Assurance habitation et aléas climatiques : coup de chaud sur les prix !

L’étude récente de Meilleurtaux Assurances sonne l’alarme : le coût de l’assurance habitation pourrait bientôt faire grimper votre thermomètre budgétaire. Selon les experts, la sinistralité climatique croissante menace de doubler les primes d’ici 2050. Certains départements sont plus exposés à cette hausse imminente. L’assurance habitation semble être le prochain enjeu financier à surveiller de près.

Risques climatiques, profils des assurés : l'impact sur les primes assurantielles

Sécheresse, inondations, incendies, grêle, tempête, selon France Assureurs, les sinistres climatiques ont coûté 6,5 milliards d'euros en 2023. Lorsque la météo fait des siennes, les ménages font appel à leur compagnie d'assurance habitation pour obtenir une indemnisation. Sans surprise, les tarifs passent du simple au double selon le département. Au-delà des aléas climatiques, le montant de la prime d'assurance est aussi impacté par le profil des assurés. Locataires ou propriétaires, tous ne sont pas logés à la même enseigne.

Essonne, Hautes-Alpes et Lozère sont des départements à privilégier pour les locataires. Les départements des Hautes-Alpes, de la Lozère ou de l'Aveyron sont les meilleurs alliés du budget assurance habitation des propriétaires.

129,18 € en moyenne pour une assurance habitation en France

En prenant en compte les 4 profils étudiés lors de son enquête, Meilleurtaux Assurances dévoile les montants des primes d'assurance habitation par région. En moyenne, les assurés paient 129,18 €. Certaines régions sont privilégiées, il vaut mieux vivre en Corse plutôt qu'en Provence-Alpes-Côte d'Azur. En région PACA, le prix est 20 % plus élevé.

Locataires : entre 75,99 € et 96,17 € de prime annuelle moyenne

Contraints de souscrire a minima une assurance contre les risques locatifs, les locataires font face à des primes d'assurance très variables d'une région à l'autre.

47,54 € par an dans l'Essonne

Les locataires du département de l'Essonne sont bien lotis avec une prime annuelle de 47,54 €. Dans le deuxième département le moins cher, le prix monte à 60,75 €. En revanche, pour un locataire marié vivant dans un appartement de 70 m², la différence est quasi inexistante entre les Hautes-Alpes, la Lozère, l'Aveyron.

104,44 € par an dans les Alpes-Maritimes

Les locataires du sud de la France sont très impactés par les intempéries. Cela se ressent particulièrement dans les Alpes-Maritimes ou dans le Gard. Coup de chaud sur les prix, ils sont deux fois plus élevés par rapport à l'Essonne. Un département à privilégier pour les locataires franciliens au regard du coût de l'assurance habitation en Seine-Saint-Denis (101,52 € par an).

Propriétaires occupants : de 156,23 € à 193,26 € en moyenne pour une assurance MRH

Tempête sur les prix pour les propriétaires occupants. Si l'assurance habitation n'est pas obligatoire pour eux, ils recherchent malgré tout des garanties élevées pour protéger leur patrimoine. Ils paient parfois le prix fort.

Prix de l'assurance habitation : bienvenue dans les Hautes-Alpes !

Dans les Hautes-Alpes, département le moins cher pour les deux profils étudiés par Meilleurtaux Assurances, le prix est environ 2 fois moins élevé que pour des locataires vivant dans les départements les plus chers. La Lozère et l'Aveyron pointent en 2e et 3e position.

Les prix explosent dans le Loiret, le Tarn-et-Garonne et les Bouches-du-Rhône.

Trois départements remportent la palme de la prime d'assurance habitation la plus chère pour les propriétaires. Il vaut mieux s'y préparer avant de s'y installer. Avec un coût moyen de 253,62 € dans les Bouches-du-Rhône pour une maison de 145 m², la note est salée.

La différence de tarif entre les départements est importante. L'écart pourrait se creuser au regard des risques climatiques identifiés dans certaines régions. Augmentation des primes d'assurance habitation, désengagement des organismes d'assurance pour certains sinistres, de nombreuses questions se posent sur l'avenir de l'indemnisation des catastrophes naturelles.

Méthodologie de l'étude

L'étude Meilleurtaux.com est basée sur les primes d'assurance habitation des assureurs partenaires du comparateur en avril 2024. Elle porte sur 4 profils types :

• Locataire - appartement 40 m2 2 pièces - capital de moins de 10 000 € - 25 ans – célibataire.
• Locataire - appartement 70 m2 3 pièces - capital de moins de 10 000 € - 35 ans – marié.
• Propriétaire occupant - maison 100 m2 5 pièces - capital entre 10 000 et 20 000 € - 55 ans – marié.
• Propriétaire occupant - maison 145 m2 6 pièces - capital entre 10 000 et 20 000 € - 40 ans - marié - 2 enfants.