Conducteur secondaire : définition
Le conducteur secondaire est une personne inscrite sur le contrat d'assurance auto du conducteur principal. Il a la possibilité de conduire de manière assez régulière le véhicule. Il ne doit en aucun cas être l'automobiliste conduisant le plus souvent le véhicule assuré. Le conducteur principal reste l'utilisateur le plus fréquent.
Généralement, les conducteurs secondaires sont les conjoints ou les enfants des conducteurs principaux. Aucun lien de parenté n'étant imposé, il peut s'agir d'un ami avec qui vous partagez votre voiture de temps à autre (par exemple un colocataire sans véhicule, mais ayant parfois besoin de se déplacer en voiture).
Seul le conducteur principal est le titulaire du contrat d'assurance. Il est tenu de s'acquitter du paiement des cotisations chaque année. Lorsque la compagnie d'assurance s'aperçoit que le conducteur secondaire utilise plus souvent le véhicule que le conducteur principal, elle peut considérer qu'il s'agit d'une fausse déclaration.
Comment le conducteur secondaire est-il couvert ?
Le conducteur secondaire est inscrit sur le contrat d'assurance auto du conducteur principal. Cela a un impact sur sa couverture en cas de sinistre. Il bénéficie des mêmes garanties. Il ne paie pas de franchise supplémentaire à celle inscrite au contrat du conducteur principal.
L'inscription d'un conducteur secondaire peut être l'occasion de revoir les garanties de votre contrat. Avec une voiture utilisée plus fréquemment, une assurance tous risques peut se révéler plus protectrice. De même, lorsque le conducteur secondaire est peu expérimenté, une couverture renforcée est plus judicieuse au regard du risque plus important de sinistre. Pour mémoire, seule, l'assurance tous risques prend en charge les dommages causés à votre véhicule en cas d'accident auto responsable.
Quel est le coût de l'inscription d'un conducteur secondaire au contrat ?
S'il est inscrit au contrat, il n'est pas redevable de la prime d'assurance. La plupart du temps, cette inscription n'engendre aucune majoration. Certaines compagnies d'assurance choisissent uniquement de majorer le montant de la cotisation s'il s'agit d'un jeune conducteur.
Pour vous donner une idée, nous avons réalisé une simulation sur notre comparateur d'assurance. Pour un conducteur seul ou un automobiliste souhaitant inscrire son concubin en tant que conducteur secondaire, la prime est identique pour deux conducteurs expérimentés. En revanche, lorsque le concubin est jeune conducteur, le résultat de notre simulation est différente. Pour une prime initiale à 350 €, le tarif avec un jeune conducteur est de 550 €.
Nous vous conseillons de réaliser votre propre simulation de votre côté pour obtenir un tarif précis selon votre profil, c'est gratuit et sans engagement.
Conducteur secondaire et coefficient de bonus-malus
Étant inscrit au contrat, le conducteur secondaire est en quelque sorte solidaire du conducteur principal :
- en cas d'accident responsable, il impacte son coefficient de bonus-malus ainsi que celui du conducteur principal. C'est aussi valable dans la situation inverse. Afin de conserver un bonus correct et réduire sa prime, il est préférable qu'aucun des conducteurs ne voie sa responsabilité engagée dans un accident de la route ;
- il cumule du bonus au même titre que le conducteur principal sans accident responsable. Attention, les deux conducteurs n'ont pas le même bonus. Ils connaissent en revanche la même évolution, à savoir 5% chaque année sans sinistre responsable.
Conducteur secondaire et conducteur occasionnel : quelle différence ?
Au moment du choix de votre statut, il est important de bien comprendre la différence entre entre conducteur occasionnel et secondaire.
- Le second conducteur de la voiture est en droit de conduire de manière assez régulière. La seule règle à respecter est de ne pas utiliser le véhicule plus souvent par rapport au conducteur principal. Le conducteur occasionnel, quant à lui, peut utiliser la voiture seulement de manière exceptionnelle.
Pour qu'il puisse conduire la voiture, l'assuré doit avoir souscrit auprès de son assureur une garantie prêt de volant. Selon les contrats (assurance au tiers ou assurance tous risques), la garantie prêt de volant peut être incluse automatiquement. Si ce n'est pas le cas, il est nécessaire de souscrire cette garantie optionnelle.
Dans le cas contraire, le risque ne sera pas couvert et vous ne pourrez espérer aucune indemnisation en cas de sinistre responsable. - Le deuxième conducteur figurant sur le contrat va cumuler du bonus ou du malus. Ce ne sera pas le cas de la personne utilisant la voiture occasionnellement. Non connue de la compagnie d'assurance, elle ne va pas non plus cumuler de l'expérience. Pour connaître le bonus du conducteur secondaire, demandez un relevé d'information à votre assureur.
Jeune conducteur : pourquoi s'inscrire comme conducteur secondaire ?
