Quelle assurance habitation pour un jeune actif ?

Un jeune actif prend son indépendance et a besoin de trouver un logement. Dans ce cas, il doit aussi songer à l'assurer. Mais de quelle manière doit-il assurer son habitation ? Quelles sont les garanties à privilégier et comment trouver moins cher ? Faisons un tour de la question.

En résumé

Ce qu'il faut retenir

Pour un jeune actif, souscrire une assurance habitation est obligatoire en tant que locataires. Voici les points clés à retenir :

Les locataires doivent souscrire une assurance des risques locatifs, et les propriétaires en copropriété une garantie responsabilité civile.
Les garanties essentielles incluent la responsabilité civile, dégâts des eaux, incendie, bris de glace, vol, catastrophes naturelles. Des options supplémentaires existent selon les besoins.
Le coût dépend de la localisation, la taille du logement, la valeur des biens et les garanties choisies.
Utiliser un comparateur en ligne permet de trouver rapidement la meilleure offre et de souscrire facilement à une assurance adaptée.
Les assureurs proposent différentes formules modulables pour adapter l'assurance aux besoins spécifiques du jeune actif.

Assurance habitation destinée aux jeunes actifs

Assurance habitation : quelle obligation pour un jeune actif ?

L'assurance habitation pour un jeune actif va être obligatoire selon sa situation.

S'il est locataire, il doit au minimum souscrire une assurance des risques locatifs. Cette assurance habitation propose les garanties essentielles qui répondent à son obligation légale. En effet, son bailleur peut tout à fait lui demander, chaque année, une attestation d'assurance habitation. S'il ne la présente pas, le bailleur peut lui-même souscrire une assurance et la facturer à son locataire. Très mauvaise option pour ce dernier qui n'aura pu faire de comparatif. Ainsi, il y a fort à parier qu'il paiera trop cher.

En colocation, selon la nature du bail, vous avez la possibilité de souscrire un contrat commun ou un contrat individuel. Dans le premier cas, chaque colocataire souscrit en complément une assurance responsabilité civile pour couvrir les dommages dont il est responsable.

Si le jeune actif a décidé d'investir tout de suite et qu'il devient propriétaire de son logement en copropriété, il doit a minima souscrire la garantie responsabilité civile. Celle-ci le couvre s'il endommage un bien ou s'il blesse une personne. Son assurance habitation va alors procéder à l‘indemnisation du tiers.

Cette assurance est-elle suffisante ? La réponse est non. En cas de sinistre (incendie, dégât des eaux, etc.), les dommages restent à sa charge. Sans indemnisation, s'il ne peut effectuer les réparations, il est susceptible de perdre son bien immobilier (tout en continuant à rembourser ses mensualités de crédit).

Enfin, l'assurance habitation jeune actif n'est pas obligatoire s'il a choisi d'acheter un bien hors copropriété. Toutefois, elle reste plus que conseillée. En cas d'incendie, de vol, d'inondation, etc., seule cette assurance pourra lui permettre de prétendre à une indemnisation et de ne pas se retrouver sans habitation. Elle se révèle indispensable en période de vacance locative lorsque aucune assurance locataire ne couvre son bien.

Quelles garanties souscrire quand on est jeune actif ?

Pour un jeune actif, les garanties à souscrire seront les mêmes que pour une personne plus âgée. Ce n'est pas véritablement le statut qui définit la nature des garanties, mais le bien. Alors, bien sûr, on imagine qu'un jeune actif s'installera plus volontiers dans un studio ou un petit appartement que dans une grande maison. Toutefois, selon ses revenus, rien ne l'empêche de voir grand de suite et d'opter pour une maison avec piscine et dépendances.

En matière d'assurance MRH, il existe une grande variété de garanties à souscrire. Parmi celles-ci, citons :

La responsabilité civile.
Le dégât des eaux.
L'incendie.
Le bris de glace.
La garantie vol.
Les catastrophes naturelles.
Les actes de terrorisme et attentats.
La garantie dépendances.
La garantie jardin.
La garantie piscine.
Le remplacement en valeur à neuf de l'électroménager.
La garantie contenu du congélateur.
La garantie objets de valeur.
Etc.

Les assureurs proposent différentes formules avec différents niveaux de garanties afin d'obtenir une assurance habitation sur mesure pour ne payer que pour des garanties utiles. Parfois, il est même possible de souscrire un contrat de base que vous pourrez moduler grâce à des options. Certaines de ces options sont toutefois disponibles, parfois, uniquement avec une formule protectrice.

COMPARER LES ASSURANCES HABITATION

Comment choisir la meilleure assurance habitation d'un jeune actif ?

Toutes les garanties offertes par les assureurs ne sont pas indispensables. Listez vos biens comme les risques auxquels vous êtes confronté pour déterminer la meilleure formule selon votre profil.

Votre choix doit prendre en compte les garanties d'assurance et d'assistance.

Prenons deux exemples concrets.

La garantie incendie couvre les dommages à vos biens. La meilleure assurance habitation pour jeune actif prévoit une prise en charge financière d'un hébergement provisoire pour une durée définie au contrat.

