L’assurance décès accidentel

Qu'est-ce que l'assurance décès accidentel ?

L'assurance décès accidentel est un contrat restrictif. En cas de décès prématuré de l'assuré suite à un accident, il prévoit le versement d'un capital ou d'une rente au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). L'assuré cotise en fonction du capital souhaité, de son profil, de la qualité de la couverture choisie. L'assurance décès accidentel ne couvre pas les autres causes de disparition.

Comment fonctionne l'assurance décès accidentel ?

Au moment de souscrire, l'assuré choisit le montant de son capital. Il est libre de choisir son ou ses bénéficiaire(s), à l'exception d'un professionnel de santé, d'un conseiller financier ou d'un représentant d'un culte. Ce type de contrat décès peut être temporaire pour une durée déterminée de 1 à 5 ans, ou pour la vie entière (V.E).

En cas de décès accidentel de l'assuré, l'assureur vérifie qu'aucune exclusion de garantie ne s'oppose au versement du capital décès prévu. Ce dernier doit intervenir dans les 30 jours suivants la déclaration du décès. Tout retard expose l'assureur à des intérêts au taux légal.

Le bénéficiaire du capital ou de la rente liée à une assurance décès est libre de son utilisation.

Non-obligatoire, l'assurance décès accidentel est une solution concrète pour soutenir financièrement la famille de l'assuré après sa disparition.

Elle est importante lorsque :

• L'assuré est le seul à travailler.
• L'écart de salaire entre l'assuré et son conjoint est important.
• Le ménage fait face à des échéances incontournables.
• Le ménage a des enfants à éduquer ou en âge de faire des études.

Quelles sont les garanties de l'assurance décès accidentel ?

En plus de la couverture du décès par accident, l'assurance décès accidentel comporte 5 garanties additionnelles :

• La garantie Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA) accidentelle couvre une invalidité de 3e catégorie suite à un accident.
• La garantie Incapacité Temporaire de Travail (ITT) comprend les blessures entraînant pour l'assuré une impossibilité d'exercer sa profession.
• La garantie Invalidité Permanente et Totale (IPT) inclut l'invalidité au taux de 66 % à 99,99 %.
• La garantie Invalidité Permanente et Partielle (IPP) couvre l'invalidité au taux de 33 à 65 %.
• La garantie perte d'emploi : pallie la baisse de revenus suite à la mise au chômage de l'assuré.

Les exclusions de garanties

Une exclusion de garantie est une situation dans laquelle la couverture d'assurance ne s'applique pas. Vérifiez la liste des exclusions dans les conditions générales du contrat.

Le plus souvent, les décès résultant des accidents suivants ne sont pas couverts :

• Accident d'avion.
• Accident de chasse.
• Consommation de drogue ou d'alcool.
• Acte terroriste.
• Guerre.
• Participation volontaire à une rixe.
• Participation à une compétition sportive.
• Pratique d'un sport extrême.

Combien coûte l'assurance décès accidentel ?

Le coût d'une assurance décès accidentel relève du cas par cas. Il est déterminé par :

• Le profil du souscripteur.
• Le montant du capital décès.
• L'étendue de la couverture choisie.
• La grille tarifaire de l'assureur.

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Quelle est l'assurance décès la plus intéressante : toutes causes, maladie, accident ?

L'assurance décès accidentel ne couvre pas les décès liés à la maladie ou la mort naturelle. Pour mieux prévenir une disparition prématurée, il est recommandé de souscrire une assurance décès toutes causes. Elle est conçue pour tenir compte du risque lié à l'accident, la maladie et la mort naturelle.

Les assureurs proposent des contrats temporaires ou vie entière. Attention, pour le contrat temporaire : le décès survenant après la période de couverture n'est pas couvert.

Quel est le montant du capital décès en cas d'accident ?

Le montant du capital décès versé par l'assureur est défini par l'assuré au moment de la souscription. Il varie entre 7 500 euros et plusieurs centaines de milliers d'euros. Plus le capital choisi est important, plus la cotisation d'assurance est élevée. Cette souplesse permet de souscrire une assurance décès accident conforme à vos possibilités financières.

Comment fonctionne la Garantie Accident de la Vie (GAV) en cas de décès accidentel ?

Le risque de décès accidentel peut être couvert par la Garantie Accident de la Vie. Elle compense le préjudice financier résultant d'une perte de revenus entraînée par la blessure ou le décès de l'assuré. Le montant du capital versé par la Garantie Accident de la Vie n'est pas connu à l'avance. Il dépend de la situation de l'assuré : âge du défunt, revenus, situation familiale…

Faut-il souscrire une Garantie Accident de la Vie (GAV) en plus de l'assurance décès par accident ?

Rien n'interdit de souscrire une assurance décès accident et une Garantie Accident de la Vie. Pour couvrir sa famille, il est conseillé de concentrer son effort dans un contrat assurance décès accidentel. L'effet de levier d'une cotisation unique offre la possibilité de choisir un capital plus élevé.

Pour optimiser sa couverture, l'assurance décès toutes causes reste la solution à privilégier.

Questions fréquentes associées à l'assurance décès accidentel.

Qu'est-ce qui est considéré comme un décès accidentel ?

Une disparition non liée à une maladie ou une mort naturelle est considérée comme un décès accidentel. Les assureurs définissent l'accident comme un événement soudain, imprévisible, engendré par une cause extérieure.

Comment fonctionne l'assurance en cas de décès ?

En cas de décès, l'assureur doit être informé. À cet égard, il est recommandé à l'assuré de laisser des instructions dans l'éventualité de sa disparition prématurée. À réception de l'annonce du décès de l'assuré, l'assureur dispose de 30 jours pour verser le capital décès prévu au contrat.

Quel est le montant d'une assurance décès ?

Le montant d'une assurance décès est défini par l'assuré au moment de sa souscription. Versé sous forme de capital ou de rente, il varie de 7 500 € à 3 millions d'euros (voire plus).

Quel intérêt de souscrire une assurance décès ?

Au-delà du deuil, le décès d'une personne ayant une famille à charge a des conséquences financières importantes. L'assurance décès offre une solution concrète pour protéger ses proches. Elle est un outil de transmission efficace pour laisser un capital à un tiers ne figurant pas sur la liste des héritiers réservataires.