Les jeunes conducteurs sont pénalisés par une surprime au cours des trois premières années. La surprime d'un jeune conducteur dépend de la manière dont il a passé son permis de conduire. Avec un permis classique, elle est respectivement de 100%, 50% et 25%. En optant pour la conduite accompagnée, la surprime appliquée les trois premières années est de 50%, 25% et 12,5%.
Inscrire unenfant en conducteur secondaire sur le contrat d'assurance auto de ses parents, il existe aux yeux de la compagnie d'assurance. Il cumule de l'expérience, voit son coefficient de bonus-malus évoluer et a une responsabilité au même titre que ses parents.
De ce fait, lorsqu'il s'assure seul en tant que conducteur principal au bout de trois ans, il ne sera pas impacté par une majoration. Faites une simulation de devis pour comprendre la différence de prix selon le choix réalisé à l'obtention du permis de conduire.
Pour un assureur, un jeune conducteur est une personne ayant obtenu son permis il y a moins de 3 ans ou n'ayant pas été assurée au cours des trois dernières années.
Fausse déclaration à l'assurance : quels sont les risques ?
Le statut de chacun sur les contrats d'assurance automobile doit être conforme à l'utilisation réelle du véhicule. Il peut être intéressant par exemple de s'inscrire comme conducteur secondaire sur le contrat des parents et d'utiliser la voiture tous les jours. Il s'agirait d'une fausse déclaration, pouvant causer un risque majeur :
- en cas de sinistre, si la compagnie d'assurance le découvre, elle peut refuser de procéder à une indemnisation ;
- en cas de fraude, l'assureur peut résilier le contrat purement et simplement ;
- l'assureur est en droit de lancer une procédure pour fraude à l'assurance. Vous encourez une peine de prison de 5 ans et jusqu'à 375 000€ d'amende.
Accident impliquant le conducteur secondaire : quelles conséquences ?
Lorsque le conducteur secondaire du véhicule est bien inscrit au contrat, il est indemnisé au même titre que le conducteur principal. Vous souscrivez un contrat unique pour vous et votre conjoint. Aussi, les mêmes garanties s'appliquent pour tous les assurés inscrits au contrat.
Le montant de la prise en charge sera consécutif à la formule souscrite (tiers, tiers intermédiaire ou tous risques), mais aussi aux franchises.
Suite à un sinistre, procédez à la déclaration auprès de votre assureur sous 5 jours ouvrés (2 jours pour un vol après avoir déposé plainte).
Comparer les offres d'assurance pour une couverture adaptée
Un conducteur secondaire augmente le risque avec une utilisation plus fréquente du véhicule. Envisager une assurance au tiers intermédiaire, voire un contrat tous risques est nécessaire. Vous avez peur de payer trop cher ? Rassurez-vous, notre comparateur d'assurance vous offre l'opportunité d'obtenir des devis d'assurance auto. Comparez les garanties offertes, le montant des franchises, puis les prix. Vous êtes certain de souscrire le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix.
Questions fréquentes sur le conducteur secondaire
Qui peut être conducteur secondaire ?
Le conducteur secondaire est la plupart du temps le conjoint ou l'enfant du conducteur principal. Il n'existe pas de règle générale en la matière. Il peut s'agir d'un proche amené à conduire de temps à autre la voiture dès lors qu'il est bien inscrit au contrat.
Quelle différence entre conducteur secondaire et occasionnel ?
Le conducteur secondaire est déclaré sur le contrat d'assurance auto, il cumule du bonus ou du malus et bénéficie des mêmes garanties que le conducteur principal. Le conducteur occasionnel ne figure pas au contrat. Il n'est pas impacté par le coefficient de réduction-majoration et peut faire l'objet d'une franchise d'assurance auto plus élevée en cas de sinistre responsable.
Quelle différence entre conducteur principal et secondaire ?
Le conducteur principal est la personne ayant signé le contrat d'assurance. Il paie la prime d'assurance et utilise la voiture le plus régulièrement. Le deuxième conducteur peut utiliser la voiture uniquement de temps à autre et non tous les jours.
Questions fréquentes sur le conducteur secondaire et l'assurance auto
Est-ce payant de mettre un deuxième conducteur ?
Inscrire un deuxième conducteur n'augmente pas la prime d'assurance. Toutefois, lorsque celui-ci est jeune conducteur, les compagnies d'assurance auto sont susceptibles d'appliquer une surprime. Elles considèrent le risque de sinistre plus élevé.
Est-il possible d'assurer un jeune conducteur en tant que conducteur secondaire ?
Oui, un jeune conducteur peut parfaitement être conducteur secondaire. En revanche, le prix de votre assurance auto sera impacté défavorablement par son manque d'expérience.
Est-ce que je suis couvert par mon assurance si je conduis la voiture d'un ami ?
Vous êtes couvert par l'assurance auto de votre ami lorsque son contrat inclut la garantie prêt de volant. Dans le cas contraire, sans déclaration préalable à l'assureur du propriétaire du véhicule, aucune prise en charge en cas de sinistre n'est assurée.
