L'assurance avec malus : qu'est ce que c'est?

Pourquoi opter pour notre assurance auto malus ?

L'assurance auto avec malus est une proposition innovante d'offre d'assurance destinée spécialement aux assurés concernés par les caractéristiques présentées ci-dessus. Sa qualification provient du Coefficient de Réduction Majoration (ou CRM), communément connu du grand public sous l'expression "bonus-malus". En résumé, le bonus-malus est un taux appliqué sur la prime d'assurance des assurés. Il dépend des antécédents des conducteurs en tant qu'assurés. Par conséquent, la valeur de leurs obligations varie, précisément, selon les accidents responsables déclarés et peut atteindre 3,5 fois le coût initial. Ce rapport de 350 % est le taux maximal de malus, peu importe le nombre d'accidents causés ou de sinistres subis.

À titre d'information, le bonus est acquis à chaque renouvellement d'échéance du contrat d'assurance et se présente sous la forme d'une soustraction de 5% par rapport au coefficient précédent. Le taux du bonus est également plafonné et est limité à 0,50 point ou 50 %. Les compagnies d'assurance spécialisées ont mis en place des assurances pour conducteurs avec malus, afin de répondre aux besoins de ces derniers, souvent considérés comme ayant moins de chance.

Les assurés malussés, peu importe leur niveau, ont en effet du mal à trouver un nouvel assureur. Les compagnies d'assurance voient un risque particulièrement important si vous avez un fort coefficient de malus. Par conséquent, ces derniers sont constamment soumis à des tarifs extrêmement élevés s'ils souhaitent être de nouveaux assurés, d'où l'intérêt des assurances avec malus pour ce profil de conducteur.

Guide pratique : souscrire une assurance auto en situation de malus

Comme il a été souligné plus haut, le service spécifique de l'assurance avec malus est adressé aux conducteurs malchanceux, connaissant un taux élevé de malus avec leur ancien assureur. En clair, l'assurance avec malus est destinée :

• Aux assurés ayant subi divers accidents responsables.
• Aux automobilistes dont les contrats d'assurance ont été résiliés par leurs anciens assureurs.
• Aux jeunes conducteurs inexpérimentés.

Les raisons de la résiliation des contrats sont diverses, allant du retrait du permis au non-paiement des obligations, en passant par la multitude d'accidents ou les tests d'alcoolémie positifs.

Les prestataires spécialisés dans les produits d'assurance avec malus sont aujourd'hui de plus en plus nombreux. Ces derniers sont généralement des courtiers d'assurance négociant avec les grandes marques pour obtenir des tarifs préférentiels pour les assurés malussés. De fait, les produits proposés dans le domaine de cette assurance spécifique sont souvent personnalisés.

Les conducteurs inexpérimentés et les plus malchanceux n'auront donc plus de mal à trouver un nouvel assureur après la résiliation du contrat par le précédent. Grâce au produit d'assurance avec malus, il est aujourd'hui possible de disposer d'un assureur «compréhensif» fournissant des services adéquats aux besoins, sans pour autant les faire payer à des tarifs astronomiques.

Décryptage : profil malussé et son impact sur le tarif auto

Le profil malussé d'un conducteur a un impact sur le tarif de son assurance automobile. Si un conducteur est responsable d'accidents ou dépose plusieurs réclamations, les compagnies d'assurance considèrent qu'il présente un risque plus élevé. Elles appliquent alors un malus.

Plus le malus est élevé, plus le pourcentage appliqué est important. Les compagnies d'assurance utilisent le système de malus pour inciter les conducteurs à adopter une conduite prudente afin d'éviter les accidents. C'est une mesure pour les responsabiliser et les encourager à prendre des précautions pour éviter les sinistres.

Le malus varie d'une compagnie d'assurance à l'autre, certaines appliquent des grilles de malus plus strictes. Le tarif de l'assurance pour un conducteur malussé diffère par conséquent selon votre compagnie d'assurance.

Facteurs à considérer : assurance avec malus et importance du type de véhicule

Vous êtes à la recherche d'une assurance voiture avec un malus ? N'oubliez pas, certains facteurs influencent le montant de votre prime d'assurance. Selon le type de véhicule conduit par exemple, le modèle, la puissance ou la valeur du véhicule, le risque peut augmenter. Dès lors, le tarif de l'assurance aussi. Choisir un véhicule moins puissant ou moins cher, si vous avez un malus, peut vous aider à obtenir une prime d'assurance moins chère.

Comparateur d'assurances : trouvez une solution abordable même avec un malus

Grâce à notre comparateur d'assurances, vous trouvez une solution abordable même si vous avez un malus. Notre outil vous aide à comparer les offres de différentes compagnies d'assurance et à obtenir des devis personnalisés. Vous pouvez spécifier votre malus et notre comparateur vous fournit les meilleures offres pour votre situation. Vous choisissez ainsi la meilleure assurance voiture avec un malus en fonction de vos besoins et de votre budget.

Souscrire une assurance auto avec un malus peut sembler complexe. Avec les bonnes informations et les bons outils, il est possible de trouver une couverture adaptée à vos besoins.

Questions fréquentes concernant l'assurance auto pour conducteurs malussés

Puis-je changer d'assurance auto en cours d'année malgré le malus ?

Vous avez bien sûr le droit de changer d'assurance auto en cours d'année, même si vous avez un malus. Prenez tout de même en compte les éventuels frais de résiliation. Vérifiez si votre nouvel assureur accepte les conducteurs malussés et à quel prix.

Quelles solutions pour les jeunes conducteurs avec malus ?

Les jeunes conducteurs avec un malus peuvent rencontrer des difficultés pour trouver une assurance abordable. Certaines compagnies d'assurance proposent des contrats adaptés aux jeunes conducteurs malussés. Nous recommandons de comparer les offres et de contacter les assureurs pour obtenir des informations détaillées afin de ne pas avoir de mauvaises surprises concernant les prix.

Quand peut-on constater la disparition du malus ?

Le malus est réduit d'un coefficient chaque année sans sinistre responsable. Il peut par conséquent disparaître après plusieurs années sans incident. La durée exacte, pour une disparition complète du malus, dépend des conditions de chaque compagnie d'assurance.

Comment réduire son malus ?

Pour réduire votre malus, conduisez de façon responsable et évitez les sinistres. Avec plusieurs années d'assurance sans sinistre responsable, votre malus diminue. Il est également possible de suivre des stages de conduite sécuritaire. Ils peuvent être pris en compte par certaines compagnies d'assurance pour réduire votre malus.

Quelles différences entre une assurance pour résilié et une assurance pour malussé ?

Une assurance pour résilié est conçue pour les conducteurs dont le contrat d'assurance a été résilié par l'assureur en raison de comportements à risque ou de non-paiement des primes. Une assurance pour malussé s'adresse aux conducteurs avec un malus, en raison de sinistres responsables. Les critères d'acceptation et les tarifs varient entre ces deux types d'assurances.