L'assurance-décès quand on est jeune
Conçue pour mettre les proches de l’assuré à l’abri des conséquences financières suite à sa disparition, l’assurance-décès s’envisage à tout âge. Même jeune, ce contrat de prévoyance vous est aussi destiné. Obligation, prix, âge limite, découvrez tout ce qu’il faut savoir !
Sommaire
- . À quoi sert l'assurance-décès ?
- . Deux types de contrat d'assurance-décès
- . L'assurance-décès est-elle obligatoire ?
- . Pourquoi souscrire une assurance-décès quand on est jeune ?
- . Assurance-décès et assurance-vie : quelles différences ?
- . Âge plancher et âge limite pour souscrire une assurance-décès
- . Questions fréquentes à propos de l'assurance-décès quand on est jeune.
À quoi sert l'assurance-décès ?
L'assurance-décès est un contrat de prévoyance destiné à protéger les proches désignés des conséquences financières de la mort du souscripteur. Lors de cette dernière, l'assureur verse aux bénéficiaires (le plus souvent, le conjoint, les enfants du défunt) une somme déterminée grâce aux cotisations versées par l'assuré. En général, le capital versé est, a minima, compris entre 7 500 et 30 000 euros. Des cotisations élevées permettent le déblocage de 50 000 à 3 millions d'euros.
Le capital décès peut être versé en une fois ou sous forme de rente. Dans tous les cas, son utilisation est laissée à la discrétion des bénéficiaires.
Le souscripteur d'une assurance-décès ne peut désigner comme bénéficiaires les représentants d'un culte, les personnels de santé lui ayant prodigué des soins, ses éventuels conseillers ou mandataires financiers.
Deux types de contrat d'assurance-décès
Le souscripteur d'une assurance-décès a le choix entre deux types d'assurance-décès :
- L'assurance temporaire décès. Le contrat est souscrit pour une durée déterminée, il s'interrompt à l'issue de cette dernière. Cette prévoyance est à fonds perdus : si l'assuré ne décède pas durant la période de couverture, les primes versées ne sont pas restituées.
- L'assurance-décès « vie entière ». Avec ce type de contrat, l'assuré cotise jusqu'à la fin de ses jours. Ses bénéficiaires sont assurés de toucher le capital décès prévu contractuellement. Les cotisations peuvent être augmentées par les intérêts versés au titre du taux de rendement garanti ou des placements réalisés.
L'assurance-décès est-elle obligatoire ?
L'assurance-décès n'est pas obligatoire. Elle reste vivement recommandée pour protéger ses proches. Un décès, surtout s'il est prématuré, peut placer le conjoint comme les enfants dans une situation financière difficile. C'est le cas, lorsqu'au sein d'un ménage, le défunt était le seul à travailler.
Pourquoi souscrire une assurance-décès quand on est jeune ?
Contrairement aux idées reçues, l'assurance-décès est un contrat de prévoyance adapté aux jeunes :
- Lorsqu'ils sont chargés de famille, ces derniers ont tout intérêt à souscrire ce contrat de prévoyance pour protéger leur conjoint comme leurs enfants. À la douleur du deuil s'ajoutent les difficultés financières. L'assurance-décès est un excellent moyen pour aider le conjoint survivant et les enfants.
- Ce contrat de prévoyance offre une solution concrète aux couples pacsés non concernés par le droit des successions. Sa souscription garantit le versement d'un capital à son partenaire de pacs.
- Les jeunes ont rarement un patrimoine considérable. En cas de décès, les avoirs à transmettre à leurs héritiers sont faibles. La souscription d'une assurance-décès constitue souvent le seul moyen pour un jeune de laisser quelque chose à ses proches.
Pour autant, l'assurance-décès s'adresse aussi aux jeunes sans conjoint, ni enfants. Ils peuvent :
- Désigner un bénéficiaire de leur choix figurant ou non au rang des héritiers légaux.
- Faciliter le paiement de leurs funérailles pour laisser le solde à leurs parents ou frères et sœurs.
- Protéger leur entreprise en cas de disparition.
En souscrivant jeune, la prise en compte de l'espérance de vie offre un calcul avantageux du montant de la prime d'assurance. Le risque de décès étant moins élevé, le souscripteur encore jeune bénéficie de cotisations plus basses. De nombreux assureurs exonèrent les jeunes souscripteurs du questionnaire de santé.
L'assurance-décès ne doit pas être confondue avec l'assurance obsèques. Cette dernière est conçue spécifiquement pour financer, voire organiser les funérailles de l'assuré.
Assurance-décès et assurance-vie : quelles différences ?
Malgré leur différence d'appellation, ces deux produits d'assurance sont souvent confondus. Nous avons synthétisé pour vous les caractéristiques comparées de l'assurance-décès et de l'assurance-vie :
| Caractéristiques | Assurance-décès | Assurance-vie |
|---|---|---|
| Le contrat | Contrat d'assurance | Produit d'épargne |
| Le bénéficiaire | Ne peut pas être le souscripteur | Peut-être le souscripteur |
| Le rendement | Aucun intérêt n'est généré | Le capital est augmenté des intérêts acquis |
| Nature de la somme versée | Capital prévu à la souscription du contrat | Épargne constituée |
| La fiscalité | Exemptée de droits de succession pour les cotisations versées avant 70 ans | Exemptée de l'impôt sur le revenu jusqu'à 152 500 € |
Âge plancher et âge limite pour souscrire une assurance-décès
Pour la souscription d'une assurance-décès, les assureurs exigent du souscripteur qu'il ait atteint la majorité légale, soit 18 ans. Quelques assureurs ouvrent cette possibilité dès 16 ans. Le plus souvent, l'assurance-décès est accessible selon les assureurs jusqu'à un âge limite compris entre 55 et 70 ans.
L'assurance-décès est un contrat de prévoyance taillé sur mesure pour les jeunes souhaitant protéger leurs proches. Dans de nombreuses situations, elle constitue le seul moyen pour leur laisser de quoi faire face aux conséquences financières du décès.
Questions fréquentes à propos de l'assurance-décès quand on est jeune.
Quel âge pour une assurance-décès ?
Grâce à la pluralité des offres, l'assurance-décès est possible de 16 à 70 ans. Plus la souscription de cette assurance est effectuée jeune, plus elle est avantageuse. N'hésitez pas à utiliser notre comparateur en ligne pour trouver une assurance-décès. Gratuit, sans engagement, cet outil digital tient compte de votre âge pour sélectionner les meilleurs contrats adaptés à votre profil.
Quel est le prix moyen d'une assurance-décès ?
Le prix d'une assurance-décès est déterminé par le montant du capital garanti, l'âge du souscripteur, son état de santé et les éventuelles garanties optionnelles. Il relève du cas par cas. L'analyse du marché de l'assurance-décès permet de fixer le prix moyen pour un capital garanti de 20 000 euros autour de 3 € à 30 ans, 20 € à 60 ans.
Quelles assurances prendre pour couvrir les conséquences de son décès ?
Deux assurances différentes, mais complémentaires, permettent de protéger vos proches des conséquences financières de votre disparition. L'assurance-décès leur octroie un capital libre d'utilisation. De son côté, l'assurance obsèques finance, voire organise vos funérailles.
Qui bénéficie de l'assurance-décès ?
À la mort du souscripteur, le capital décès est versé aux bénéficiaires désignés par celui-ci. Il est libre de désigner le bénéficiaire de son choix à l'exception d'un conseiller ou mandataire financier en charge de ses avoirs, un professionnel de santé assurant ses soins ou le représentant d'un culte.
