Assurance auto : qui est considéré comme un jeune conducteur ?
En matière d'assurance auto, le profil de « jeune conducteur » ne dépend pas de l'âge de l'assuré. Il renvoie plutôt à la notion d'inexpérience, cette dernière étant associée à un risque accru d'accident.
Aux yeux des assureurs, sont par conséquent considérés comme « jeunes conducteurs » :
- Les personnes ayant passé leur permis de conduire récemment. La durée est fixée à :
- trois ans pour les détenteurs du permis B.
- deux ans pour les personnes ayant opté pour la conduite accompagnée.
- Les personnes n'ayant pas été assurées ces trois dernières années, même lorsqu'elles ont obtenu le permis depuis plus longtemps.
Par définition, les étudiants sont souvent classés dans la catégorie des conducteurs novices.
Depuis le 1er janvier 2019, il est possible de réduire la durée de la période probatoire en suivant une formation complémentaire entre 6 et 12 mois après l'obtention du permis. Ce stage « post-permis » fait passer le délai probatoire à :
- Deux ans pour ceux ayant suivi une formation traditionnelle.
- Un an et demi en cas de conduite accompagnée.
Cette réduction est uniquement envisageable en l'absence d'infraction entraînant la perte de points sur son permis.
Quelles sont les spécificités de l'assurance pour jeune conducteur ?
Les jeunes conducteurs doivent s'acquitter d'une surprime sur leur assurance auto. Pour un même niveau de garanties, ils paieront plus cher comparés aux conducteurs plus expérimentés.
Comment la surprime est-elle calculée pour les conducteurs étudiants ?
La surprime est calculée en appliquant un pourcentage au montant normal de la prime. La majoration est dégressive. Elle diminue de moitié pour chaque année passée sans accident responsable. Elle disparaît complètement au bout de trois années.
Le niveau de majoration dépend du mode d'obtention du permis de conduire. Les conducteurs ayant passé leur permis en s'inscrivant à la conduite accompagnée sont favorisés.
| Période | Taux de la surprime des conducteurs novices | Taux de la surprime des conducteurs novices ayant suivi la conduite accompagnée |
|---|---|---|
| 1ère année | 100% de majoration | 50% de majoration |
| 2ème année | 50% de majoration | 25% de majoration |
| 3ème année sans sinistre responsable | 25% de majoration | 12,5% de majoration |
| 4ème année sans sinistre responsable | 0% de majoration | 0% de majoration |
Le bonus-malus concerne-t-il les conducteurs novices ?
En parallèle de la surprime, le bonus-malus s'applique aux jeunes conducteurs. Également appelé « coefficient de réduction-majoration », le bonus-malus est un mécanisme de réduction ou d'augmentation de la prime d'assurance.
Son principe est simple à comprendre :
- Le montant de la prime augmente de 25 % pour chaque accident dont vous êtes jugé responsable. Il s'agit du malus.
- La prime diminue de 5 % chaque année si vous n'êtes impliqué dans aucun sinistre. Nous parlons alors de bonus.
Ce tableau récapitule l'évolution de la prime pour un conducteur novice n'ayant déclaré aucun accident responsable pendant trois ans. Le montant de la prime initiale est fixé à 500 €.
| Période | Surprime | Coefficient de bonus-malus | Montant de la surprime à payer |
|---|---|---|---|
| Souscription | 100% | 1.00 | 1000 € (500 x 2) |
| 1er anniversaire | 50% | 0.95 | 712,50 € (500 × 1,5 × 0,95) |
| 2ème anniversaire | 25% | 0.90 | 562,50 € (500 × 1,25 × 0,9) |
| 3ème anniversaire | Aucune | 0.85 | 425 € (500 × 0,85) |
L'assuré responsable d'un accident de la route ne pourra pas profiter de la réduction de sa surprime « jeune conducteur ». Son coefficient de bonus-malus augmentera également.
| Période | Surprime | Coefficient de bonus-malus | Montant de la surprime à payer |
|---|---|---|---|
| Souscription | 100% | 1.00 | 1000 € (500 x 2) |
| 1er anniversaire | 100% | 1.25 | 1250,50 € (500 × 2 × 1,25) |
| 2ème anniversaire | 100% | 1.5625 | 1562,50 € (500 × 2 × 1,5625) |
| 3ème anniversaire | Aucune | 1,95 | 975 € (500 × 1,95) |
Quelle assurance automobile choisir lorsque l'on est étudiant ?