La garantie vol offre une indemnisation pour les biens volés ou endommagés. Le choix se fait selon le plafond de prise en charge pour limiter les dépenses consécutives au cambriolage.

Pour faire le meilleur choix, prenez en compte :

Votre lieu d'habitation pour définir le risque : par exemple, dans un immeuble, le risque de cambriolage est plus important au rez-de-chaussée qu'au 6eme étage.
Les plafonds de prise en charge selon la valeur de vos biens.
Les solutions d'assistance après sinistre.
Les exclusions au contrat.
Le montant des franchises.

Assurance habitation jeune actif : combien ça coûte ?

Le prix de cette assurance habitation va naturellement varier selon différents paramètres. Il n'y a pas de prix fixe, d'autant plus que chaque compagnie peut déterminer ses propres tarifs.

COMPARER LES ASSURANCES HABITATION

Ainsi, voici les critères pris en compte par votre assureur au moment de calculer la prime :

Votre lieu d'habitation.
Le nombre de pièces.
La surface de votre logement.
La valeur déclarée de vos biens.
Les garanties souscrites.

Pour vous aider à mieux comprendre, retrouvez ci-dessous un exemple d'assurance MRH pour un jeune actif.

La simulation a été réalisée pour un jeune actif de 25 ans pour un appartement au 5eme étage de 50 m² à Saint-Brieuc.

Assurance habitation jeune actif
Dégâts des eaux et gel	v
Incendie	v
Bris de vitres	v
Dommages électriques	v
Aléas climatiques	v
Vol et tentative de vol	v
Responsabilité civile	v
Assistance (frais de relogement, nettoyage du domicile)	v
Valeur des biens couverts	15 000 €
Franchise	280 €
Tarif mensuel	10,91 €

Tarif constaté en février 2025 sur notre comparateur

Comment souscrire une assurance habitation ?

La souscription d'une assurance habitation pour jeune peut se faire de deux manières.

Se rendre chez son assureur habituel et lui demander un devis pour connaître sa proposition tarifaire en fonction des garanties proposées. Cette méthode est toutefois contraignante et limitée puisqu'il n'est pas possible de faire un comparatif d'assurance habitation jeune actif. Vous ne pouvez pas savoir si la proposition de votre assureur est correcte.

Souscrire en ligne. Cette fois, vous pouvez vous adresser à chaque assureur individuellement ou faire le choix du comparateur pour simplifier votre tâche.

Pour souscrire en ligne, c'est très simple. Il suffit de remplir un formulaire d'inscription et de joindre par mail les documents nécessaires à la souscription du contrat. C'est simple et rapide, votre logement peut être assuré en quelques jours, voire en quelques heures.

Comparer pour trouver le meilleur prix pour votre Assurance Multirisque Habitation (MRH)

Le comparateur d'assurance s'avère la solution la plus intéressante. Elle vous permet de gagner un temps précieux pour trouver votre assurance habitation jeune actif.

Cette fois, vous remplissez un seul et même formulaire pour obtenir différents devis. Chez vous, à tête reposée, vous pouvez étudier les différentes propositions et déterminer laquelle offre le meilleur rapport qualité/prix. Ce qui nous amène au deuxième avantage : l'économie promise. Avec un comparateur, vous pouvez économiser des dizaines, voire des centaines d'euros chaque année.

Nous l'avons évoqué, chaque assureur fixe librement ses prix, à garanties égales, il est possible de réduire le coût de votre assurance habitation pour jeune actif. Pour un assuré qui débute sa carrière, réaliser des économies n'est pas un détail, c'est pourquoi faire un comparatif s'impose d'autant que c'est entièrement gratuit et sans engagement. Vous avez tout à gagner à comparer.

FAQ

Vos questions sur l'assurance habitation d'un jeune actif

Quelles garanties privilégier pour une assurance habitation jeune actif ?

Le choix des garanties est personnel. Il dépend de votre profil spécifique. Locataire ou propriétaire, vous ne ferez pas les mêmes choix. Le lieu d'habitation comme les niveaux de risques entrent aussi en compte. Aux garanties indispensables (incendie, dégât des eaux, responsabilité civile, catastrophes naturelles), il est possible d'ajouter des garanties optionnelles pour personnaliser votre offre.

À qui s'adresse l'assurance habitation jeune actif ?

Selon les assureurs, les conditions peuvent sensiblement varier. Généralement, ce type de contrat est dédié aux moins de 30 ans, sans enfants, propriétaires ou locataires.

Quels sont les critères de choix d'une assurance habitation pour les jeunes actifs ?

Les points à étudier avant de souscrire votre assurance sont les suivants :

Les garanties.
Les options pour personnaliser votre offre.
L'assistance.
Le prix.
Le montant des franchises.
Les plafonds de prise en charge.

Quelle assurance habitation pour un jeune actif ?

Assurance habitation : quelle obligation pour un jeune actif ?

L'assurance obligatoire des jeunes actifs locataires

Le cas des colocataires

Quelle assurance pour un jeune actif propriétaire en copropriété ?

Une assurance facultative pour un propriétaire de logement individuel