Conducteur secondaire : impact sur l'assurance auto

Conducteur secondaire : définition

Le conducteur secondaire est une personne inscrite sur le contrat d'assurance auto du conducteur principal. Il a la possibilité de conduire de manière assez régulière le véhicule. Il ne doit en aucun cas être l'automobiliste conduisant le plus souvent le véhicule assuré. Le conducteur principal reste l'utilisateur le plus fréquent.

Généralement, les conducteurs secondaires sont les conjoints ou les enfants des conducteurs principaux. Aucun lien de parenté n'étant imposé, il peut s'agir d'un ami avec qui vous partagez votre voiture de temps à autre (par exemple un colocataire sans véhicule, mais ayant parfois besoin de se déplacer en voiture).

Comment le conducteur secondaire est-il couvert ?

Le conducteur secondaire est inscrit sur le contrat d'assurance auto. Cela a un impact sur sa couverture en cas de sinistre. Il est couvert par les mêmes garanties couvrant le conducteur principal et ne paiera pas de franchise supplémentaire à celle inscrite au contrat du conducteur principal.

S'il est inscrit au contrat, il n'est pas redevable de la prime d'assurance. La plupart du temps, cette inscription n'engendre aucune majoration. Certaines compagnies d'assurance choisissent uniquement de majorer le montant de la cotisation s'il s'agit d'un jeune conducteur.

Conducteur secondaire et coefficient de bonus-malus

Étant inscrit au contrat, le conducteur secondaire est en quelque sorte solidaire du conducteur principal :

• en cas d'accident responsable, il impacte son coefficient de bonus-malus ainsi que celui du conducteur principal. C'est aussi valable dans la situation inverse. Afin de conserver un bonus correct et réduire sa prime, il est préférable qu'aucun des conducteurs ne voie sa responsabilité engagée dans un accident de la route ;
• il cumule du bonus au même titre que le conducteur principal sans accident responsable. Attention, les deux conducteurs n'ont pas le même bonus. Ils connaissent en revanche la même évolution, à savoir 5% chaque année sans sinistre responsable.

Conducteur secondaire et conducteur occasionnel : quelle différence ?

Au moment du choix de votre statut, il est important de bien comprendre la différence entre ces deux types de conducteurs.

• Le second conducteur de la voiture est en droit de conduire de manière assez régulière. La seule règle à respecter est de ne pas utiliser le véhicule plus souvent par rapport au conducteur principal. Le conducteur occasionnel, quant à lui, peut utiliser la voiture seulement de manière exceptionnelle.
  
  Pour qu'il puisse conduire la voiture, l'assuré doit avoir souscrit auprès de son assureur une garantie prêt de volant. Selon les contrats (assurance au tiers ou assurance tous risques), la garantie prêt de volant peut être incluse automatiquement. Si ce n'est pas le cas, il est nécessaire de souscrire cette garantie optionnelle.
  
  Dans le cas contraire, le risque ne sera pas couvert et vous ne pourrez espérer aucune indemnisation en cas de sinistre responsable.
  
  
• Le deuxième conducteur figurant sur le contrat va cumuler du bonus ou du malus. Ce ne sera pas le cas de la personne utilisant la voiture occasionnellement. Non connue de la compagnie d'assurance, elle ne va pas non plus cumuler de l'expérience.

Jeune conducteur : pourquoi s'inscrire comme conducteur secondaire ?

Les jeunes conducteurs sont pénalisés par une surprime au cours des trois premières années. La surprime d'un jeune conducteur dépend de la manière dont il a passé son permis de conduire. Elle est respectivement de 100%, 50% et 25% tandis qu'avec le permis de conduire obtenu, la surprime appliquée les trois premières années est de 50%, 25% et 12,5%.

Lorsqu'un enfant est inscrit comme conducteur secondaire sur le contrat d'assurance auto de ses parents, il existe aux yeux de la compagnie d'assurance. Il cumule de l'expérience, voit son coefficient de bonus-malus évoluer et a une responsabilité au même titre que ses parents.

De ce fait, s'il s'assure seul en tant que conducteur principal au bout de trois ans, il ne sera pas impacté par une majoration. Faites une simulation de devis pour comprendre la différence de prix entre être assuré de suite comme jeune conducteur et attendre trois ans pour souscrire une assurance auto à votre nom.

Pour un assureur, un jeune conducteur est une personne ayant obtenu son permis il y a moins de 3 ans ou n'ayant pas été assurée au cours des trois dernières années.

Fausse déclaration à l'assurance : quels sont les risques ?

Le statut de chacun sur les contrats d'assurance automobile doit être conforme à l'utilisation réelle du véhicule. Il peut être intéressant par exemple de s'inscrire comme conducteur secondaire sur le contrat des parents et d'utiliser la voiture tous les jours. Il s'agirait d'une fausse déclaration, pouvant causer un risque majeur :

• en cas de sinistre, si la compagnie d'assurance le découvre, elle peut refuser de procéder à une indemnisation ;
• en cas de fraude, l'assureur peut résilier le contrat purement et simplement ;
• l'assureur est en droit de lancer une procédure pour fraude à l'assurance, pouvant engendrer une peine de prison de 5 ans et jusqu'à 375 000€ d'amende.

Questions fréquentes sur le conducteur secondaire

Qui peut être conducteur secondaire ?

Le conducteur secondaire est la plupart du temps le conjoint ou l'enfant du conducteur principal. Il n'existe pas de règle générale en la matière. Il peut s'agir d'un proche amené à conduire de temps à autre la voiture dès lors qu'il est bien inscrit au contrat.

Quelle différence entre conducteur secondaire et occasionnel ?

Le conducteur secondaire est déclaré sur le contrat d'assurance auto, il cumule du bonus ou du malus et bénéficie des mêmes garanties que le conducteur principal. Le conducteur occasionnel ne figure pas au contrat. Il n'est pas impacté par le coefficient de réduction-majoration et peut faire l'objet d'une franchise plus élevée en cas de sinistre responsable.

Quelle différence entre conducteur principal et secondaire ?

Le conducteur principal est la personne ayant signé le contrat d'assurance. Il paie la prime d'assurance et va recourir à la voiture le plus régulièrement. Le deuxième conducteur peut utiliser la voiture uniquement de temps à autre et non tous les jours.

Vous envisagez de vous déclarer comme conducteur secondaire d'un contrat d'assurance auto, mais vous avez besoin en amont de savoir ce que cela implique. On fait le point sur ce statut et ses avantages.