Quelle est l'assurance habitation la moins chère ?

Classement des assurances habitation les moins chères

Vous souhaitez trouver une assurance habitation présentant un excellent rapport qualité-prix ? La solution la plus simple consiste à utiliser un comparateur d'offres en ligne. En attendant de sauter le pas, voici un tableau comparatif des assurances habitation les moins chères en fonction de différents profils.

Profil 1 :

• Locataires d'un appartement F2 de 50 m².
• Logement situé à Paris.
• Couple trentenaire sans enfant.
• Capital mobilier inférieur à 10 000 €.

Profil 2 :

• Propriétaires d'une maison de 85 m².
• Logement situé à Mâcon.
• Garage et véranda.
• Couple marié de 40 ans, avec deux enfants.
• Capital mobilier d'une valeur comprise entre 10 000 et 20 000 €.

Profil 3 :

• Propriétaires d'une maison de 130 m².
• Logement situé à Bayonne.
• Garage, véranda, annexes et dépendances.
• Couple de soixantenaires, sans enfant à charge.
• Capital mobilier d'une valeur supérieure à 40 000 €.

Comment négocier le prix de son assurance habitation ?

Pour déterminer le prix de l'assurance habitation, les assureurs prennent en compte les critères suivants :

• La superficie.
• Le nombre de pièces.
• La nature du bien (maison ou appartement).
• Sa fonction (résidence principale ou secondaire).
• Son adresse.
• La valeur des biens.
• Le montant de la franchise.
• Le niveau de sécurité.

Il existe des solutions pour faire baisser le coût de votre prime d'assurance.

Estimez correctement la valeur de vos biens

La valeur du capital mobilier impacte le tarif de l'assurance habitation. Il est important de l'estimer correctement. Le calcul de la prime est déterminé par des tranches de valeur. Prenez garde de ne pas assurer des biens qui n'existent pas. Veillez toutefois à ne pas sous-estimer la valeur de votre capital.

Modulez le montant de vos franchises

La franchise d'assurance correspond à la part restant à la charge de l'assuré après l'indemnisation de l'assureur. Plus la franchise est basse, plus la prime sera élevée. Pour réduire votre budget, vous avez la possibilité de revoir à la hausse le montant de vos franchises. Toutefois, cela représente un risque important de dépense imprévue en cas de sinistre. La plupart des contrats d'assurance permettent de moduler les franchises. Rapprochez-vous de votre assureur pour connaître la marche à suivre.

Faites installer un système de sécurité

Pour obtenir une assurance habitation pas chère, il est utile d'installer un système de sécurité. Le risque de cambriolage diminue considérablement après l'installation d'une alarme, d'un système de télésurveillance ou d'une serrure à trois points. Visibles à distance, ces équipements dissuadent les cambrioleurs de pénétrer dans votre logement. Après la mise en place de votre système de sécurité, prenez contact avec votre assureur. Le montant de votre prime peut diminuer.

Supprimez les garanties dont vous n'avez plus besoin

Une autre solution pour réduire le prix de votre assurance consiste à supprimer les garanties inutiles. Pour cela, nous vous conseillons de déterminer précisément vos besoins en matière d'assurance, puis de parcourir les spécificités de vos différents contrats. Certaines clauses peuvent être incluses dans plusieurs offres d'assurance. Ces doublons pèsent sur votre budget.

Regroupez vos contrats auprès d'un même assureur

Regrouper différents contrats d'assurance auprès d'un même assureur pourrait vous faire bénéficier d'un geste commercial. N'hésitez pas à prendre contact avec votre compagnie d'assurance pour savoir si vous êtes éligible à ce type de réduction.

Faites jouer la concurrence

Lors de la première échéance annuelle, votre assureur a l'obligation de vous envoyer un avis d'information pour vous rappeler votre droit de résiliation. Le moment est idéal pour renégocier à la baisse votre contrat. Pour cela, n'hésitez pas à faire jouer la concurrence, en comparant les garanties proposées par d'autres contrats. La résiliation d'un contrat d'assurance habitation est possible :

• Lors de la première année, si un changement de situation entraîne une modification du risque couvert.
• À la première échéance annuelle, après réception de l'avis d'information.
• Après la première année, à tout moment.

Quelles garanties choisir pour mon assurance habitation ?

Plusieurs options existent sur les contrats d'habitation : clause pour l'orage, les catastrophes naturelles, la garantie responsabilité civile, etc. Ils peuvent aussi assurer vos biens de valeur. Prenez le temps de réfléchir à ce qui pourrait être un facteur de risque (votre logement est situé dans une zone propice aux inondations ou au vandalisme par exemple).

Si l'assurance multirisque habitation (MRH) offre une couverture complète, vous pouvez la personnaliser. Déterminez la valeur de remboursement (vénale ou à neuf) puis optez pour des options correspondant à votre besoin (panne électroménager, équipements extérieurs, etc.).

