Comparateur d’assurances de prêt immobilier

Pourquoi comparer les assurances de prêt immobilier ?

Comparer les assurances de prêt immobilier est un moyen de réduire le coût total du crédit.

Cette couverture peut représenter environ 30 % du coût du crédit. Rechercher le meilleur taux annuel effectif d'assurance (TAEA) permet de faire des économies majeures.

Lors de la signature du prêt immobilier, la banque vous propose une assurance de groupe. Rien ne vous contraint à la souscrire. Grâce à la loi Lagarde, donnant droit à la délégation d'assurance, vous êtes libre de choisir votre assureur. Comparez les offres afin de trouver la meilleure, à un tarif plus avantageux, à garanties équivalentes.

Choisir son assurance emprunteur : groupe ou individuelle

L'assurance de groupe de la banque peut être jusqu'à 4 fois plus chère par rapport à une assurance individuelle. Pour envisager de belles économies afin de réduire le montant de vos mensualités, comparez. Chez Lecomparateurassurance.com, selon votre profil, vous pouvez réaliser jusqu'à 70 % d'économies sur votre assurance emprunteur.

Autre élément important : le choix des garanties. En général, la banque vous propose un contrat d'assurance standard, vous n'avez pas toujours le choix des garanties. Toutes ne vous sont peut-être pas utiles. Avec l'assurance individuelle, vous personnalisez votre offre pour souscrire des garanties adaptées à votre profil. Une couverture mieux maîtrisée permet de réduire le coût de l'assurance de prêt immobilier.

Les garanties de l'assurance emprunteur

Deux garanties sont obligatoires en matière d'assurance emprunteur.

La garantie décès permet aux héritiers de l'emprunteur de ne pas avoir à assumer le remboursement des mensualités de son prêt immobilier. Avec une quotité d'assurance à 100 %, l'assurance de prêt prend en charge l'intégralité du capital restant dû puis le rembourse à la banque.

La garantie perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) couvre les personnes ayant besoin d'une assistance pour les tâches du quotidien.

D'autres garanties ne sont pas toujours imposées. Cela peut dépendre du type de bien immobilier acheté (résidence principale ou secondaire), mais aussi des conditions de chaque assureur.

• Incapacité temporaire totale (ITT) en cas d'arrêt de travail de plus de 90 jours.
• Invalidité permanente totale (IPT) en cas d'invalidité supérieure à 66 %.
• Invalidité permanente partielle (IPP) en cas d'invalidité supérieure à 33 %.
• Perte d'emploi en cas de licenciement économique.

L'assurance de prêt immobilier prend en charge le capital restant dû, en cas d'IPP ou d'IPT. Avec les garanties perte d'emploi, ITT, les mensualités sont prises en charge pour une durée définie.

Loi Lemoine et flexibilité de l'assurance

Si la loi Lagarde rend possible la délégation d'assurance, elle n'était pas suffisante pour permettre aux emprunteurs de faire des économies. Longtemps méconnue, la délégation d'assurance n'était pas souvent sollicitée. La loi Hamon vient la renforcer. Elle permet de résilier son contrat dans les 12 mois suivant la signature du crédit immobilier.

L'amendement Bourquin de la loi Sapin II a permis une nouvelle avancée en considérant l'assurance de prêt immobilier comme les autres, avec une possibilité de résiliation chaque année. Il fallait penser à résilier à la date anniversaire. Dans le cas contraire, le contrat était reconduit pour un an.

La loi Lemoine va aujourd'hui beaucoup plus loin. Depuis 2022, l'emprunteur peut résilier son assurance de prêt immobilier quand il le souhaite. Si vous n'avez pas encore bénéficié de la délégation ou souhaitez à nouveau changer de contrat, c'est possible ! Vous comparez les offres afin d'être certain de toujours être couvert par l'assurance emprunteur la moins chère.

Bon à savoir : L'équivalence des garanties

Pour changer d'assurance avec la loi Lemoine ou profiter de la délégation de la loi Lagarde, vous devez respecter une condition : l'équivalence des garanties. La banque ne peut refuser votre demande si les garanties de votre nouveau contrat sont équivalentes ou supérieures.

Rôle du courtier en assurance prêt immobilier

Le courtier en prêt immobilier est un professionnel capable de trouver pour vous les meilleures conditions. Habitué à échanger avec les compagnies d'assurances, il sait où s'adresser selon le profil de ses clients.

Grâce au courtier en assurance, vous gagnez un temps précieux. Vous pouvez faire seul le tour des compagnies d'assurances. Toutefois, cette solution est chronophage. De plus, vous n'êtes pas certain d'avoir la capacité de négocier le meilleur taux annuel effectif d'assurance.

Le courtier est un acteur neutre dont le seul objectif est de vous aider à faire des économies, il agit dans votre seul intérêt.

Utilisation d'un comparateur d'assurances

Vous souhaitez utiliser notre comparateur d'assurances de prêt immobilier. Voici les étapes de votre comparatif.

1. Dépôt de la demande
   Vous remplissez un formulaire nous permettant de mieux cerner votre profil afin de vous proposer des offres adaptées à votre besoin spécifique.
2. Comparaison des offres
   Vous étudiez les propositions en comparant les garanties, le prix de chaque assurance dans le but de souscrire le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix.
3. Adhésion au contrat
   Vous avez sélectionné le meilleur contrat. Adhérez en communiquant au nouvel assureur les documents nécessaires à la souscription.
4. Résiliation de l'assurance de prêt immobilier
   Envoyez votre nouveau contrat à votre banque puis demandez-lui de résilier votre offre. Il est possible de demander au nouvel assureur de prendre en charge les démarches de résiliation.

Exemple d'économie réalisée avec un comparateur d'assurances de prêt immobilier

Jean et Sophie ont souscrit un prêt immobilier de 350 000 € sur 25 ans pour leur résidence principale. Ils ont 30 ans, ne fument pas, n'ont pas de problèmes de santé. La banque leur propose une assurance groupe avec un TAEA à 0,25 %. Le coût total de l'assurance de prêt immobilier est de 21 875 €.

Ils font un comparatif d'assurance et trouvent une offre à 0,10 %. Cette fois, le coût de l'assurance emprunteur s'élève à 8 750 €.

En souscrivant une assurance individuelle, ils réalisent une économie de 13 125 €.

Questions fréquentes sur l'assurance de crédit immobilier

Comment comparer efficacement les assurances de prêt immobilier ?

Pour faire un bon comparatif d'assurances de prêt immobilier en ligne, trois éléments sont à étudier.

• Le taux annuel effectif global (TAEA).
• Le coût total de l'assurance.
• Le niveau des garanties proposées.

Quelles sont les garanties essentielles dans une assurance de prêt immobilier ?

Les garanties les plus importantes, imposées par la banque, sont la garantie décès, la garantie PTIA. D'autres garanties facultatives peuvent être souscrites.

• Incapacité temporaire totale (ITT).
• Invalidité permanente totale (IPT).
• Invalidité permanente partielle (IPP).
• Perte d'emploi.

Peut-on changer d'assurance de prêt immobilier facilement ?

Oui, avec la loi Lemoine, vous changez d'assurance emprunteur quand vous le souhaitez. Utilisez notre comparateur d'assurances de prêt immobilier, souscrivez votre nouveau contrat puis envoyez-le à votre banque. Si les garanties sont équivalentes, la banque ne peut refuser ce changement.