Assurance décès pour les quadragénaires

Qu'est-ce que l'assurance décès ?

L'assurance décès est conçue pour verser un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés par l'assuré au moment de sa disparition. Le souscripteur choisit le montant du capital décès, les garanties optionnelles, cotise en conséquence. Ses bénéficiaires sont libres d'utiliser la somme reçue comme ils l'entendent.

Pour les cadres et assimilés-cadres, l'assurance décès peut être souscrite grâce à la prévoyance d'entreprise. On parle dans ce cas de contrat collectif. Toute personne de plus de 18 ans et âgée de moins de 65 ans peut souscrire une assurance décès auprès de l'assureur de son choix. Ce contrat individuel peut compléter celui souscrit en entreprise. Les deux contrats cumulés offrent une protection renforcée aux bénéficiaires désignés.

Bon à savoir : L'assurance décès, une prévoyance à part

Ne confondez pas l'assurance décès avec : L'assurance emprunteur. Elle comporte une garantie décès (entre autres) destinée à garantir le remboursement d'un crédit immobilier en cas de défaillance de l'emprunteur suite à un aléa de la vie. L'assurance obsèques. Elle est conçue pour financer, voire organiser vos funérailles. L'assurance vie. Elle est un produit d'épargne destiné à faire fructifier les cotisations versées pour obtenir un capital majoré des intérêts obtenus.

Les deux types d'assurance décès

Au moment de souscrire votre assurance décès pour quadragénaires, vous avez le choix entre deux types de contrats :

• L'assurance décès temporaire : ce contrat à fonds perdu est souscrit pour un avec tacite reconduction. Attention, si le décès intervient après une non-reconduction du contrat, l'assureur ne verse pas le capital garanti initialement. En cas de résiliation du contrat, l'assureur conserve les cotisations déjà versées. En contrepartie de ces inconvénients, l'assuré bénéficie d'une cotisation avantageuse.
• L'assurance décès vie entière : comme son nom l'indique, cette prévoyance n'a pas de durée déterminée. L'assuré verse une cotisation jusqu'à la fin de ses jours. Les bénéficiaires ont la certitude de recevoir le capital ou la rente garantie sauf situation d'exclusion avérée. Ce type de contrat a l'avantage de pouvoir être racheté. Moyennant les frais prévus au contrat, l'assuré récupère les cotisations versées à la date de résiliation.

Pourquoi souscrire une assurance décès à 40 ans ?

À quarante ans, vous avez probablement fondé une famille. Moyennant une cotisation très raisonnable, l'assurance décès vous permet de transmettre à votre conjoint comme à vos enfants un capital de plusieurs dizaines de milliers d'euros. Cet argent peut aider à :

• Financer vos obsèques.
• Payer vos frais de succession.
• Faire face aux échéances souscrites de votre vivant.
• Maintenir leur niveau de vie.
• Éduquer les enfants et financer leurs études.

L'assurance décès est aussi un outil successoral très intéressant. Non intégré à la succession, le capital décès est dispensé des droits liés à cette dernière. Il est exonéré d'impôt sur le revenu jusqu'à 152 500 €. L'assurance décès permet de laisser un capital à une personne ne faisant pas partie de la liste des héritiers réservataires. Seuls le représentant d'un culte, un conseiller financier ou un personnel soignant ne peuvent être désignés comme bénéficiaire de l'assurance décès.

Quels sont les avantages spécifiques de l'assurance décès pour les quadragénaires ?

La souscription d'une assurance décès pour les quadragénaires offre deux avantages :

• Un montant de cotisation très raisonnable : pour établir son montant, l'assureur tient compte de l'âge de l'assuré et de l'espérance de vie dans la population (79,3 ans pour un homme et 85,3 ans pour une femme). Cela lui permet d'estimer la durée de cotisation. Plus l'espérance de vie est importante, plus l'assuré bénéficie d'une cotisation avantageuse.
• L'absence de questionnaire de santé : de nombreux assureurs dispensent les quadragénaires de cette formalité visant à établir le risque à couvrir.

