilométrage annuel plafonné, vous bénéficiez d'une remise.

Être un conducteur vertueux

Le coefficient de bonus-malus est un facteur impactant fortement le coût moyen des assurances auto. Nous vous invitons à bien respecter le Code de la route et à être très vigilant au volant. Quand vous cumulez du bonus chaque année, cela réduit le montant de votre prime d'assurance. Par exemple, avec une prime de référence à 1 000 € avec un bonus de 1 lorsque vous obtenez votre permis, le montant est de 500 € avec un bonus 50.

Utiliser un comparateur d'assurances auto

Faire un comparatif des assurances auto vous garantit de souscrire le contrat offrant le meilleur prix pour des économies majeures chaque année.

Chaque assureur est libre de fixer ses prix. En faisant une demande de devis d'assurance auto en ligne sur notre outil, vous gagnez un temps précieux. Plus besoin de multiplier les demandes, un seul formulaire vous permet d'accéder aux tarifs de nombreux assureurs. Avec notre comparateur, vous économisez en moyenne 380 € par an en changeant d'assureur.

Vos questions sur le prix moyen de l'assurance auto