Qu'est-ce qu'une assurance habitation ?
Le propriétaire ou le locataire du logement doit penser à se protéger de toutes les éventualités, et aux lourdes responsabilités et frais d'indemnisation y afférents.
De nombreux accidents peuvent arriver dans une habitation, tels qu'incendie, dégât des eaux, explosion, sinistre dû à une catastrophe naturelle ou technologique. Il existe aussi des risques comme celui de se faire cambrioler. Il est possible aussi que des personnes, habitant le logement ou pas, soient victimes directes ou collatérales.
Les dégâts peuvent être d'ordre matériel ou corporel. Un incendie peut se propager et endommager les habitations voisines, un dégât des eaux peut infiltrer les murs des appartements situés plus bas. Un habitant ou une personne voisine peut être blessé par du matériel endommagé présent dans l'habitation.
Le contrat d'assurance habitation permet de toucher des indemnisations financières pour les dégradations subies par le logement et par son contenu, suivant les garanties choisies par l'assuré. Il inclut aussi une couverture de responsabilité civile, afin de prendre en charge la protection des personnes.
L'assurance habitation est-elle obligatoire ?
Non obligatoire
pour un propriétaire
Si le propriétaire est l'occupant du logement, il n'y a aucun minimum légal d'assurance habitation. Il est cependant fortement conseillé d'en prendre une. Si le propriétaire n'occupe pas le logement, il n'a pas l'obligation de souscrire une assurance habitation. Il peut, s'il loue son bien, souscrire une assurance logement et en répercuter le coût sur le loyer du locataire.
Si le bien est une copropriété, le copropriétaire a l'obligation de souscrire une garantie de responsabilité civile. Si une assurance habitation est prise par le syndic, elle ne couvrira à priori que les parties communes.
Obligatoire pour le locataire
avec des exceptions
Cette obligation est levée dans le cadre d'un meublé, d'un logement de fonction et d'une location saisonnière.
Bien entendu, si dégât il y a, le locataire sera responsable et devra dédommager bailleur et éventuels tiers.
En dehors de ces cas d'exception, le locataire doit souscrire une assurance habitation à minima contre les risques locatifs (dommages liés à un dégât des eaux, un incendie ou une explosion). Pour inclure des dommages infligés à des tiers, le locataire doit souscrire une garantie complémentaire.
Le locataire peut choisir l'assurance qu'il souhaite, sans que son bailleur puisse lui imposer son propre choix.
L'assurance habitation jeune
Une compagnie d'assurance propose une couverture comprenant des garanties de base à un tarif réduit, et de nombreuses options.
| Contrat de bail | Contrat d'assurance | Remarques |
|---|---|---|
| Un seul |
| Le contrat doit faire mention du nom de chacun des colocataires |
| Plusieurs | Chaque colocataire doit s'assurer individuellement | Choisir le même assureur limite les litiges |
Si un seul contrat d'assurance couvre l'ensemble des colocataires, y ajouter un avenant est nécessaire en cas de départ ou d'arrivée d'un nouveau colocataire.
L'assurance habitation étudiant ou apprenti
Il existe aussi des contrats d'assurance habitation étudiant et pour les apprentis.
Accessibles en présentant un certificat de scolarité, ces contrats proposent des garanties adaptées, comme par exemple :
- une prise en charge des équipements nécessaires aux stages ou à l'apprentissage professionnel,
- le rééquipement à neuf d'un ordinateur ayant été endommagé,
- une indemnité suite à une incapacité à se présenter aux examens, ou de suivre les cours durant plus de deux mois, et permettant théoriquement de redoubler une année.
Comment bien choisir son assurance habitation jeune ?
Pour bien choisir une assurance habitation, il ne faut pas se contenter de comparer les prix. Il faut prendre en compte les éléments suivants après avoir fait le point sur ses besoins :
- conditions générales et particulières,
- valeur des biens mobiliers,
- franchises,
- garanties incluses et non incluses,
- exclusions de garanties,
- plafonds d'indemnisation,
- délais de carence.
Il ne faut pas hésiter à utiliser un comparateur de devis de compagnies d'assurance pour bien se renseigner avant de faire son choix.
Qu'est-ce que la franchise d'assurance habitation ?
La franchise est la somme restant à la charge de l'assuré après un sinistre couvert par son assurance habitation une fois déduit le montant des indemnités versées par la compagnie d'assurance.
Cela peut-être :
- un montant forfaitaire,
- un pourcentage de l'indemnisation globale,
- un pourcentage de la part couverte par la compagnie,
- un mélange forfait-pourcentage : 20% de l'indemnité réglée par l'assureur jusqu'à un plafond de 400€, par exemple.
Trouver une assurance habitation lorsque l'on est jeune est toujours une tâche ardue. Les assureurs proposent désormais des contrats adaptés pour les jeunes. Découvrez dans ce guide tout ce qu'il y a à savoir sur ce type de contrat d'habitation !