Comment choisir son assurance décès à 40 ans ?

L'assurance décès est un produit distribué par un grand nombre d'assureurs. Tous n'offrent pas les mêmes conditions ni appliquent la même grille tarifaire. Le souscripteur d'une assurance décès a tout intérêt à faire jouer la concurrence. Il peut soumettre sa demande à quelques sociétés d'assurance de son choix, mais l'opération est souvent fastidieuse.

Utiliser un comparateur en ligne permet une mise en concurrence efficace. Gratuit, sans engagement, notre outil transmet la demande d'assurance décès à des dizaines d'assureurs partenaires. L'opération ne prend que quelques minutes et s'effectue à tête reposée derrière votre écran d'ordinateur. L'utilisateur remplit les champs proposés et clique sur le bouton « comparer ». Il reçoit la sélection des devis d'assurance décès les plus compétitifs.

Sa sélection en main, le souscripteur choisit son contrat en tenant compte :

• Du montant de la cotisation.
• Des garanties incluses au contrat.
• Des services d'assistance proposés aux bénéficiaires au décès de l'assuré.
• Des frais applicables en cas de rachat du contrat.
• De l'existence éventuelle d'un délai de carence et sa durée.
• Des exclusions de garanties.
• D'une éventuelle remise commerciale en cas d'adhésion du couple.

Quels types de garanties peut-on inclure dans un contrat d'assurance décès pour un quadragénaire ?

Une prévoyance décès peut comporter différentes garanties, options et assistance :

• La garantie décès toutes causes : elle n'est pas systématique, des contrats excluent certaines causes de décès.
• La garantie Perte Totale et Irrémédiable d'Invalidité : elle couvre le risque le plus grave d'invalidité (taux de 100 % selon la Sécurité sociale).
• La garantie invalidité : elle intervient lorsqu'une maladie ou un accident impacte la capacité à travailler.
• La garantie maladie grave : elle est activée lorsque l'assuré souffre d'une maladie couverte par le contrat.
• La garantie rente au conjoint : elle vise à maintenir le niveau de vie du conjoint.
• La rente éducation : elle aide à l'éducation ou au financement des études des enfants.
• L'option doublement ou triplement du capital en cas de décès accidentel.
• L'accompagnement matériel et psychologique autour du décès.

À noter

Conformément à l'article L.132-7 du Code des assurances, l'assurance décès ne couvre pas le suicide de l'assuré au cours de la première année du contrat.

Combien coûte une assurance décès pour les quadragénaires ?

Le coût de l'assurance décès pour quadragénaires est toujours personnalisé. Pour établir son devis, l'assureur tient compte du profil du souscripteur :

• Son âge rapporté à l'espérance de vie, il détermine le montant global escompté des cotisations.
• Le montant du capital décès : plus il est élevé, plus le montant de la cotisation augmente.
• Le rapport au tabac : facteur de risque, le tabagisme entraîne une hausse de la cotisation.
• Les sports extrêmes : la pratique de certaines activités sportives jugées à risques peut augmenter la cotisation ou figurer dans la liste des exclusions de garantie.

Pour obtenir une estimation réaliste du coût de votre assurance décès pour quadragénaires, vous pouvez procéder à une simulation en ligne. À titre d'exemple, le tableau ci-après synthétise quelques simulations réalisées auprès de grands assureurs français pour différents profils de quadragénaires :

Simulations réalisées en décembre 2024

Quel montant de capital décès pour un quadragénaire ?

Le montant du capital décès d'un quadragénaire se choisit en fonction :

• De sa capacité de cotisation.
• Du nombre des bénéficiaires.
• Du niveau de protection.

Très souple, l'assurance décès offre aux quadragénaires une solution efficace de protection immédiate de leurs proches. En effectuant en ligne, la comparaison, la simulation et la souscription, vous pouvez souscrire dans la journée ! Une question ? Un conseiller vous guide dans votre démarche !