Souscrire une assurance habitation en 2025 : un luxe ?
En 2025, assurer votre maison ou appartement vous coûte, en moyenne, 10 % plus cher. Des disparités apparaissent selon les régions. Les habitants plus souvent exposés aux sinistres font face à une hausse plus élevée.
Tous les assureurs augmentent leur tarif en 2025. Toutefois, payer trop cher n'est pas une fatalité. La hausse n'est pas identique dans tous les organismes d'assurance. En faisant un comparatif des offres, vous découvrirez une différence importante d'un assureur à l'autre.
Pourquoi le prix des assurances habitation augmente en 2025 ?
Le prix de l'assurance habitation est défini selon différents critères (caractéristiques du logement, nombre d'occupants, adresse, etc.). Il est aussi impacté par le montant de l'indemnisation des assureurs. Sinistralité plus importante, hausse des coûts des réparations… tour d'horizon des raisons pour lesquelles le coût de l'assurance habitation augmente en 2025.
Des sinistres nombreux en France
La France connaît chaque année des sinistres plus importants. Marquée par les incendies de 2023, elle a été touchée par les pluies diluviennes en 2024.
Selon CCR, un réassureur, au 1er semestre 2024 pour les activités Cat Nat (catastrophes naturelles), le montant des sinistres liés aux inondations des Hauts-de-France, du Centre-ouest, de la Bourgogne et du Nord-est atteint 196 milliards d'euros.
Le montant des sinistres causés par la sécheresse pour cette même période atteint 240 milliards d'euros.
Ces sommes conséquentes impactent le montant de votre prime d'assurance habitation.
Une inflation de +2 % en 2024
Selon une note de conjoncture publiée le 14 décembre 2024 par l'Insee (Institut national de la statistique et des études économiques), l'inflation a été évaluée à + 4,9 % en moyenne annuelle sur 2023. Certes ralentie, cette inflation a perduré en 2025 à +2 % selon le ministère de l'Économie.
Les assureurs eux-mêmes subissent la hausse de l'inflation, notamment parce qu'elle a des impacts sur le coût des réparations prises en charge par ces professionnels en cas de sinistre.
Le coût des matériaux en cause
Le tarif est également déterminé par le coût des réparations en cas de sinistre (incendie, dégât des eaux, etc.). Au 3eme trimestre 2024, l'indice de la construction publié par l'INSEE est en hausse de 2,81 % par rapport au 3eme trimestre 2023.
Cela explique l'augmentation du coût de l'assurance habitation pour les ménages français.
La hausse des coûts impacte directement les ménages. Incapables financièrement d'entretenir leur toiture et leurs canalisations, ils sont victimes de dommages plus importants en cas de pluie forte ou de tempête. Cela engendre un risque élevé pour les assureurs de devoir les indemniser.
Le poids de la réassurance
Autre élément pris en compte dans la fixation des tarifs des primes habitation : la réassurance. C'est la possibilité qu'ont les assureurs de se couvrir eux-mêmes contre les risques auxquels ils s'exposent. En quelque sorte, les réassureurs sont les assureurs des assureurs.
En ce qui concerne la couverture des biens, les prix de la réassurance sont en nette hausse pour compenser les risques.
En assurance habitation, ces indexations seront répercutées au fur et à mesure par les assureurs, c'est-à-dire sur plusieurs années. En effet, les organismes ne peuvent pas trop pousser les augmentations sur une seule année : d'une part, la crise économique actuelle fragilise les budgets des ménages et il serait déloyal de la part des assureurs de ne pas tenir compte du contexte économique complexe. D'autre part, un assuré pourrait être tenté de se tourner vers la concurrence si le prix de son assurance habitation augmente fortement d'une année à l'autre. Selon une étude réalisée par Opinionway pour Eloquant et Efficy*, lorsque leur contrat subit une hausse, 69 % des Français y voient une raison de changer d'assureur et le contexte tendu de la hausse des prix actuelle renforce cette inclination.
Accepter ou résilier
Dans un secteur soumis à une forte pression concurrentielle, demander des devis à d'autres organismes pour les assurés dont la facture subit une forte revalorisation pourrait faire baisser la note.
La loi Hamon (2014) vous autorise à résilier votre assurance habitation après un an de contrat. Depuis juin 2022 - la résiliation en trois clics – a vu le jour. Elle permet de faciliter le changement de contrat en cours d'année.
Comment choisir la meilleure assurance pour contrer les augmentations ?
Estimez correctement votre patrimoine à assurer puis ajustez vos garanties à votre type de logement comme aux risques. De cette manière, vous ne payez pas plus cher une ouverture inutile.
Ensuite, comparez les offres des compagnies d'assurance. Vous le découvrirez, les formules d'assurance habitation sont différentes, avec un degré de personnalisation plus ou moins important des garanties comme des franchises. Plus les franchises sont élevées, plus le montant de la cotisation est faible.
Avec notre comparateur d'assurance habitation en ligne, vous avez l'opportunité de souscrire au contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix. Faites des demandes de devis aux assureurs pour obtenir une offre sur-mesure. Choisissez la meilleure assurance habitation, puis souscrivez en quelques clics !
Quelle hausse pour l'assurance auto et l'assurance santé en 2025 ?
La hausse des prix de l'assurance habitation n'est pas isolée. Toutes les assurances augmentent en 2025.
Selon la Mutualité française, la hausse des complémentaires santé à statut mutualiste est de 6 % en 2025. Cela s'explique par des remboursements plus faibles de la Sécurité sociale, mais aussi par la hausse des tarifs des professionnels (notamment la hausse des consultations chez le généraliste – de 26,50 € à 30 €).
Les conducteurs ne sont pas épargnés. La hausse moyenne de l'assurance auto est de 5 % d'après l'UFC-Que Choisir.
Selon la SRA, le coût des réparations a augmenté de 6,2 % en 2024, impactant l'indemnisation des assurés en cas de sinistre.
Vos questions sur la hausse des cotisations d'assurance habitation
L'augmentation concerne-t-elle tous les assureurs ?
Oui, toutes les compagnies d'assurance augmentent leurs tarifs pour compenser une indemnisation plus élevée en raison des sinistres climatiques et d'un coût plus élevé pour les réparations.
Comment payer moins cher son assurance habitation ?
Pour limiter l'impact de la hausse des prix, comparez les assurances habitation. Grâce à notre comparateur en ligne, étudiez les offres de différents assureurs pour bénéficier du meilleur prix, à garanties équivalentes.
Comment faire si je paie trop cher mon assurance habitation ?
Vous avez le droit de résilier votre assurance à tout moment après un an de contrat. C'est l'occasion de comparer les formules de différents assureurs. Objectif ? Bénéficier de garanties plus ajustées, au meilleur prix.
*Étude menée du 20/09/2023 au 21/09/2023 par questionnaire auto-administré en ligne auprès d'un échantillon de 1009 personnes représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus, constitué selon la méthode des quotas