Choisissez aussi les critères qui sont importants à vos yeux, adaptés à votre profil comme une clause propriétaire non-occupant. Plus votre couverture sera en adéquation avec vos habitudes de vie et votre bien et mieux vous serez pris en charge en cas de souci.

Si vous cherchez une assurance habitation pas chère, n'oubliez pas de vous assurer au regard de vos besoins réels.

Voici une liste non exhaustive des garanties de l'assurance habitation parmi lesquelles se trouvent des protections dont vous aurez peut-être besoin :

À ces garanties incluses au contrat MRH, vous pouvez ajouter des garanties optionnelles :

Comme vous pouvez le constater, le choix en matière de garanties est vaste. À vous de déterminer celles qui sont vraiment essentielles pour votre logement. Trouver une assurance habitation pas chère, c'est aussi payer pour des garanties réellement utiles.

Pourquoi souscrire une assurance habitation ?

Parce qu'il peut être endommagé, votre logement a besoin d'une assurance, pour le protéger des petits tracas du quotidien et des plus gros risques qu'il pourrait encourir. En effet, il est bien souvent un refuge et le cœur de votre famille, mais il est aussi fragile et certains dégâts arrivent sans prévenir. Or les travaux dans une maison coûtent cher, et mobilisent beaucoup de temps. Souscrire une assurance logement moins chère sur un comparateur d'assurance doit pouvoir tout aussi bien vous rembourser de ce qui pourrait endommager votre habitation et vous aider à gérer tout éventuel souci plus sereinement.

L'assurance habitation est, à ce jour, obligatoire pour les locataires et les propriétaires en copropriété. Toutefois, il n'existe pas d'obligation en matière de niveau de formule, de garantie ou de choix d'assureur. Cela signifie que certains, par souci d'économie, font le choix de souscrire des garanties minimales. L'assurance chère n'est pas une fatalité, loin de là. Un comparateur d'assurance habitation pas chère peut vous accompagner pour optimiser votre budget.

Les propriétaires de maison individuelle, quant à eux, n'ont aucune obligation de souscrire une assurance MRH. Toutefois, ne pas assurer sa maison ou son appartement représente un risque. En cas de petites réparations après un sinistre, vous devrez piocher dans vos économies, voire faire un crédit travaux. Mais que se passera-t-il si votre maison brûle ? Vous perdrez tout et ne pourrez pas nécessairement vous payer un nouveau logement. Pour autant, votre crédit immobilier, lui, ne sera pas clos. Vous continuerez à payer des mensualités pour un bien dont vous ne profitez plus. De plus, vous devrez trouver un autre logement. Difficile d'assumer un crédit immobilier et un loyer en même temps. N'ayez plus peur de vous ruiner en souscrivant un contrat d'assurance habitation. Trouver une assurance habitation pas chère, c'est possible grâce à notre comparateur en ligne. Vous serez alors plus serein et pourrez profiter de votre acquisition.

Certains assureurs proposent un contrat d'assurance MRH incluant une garantie permettant la prise en charge des mensualités du crédit en cas de sinistre rendant votre logement inhabitable (une prise en charge limitée généralement à 12 mois). Une garantie relogement peut être souscrite afin de ne pas avoir à payer de location le temps des travaux.

Trouvez une assurance habitation complète et pas chère

Si votre habitation est victime d'un sinistre, vous pouvez tout simplement tout perdre. Il est alors plus qu'indispensable de se couvrir. Cependant au milieu de toutes les primes d'assurance, il vous faut en trouver une aux cotisations abordables. Des prestataires spécialisés dans les contrats discounts pourront vous proposer des offres avec les meilleures garanties, affichant surtout un tarif assez bas. N'hésitez pas à utiliser notre comparateur ou notre simulateur pour trouver une assurance habitation pas chère.

Un comparateur pour trouver une assurance habitation pas chère

Notre comparateur d'assurance habitation pas chère vous propose de manière simple, rapide et gratuite de trouver une assurance habitation au meilleur prix. Avant toute souscription d'une offre d'assurance, remplissez le formulaire à votre disposition. Vous recevrez un certain nombre de devis afin de comparer les offres des compagnies d'assurances selon votre profil (propriétaire ou locataire, étudiant, senior...). Prenez le temps de faire un comparatif des formules de garantie et des prix pour trouver une assurance habitation pas chère capable de vous protéger de la meilleure manière.

FAQ sur comment trouver une assurance habitation pas chère ?

Comment trouver une assurance habitation pas chère ?

La solution la plus rapide consiste à utiliser un comparateur d'assurances en ligne. Il vous donnera accès à plusieurs dizaines d'offres en quelques clics. Idéal pour trouver le contrat correspondant le mieux à vos besoins, tout en réalisant de belles économies !

Quels sont les facteurs à prendre en compte avant de souscrire une assurance habitation ?

Le prix constitue un facteur décisif. Pour un même niveau de garanties, on constate des différences tarifaires significatives entre les différents assureurs. La qualité de la couverture est un critère à prendre en compte. Une bonne assurance habitation est avant tout un contrat répondant à vos besoins en matière de protection.