Qu'est-ce qu'une arnaque en assurance décès ?
Comme beaucoup, vous souhaitez mettre à l'abri vos proches des conséquences financières de votre disparition. L'assurance décès offre une solution concrète à cette préoccupation.
En cas de décès, votre assureur verse le capital prévu au contrat aux bénéficiaires désignés. Produit de prévoyance très courant, l'assurance décès atteignait 13,2 milliards d'euros de cotisation en 2022.
L'importance de ce marché a attiré l'attention des fraudeurs. Spécialistes de l'informatique et rodés aux techniques de l'arnaque, ils sont aujourd'hui capables d'usurper l'identité des plus grands assureurs du marché français.
Cela n'arrive pas qu'aux autres !
Selon une étude Ipsos.Digital pour le site Cybermalveillance.gouv.fr publiée en septembre 2024, 73 % des Français indiquent avoir subi une tentative d'hameçonnage. 20 % d'entre eux affirment avoir déjà été contactés par un faux conseiller bancaire.
Les principales fraudes en assurance décès
L'assurance décès peut servir de support à une d'arnaque désormais bien connue, mais toujours efficace : l'hameçonnage (fishing). Cette technique consiste à usurper l'identité d'un organisme (service public, banque, assurance, notaire…) pour obtenir les informations personnelles et les coordonnées bancaires de la victime. Cette technique d'arnaque est mise en œuvre envers les souscripteurs d'une assurance décès comme envers des personnes présentées (par les fraudeurs) comme bénéficiaires. Sa mise en œuvre permet deux types de vol.
Comment reconnaître une arnaque en assurance décès ?
Lorsque vous vous connectez au site d'un assureur, vérifiez les informations mentionnées par ce dernier. Le nom commercial, la dénomination sociale, l'adresse postale, le numéro SIRET doivent être identiques à celles que vous pouvez trouver sur le site du registre national des entreprises.
Doublez cette vérification de base avec celles des éléments techniques du site :
- La source des liens à ouvrir.
- Le nom de domaine et l'URL.
- L'utilisation du protocole de sécurité SSL/TLS (cadenas à côté de l'URL).
- L'origine et l'âge du domaine.
- La qualité du contenu (les fautes d'orthographe et de syntaxe doivent alerter).
Vous pouvez finir vos contrôles avec un vérificateur de sites web et une consultation des avis clients. En cas de doute, vous pouvez consulter le registre de l'Autorité de Contrôle prudentiel et de Résolution (ACPR).
Recevoir un appel promettant le versement d'un capital décès plus ou moins important doit éveiller la suspicion. La plupart des bénéficiaires d'une assurance décès ont été informés de leur désignation en tant que tels par le souscripteur du contrat. Même si cette démarche n'est pas obligatoire, elle reste courante et recommandée.
Que faire en cas de suspicion d'arnaque ?
En cas de doute sur l'appel reçu vous informant de votre statut de bénéficiaire d'un contrat d'assurance décès, vous devez vérifier l'existence de ce contrat.
Cette vérification s'effectue auprès de l'AGIRA (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance). Il vous suffit de vous connecter sur son site, puis de remplir un formulaire de recherche. Ce dernier permet à toute personne physique de vérifier l'existence d'un contrat d'assurance souscrit par une personne dont elle apporte la preuve du décès (acte de décès).
Comment bien choisir une assurance décès fiable ?
La comparaison en ligne vous permet de profiter de cette solution de prévoyance sans risques de fraudes.
Notre comparateur vous donne accès, en quelques minutes, à une sélection des devis les plus compétitifs émis par des assureurs agréés. Il vous suffit de sélectionner le type de contrat souhaité, de remplir les champs proposés, puis de cliquer.
Le comparateur en ligne soumet la demande à des dizaines d'acteurs de l'assurance parfaitement sûrs. Impartial, gratuit, le moteur de recherche identifie les meilleures offres du moment. Vous pouvez souscrire votre assurance décès en toute sérénité tout en profitant des meilleurs prix du marché !
Quels recours en cas d'arnaque à l'assurance décès ?
Une arnaque à l'assurance n'est pas un litige. Victime d'une escroquerie de la part de fraudeurs, vous devez porter plainte. La démarche peut s'effectuer :
- Au commissariat de police ou en gendarmerie.
- En ligne depuis le site Ma sécurité mis à votre disposition par les forces de l'ordre.
- Par courrier adressé au Tribunal judiciaire ou au Tribunal de proximité en Lettre recommandée avec accusé de réception (LRAR).
Bon à savoir : aide en ligne
Le Service Public met à votre disposition une page dédiée au dépôt de plainte. Elle vous indique les éléments à préciser, le modèle de document à remplir et met à votre disposition un annuaire des Tribunaux. Ce dernier vous permet de trouver l'adresse du tribunal judiciaire dont vous dépendez pour porter plainte par courrier.
Pensez aussi à signaler l'arnaque auprès des services suivants afin d'éviter la multiplication des victimes :
- le site www.internet-signalement.gouv.fr
- Téléphoner au service Info Escroqueries (0 805 805 817) disponible du lundi au vendredi de 9 h à 18 h.
Prévention : comment éviter les arnaques en assurance décès ?
Vous retiendrez six conseils pour éviter les arnaques à l'assurance décès :
- Informez vos proches de la souscription d'une assurance décès à leur profit, puis indiquez ou vous rangez chez vous le dossier correspondant.
- Ne cliquez pas sur les liens envoyés par mail ou SMS par un assureur supposé.
- Après toute sollicitation, contactez l'assureur pour vérifier la légitimité de la demande ou la réalité des informations communiquées.
- Méfiez-vous des offres d'assurance décès trop alléchantes.
- Méfiez-vous des mails motivés par un prétendu incident technique nécessitant la mise à jour de vos données personnelles.
- Souvenez-vous qu'un conseiller en assurance ne demande jamais vos codes personnels.
Les arnaques à l'assurance décès ou à l'assurance obsèques sont en plein développement. Ne sous-estimez pas les capacités des fraudeurs. Face à leur inventivité, sachez faire preuve de prudence. Vérifiez systématiquement l'existence et l'agrément d'un organisme et l'origine de toute sollicitation. Cette précaution peut vous éviter la perte de sommes souvent importantes !
FAQ sur l'arnaque à l'assurance décès
Puis-je récupérer mon argent après une arnaque à l'assurance décès ?
Prévenez votre banque pour annuler un paiement si cela est encore possible, ou faites opposition à un chèque ou un prélèvement. La récupération des sommes perdues dépend des suites judiciaires données à l'affaire comme de la décision du juge. Pour espérer une indemnisation du Fonds de garantie des victimes, voire des dommages et intérêts, il vous faut vous porter partie civile. Le Service d'Aide au Recouvrement des Victimes d'Infractions propose un accompagnement complet pour récupérer les sommes volées.
Les arnaques en assurance décès sont-elles couvertes par la loi ?
Comme toute escroquerie, l'arnaque à l'assurance tombe sous le coup de la loi. Elle doit faire l'objet d'un dépôt de plainte pour permettre l'ouverture d'une instruction.
Les démarcheurs téléphoniques qui proposent des assurances décès sont-ils fiables ?
Non ! Le démarchage téléphonique est la source de nombreuses dérives et la porte d'entrée préférée des fraudeurs.
