Assurance revente immobilière

Facultative, la garantie revente est une couverture permettant d'espérer un accompagnement financier en cas de revente à perte. Comment la souscrire ? Comment fonctionne-t-elle ? Faisons un point sur cette assurance.

Qu'est-ce que l'assurance revente immobilière ?

Garantie méconnue, l'assurance revente est souscrite dans le cadre d'un prêt immobilier. Elle permet d'obtenir une indemnisation si vous devez revendre votre bien immobilier à perte.

Avec des prix en hausse au cours des dernières années, cette assurance s'avère très utile.

Objectifs et avantages de l'assurance revente immobilière

L'objectif de cette garantie revente de l'assurance emprunteur est de vous couvrir financièrement si vous devez vendre rapidement votre maison ou appartement. Si vous réalisez une moins-value (prix de vente inférieur au prix d'achat), vous obtenez une aide financière pour la compenser. Vous donnez vie à de nouveaux projets ou couvrez des frais imprévus.

Cette garantie présente un avantage majeur : vous réduisez le délai de vente. En souhaitant réaliser une plus-value, ou a minima vendre au prix d'achat, le délai de vente peut être fortement rallongé. Dans le cas où vous êtes contraint de vendre rapidement, un effort sur le prix peut être nécessaire. Grâce à cette garantie, vous vendez vite sans être pénalisé par une moins-value. En résumé, vous protégez votre situation financière.

Événements couverts par l'assurance revente

L'assurance revente d'un bien immobilier ne s'applique pas de manière automatique. Elle est soumise à un certain nombre de conditions. Elle s'applique uniquement si cette vente est nécessaire :

• Mutation professionnelle lointaine : votre employeur a décidé de vous muter. La distance entre votre nouveau lieu de travail et votre domicile est trop importante. Vous êtes dans l'obligation de vendre rapidement afin de trouver un nouveau bien immobilier.
• Décès de l'un des souscripteurs : votre conjoint co-emprunteur décède, mais vous ne pouvez plus rembourser votre prêt immobilier ? La garantie revente vous permet de vendre vite, même si le prix est inférieur au prix d'achat. Vous bénéficiez d'une aide financière. Elle s'applique si vous n'aviez pas choisi une quotité d'assurance suffisante, ou si la garantie décès ne permet pas une prise en charge intégrale du capital restant dû.
• Perte d'emploi : vous avez perdu votre emploi, mais n'aviez pas souscrit la garantie perte d'emploi ? Si vos nouveaux revenus ne vous permettent pas de payer vos mensualités, vous êtes pris en charge.
• Divorce : suite à un divorce, vous devez vendre le bien immobilier ? Cette situation nécessite une vente assez rapide surtout en cas de conflit. Le risque de vendre à perte est grand en raison de l'urgence de la situation.
• L'accident de la vie engendre une perte totale d'autonomie : votre maison n'est plus adaptée. Vous devez vendre vite pour trouver un lieu adapté à votre nouvelle situation. Cette garantie vient en complément de l'assurance PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie) permettant de prendre en charge intégralement le capital restant dû.

Il existe d'autres garanties. Chaque assureur étant libre de fixer ses conditions. Étudiez bien les offres avant de souscrire.

Conditions et limites de l'assurance revente

En résumé, cette garantie revente de bien immobilier intervient uniquement en cas de force majeure. Elle ne pourra pas s'appliquer si vous avez décidé de vendre parce que vous avez envie d'un bien plus grand, de quitter votre appartement pour une maison…

D'autre part, des conditions assez strictes sont imposées avec cette garantie revente.

• Le pourcentage de prise en charge est plafonné.
• Le montant maximal indemnisé est inscrit au contrat.
• La garantie revente ne s'applique pas tout au long du prêt.

Exemple
Vous avez souscrit une assurance revente immobilière. Le contrat indique une prise en charge de 20 % du prix d'achat sur une durée de 5 ans avec un plafond de prise en charge de 30 000 €.

Vous avez acheté votre maison 200 000 €. Vous la revendez à 160 000 € au bout de 3 ans. La perte est de 40 000 €. L'assurance prend en charge jusqu'à 20 % du prix d'achat, soit 40 000 €, montant correspondant à la perte. Le plafond maximal de prise en charge est de 30 000 €. Seul ce montant vous sera donc remboursé.

Processus d'indemnisation de l'assurance revente

Pour obtenir une indemnisation, vous devez informer votre assureur, puis lui envoyer tous les documents attestant du prix de vente de votre bien immobilier. Attention, il peut refuser une prise en charge si ses conditions générales stipulent l'interdiction de refuser une offre au moins égale au prix d'achat. Les conditions d'application peuvent être spécifiques à chaque assureur. Renseignez-vous bien quant aux modalités pour obtenir votre indemnisation.

Le paiement de l'indemnité peut être réalisé sous un mois, un délai pouvant varier selon l'assureur.

Importance de la comparaison des offres d'assurance

Comparer les assurances revente de bien immobilier est indispensable. Tous les assureurs ne proposent pas les mêmes conditions.

Vous devez tenir compte d'un certain nombre d'éléments avant de souscrire.

• La durée de la garantie (de 5 ans chez certains assureurs, de 18 mois chez d'autres).
• Le montant garanti en pourcentage du prix d'achat.
• Le plafond d'indemnisation.
• Le délai de carence appliqué en début de contrat. Il est généralement variable selon les garanties (par exemple 6 mois pour un décès accidentel et 12 mois pour un divorce).
• Le montant des franchises indiquées au contrat.
• Les conditions pour chaque garantie : par exemple, pour la garantie mutation, le contrat peut imposer une distance minimale de 50 km.

Comparer permet d'étudier les prix. Une fois les garanties les mieux adaptées sélectionnées, préférez le contrat le moins cher pour faire des économies à moyen terme.

Questions fréquentes sur la garantie revente de bien immobilier

Quels sont les événements couverts par l'assurance revente ?

L'assurance revente vous couvre en cas de force majeure. Elle intervient dans des situations spécifiques :

• Mutation.
• Licenciement.
• Décès accidentel.
• Divorce.
• Invalidité.
• ...

Certains risques sont couverts automatiquement, d'autres sont proposés de manière optionnelle.

Quelles sont les limites et conditions de l'assurance revente ?

La garantie revente s'applique sous conditions. L'assureur fixe un pourcentage maximal du prix d'achat et un plafond d'indemnisation. Il va imposer une durée maximale de contrat (par exemple une revente sous 2 ans).

Attention, l'application du contrat peut être limitée par un délai de carence en début de contrat et une franchise applicable au moment de l'indemnisation.

Comment choisir la meilleure assurance revente immobilière ?

Il est important de comparer les assurances revente dans la mesure où toutes n'offrent pas les mêmes conditions. Les points d'attention sont les suivants :

• Le plafond de prise en charge.
• La durée de couverture.
• Le délai de carence.
• La franchise.
• Les risques garantis.

Comparez aussi le prix pratiqué afin de ne pas trop impacter votre budget.