Trouver une bonne assurance en étant étudiant relève parfois du parcours du combattant. Pour bien choisir votre contrat, vous devrez nécessairement prendre en compte le niveau de garanties et les tarifs proposés par les différents assureurs. Il existe heureusement des solutions simples pour faire baisser le prix de la prime d'assurance.
Quelles garanties souscrire pour une assurance auto étudiant ?
Comme tous les conducteurs, vous avez le choix entre trois grandes formules d'assurance.
- L'assurance au tiers, comprenant uniquement la clause de responsabilité civile.
- L'assurance au tiers renforcé, qui intègre généralement la clause de responsabilité civile, la garantie « défense-recours » et la garantie « vol et incendie ».
- L'assurance tous risques, qui vous protège et couvre votre véhicule dans toutes sortes de situations.
Bien entendu, plus votre couverture sera étendue, plus le montant de vos cotisations sera élevé.
| Formule | Garanties | Budget |
|---|---|---|
| Assurance au tiers | Responsabilité civile | + |
| Assurance au tiers renforcé | Responsabilité civile, Défense-recours, Vol et incendie | ++ |
| Assurance tous risques | Responsabilité civile, Défense-recours, Vol et incendie, Bris en glace, Tempête, Catastrophes naturelles, Catastrophes technologiques, Garantie personnelle du conducteur, Garantie "dommages collision", Garantie "dommages tous accidents" | +++ |
Quel est le prix d'une assurance auto pour les étudiants ?
Le prix de votre assurance auto dépendra directement du niveau de garanties de votre contrat. La différence tarifaire entre une formule au tiers et une formule tous risques est importante. Prévoyez de doubler votre budget pour profiter d'une couverture étendue.
| Assureur | Tarif annuel |
|---|---|
| Eurofil | 408 € |
| Ornikar | 596 € |
| Direct Assurance | 704 € |
| Active Assurances | 729 € |
| Elsassur | 764 € |
| Assureur | Tarif annuel |
|---|---|
| Eurofil | 522 € |
| Flitter | 643 € |
| Ornikar | 761 € |
| Direct Assurance | 841 € |
| SOS Malus | 1038 € |
| Assureur | Tarif annuel |
|---|---|
| Eurofil | 807 € |
| Flitter | 1030 € |
| Ornikar | 1052 € |
| Direct Assurance | 1251 € |
| SOS Malus | 1493 € |
Données récoltées entre janvier et décembre 2023 depuis notre comparateur d'assurances auto en ligne.
Comment payer moins cher son assurance voiture ?
Si vous êtes jeune conducteur, votre prime d'assurance est surévaluée par rapport à celle d'un conducteur plus expérimenté.
Les astuces suivantes vous permettront de baisser significativement le montant de vos cotisations.
- Faites jouer la concurrence, en sollicitant des devis auprès de plusieurs assureurs. Pour élargir vos recherches, vous avez la possibilité d'utiliser un comparateur d'assurances auto en ligne.
- Montrez-vous prudent au volant, en ne provoquant aucun accident. Chaque année, vous profiterez d'une réduction de votre surprime d'assurance, vous améliorerez votre bonus-malus.
- Souscrivez uniquement les garanties dont vous avez réellement besoin. Si vous ne conduisez pas souvent votre voiture, une formule au tiers ou au tiers renforcé pourrait vous convenir.
- Augmentez le montant des franchises. Cette astuce vous permettra de réduire significativement votre prime. Néanmoins, en cas d'accident responsable, votre reste à charge sera plus élevé.
- Inscrivez-vous comme conducteur secondaire sur l'assurance auto de vos parents.
FAQ
Qu'est-ce que la surprime pour les jeunes conducteurs ?
En raison des risques qu'ils représentent, les jeunes conducteurs subissent une majoration sur leurs cotisations d'assurance. Pour un même niveau de garanties, ils paieront plus cher comparé à des conducteurs plus expérimentés.
Comment trouver une assurance auto pour étudiant ?
La solution la plus simple pour trouver une bonne assurance auto pour étudiant consiste à étudier différents devis. Notre comparateur d'offres en ligne constitue l'outil parfait. Il vous fera découvrir les formules les mieux adaptées à vos besoins, mais surtout à votre budget.
