Assurance de perte des denrées alimentaires : garanties et indemnisation

Lorsque vous possédez une quantité de denrées alimentaires importantes, stockées dans un ou plusieurs congélateurs, sa valeur marchande peut être élevée. Il est alors important de se préoccuper de sa couverture en cas d'arrêt du congélateur. Bien qu'elle représente un préjudice financier non négligeable, la perte de denrées alimentaires n'est généralement pas prise en charge par les garanties classiques de l'assurance habitation. L'indemnisation de celle-ci passe par la souscription d'une garantie optionnelle spécifique.

Bon à savoir : En cas d'arrêt de votre congélateur, ce dernier est conçu pour maintenir la température de congélation pendant 48 heures s'il est plein (24 heures s'il est à moitié rempli). N'ouvrez pas la porte de ce dernier ! Vous réduirez la durée de cette conservation en parfait état des denrées alimentaires contenues.

Quelles garanties souscrire pour couvrir les pertes de denrées alimentaires ?

Certaines compagnies d'assurances intègrent parfois le remboursement des produits congelés dans deux garanties optionnelles relativement courantes :

• La garantie dommages électriques : cette dernière couvre les dégâts occasionnés à vos appareils électriques liés à un problème de surtension.
• La garantie électroménager: elle couvre les dégâts occasionnés à vos appareils électriques par toutes sortes de sinistres (eaux, électricité, pannes…).

Une troisième solution consiste à souscrire une garantie perte des denrées alimentaires communément appelée « assurance frigo ». Celle-ci est toutefois rarement proposée par les assureurs.

Dans tous les cas, vérifiez bien auprès de l'assureur l'étendue de la garantie choisie et les exclusions éventuelles. Comme toujours en matière d'assurance, la qualité de la couverture relève du cas par cas. Parmi les exclusions de garantie les plus fréquentes, nous retrouvons :

• Les pannes découlant d'un défaut d'entretien ou d'une utilisation inappropriée.
• Les pannes résultant de la vétusté de l'appareil (plus de 10 ans).
• Les pannes liées à une catastrophe naturelle.
• Les coupures liées à une panne sur le système indépendant de production d'électricité de l'habitation.
• Les coupures d'alimentation consécutives à un impayé.
• Les coupures liées à une grève du fournisseur d'électricité.

Panne de congélateur : quelle indemnisation espérer ?

L'indemnisation de la perte de vos denrées alimentaires dépend des conditions générales de votre contrat d'assurance. Elle est propre à chaque assureur et à chaque formule. Dans tous les cas, pour être indemnisé, il faudra déclarer le sinistre à votre assureur dans les 5 jours suivant sa découverte. Cette déclaration peut se faire en agence, depuis votre espace adhérent en ligne, par téléphone ou par courrier. Conformément aux dispositions de l'article L113-2 du Code des assurances, il appartient à l'assuré d'apporter la preuve du sinistre et de son préjudice. Pour ce faire, il est utile de :

• Décrire très précisément l'origine du sinistre.
• De fournir des photographies des denrées alimentaires rendues inconsommables.
• De fournir les factures et les tickets de caisse liés à l'achat des denrées perdues.

Notre conseil : Ne jetez rien avant d'en avoir eu l'accord par votre assureur. L'assureur peut en effet mandater un expert chargé d'évaluer précisément le montant des pertes. Dans ce cas, l'expert aura besoin de voir les denrées perdues.

Comment trouver une assurance pour vos denrées alimentaires ?

L'importance et la valeur de vos denrées alimentaires méritent une prise en charge. Vous pouvez vous adresser à votre assureur actuel pour lui soumettre votre demande. La souscription d'une garantie optionnelle se traduira immanquablement par une hausse de votre prime d'assurance. L'autre solution consiste à faire jouer la concurrence pour trouver un contrat d'assurance habitation répondant à vos attentes. Grâce à la Loi Hamon, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment après son premier anniversaire. Profitez de ce droit pour faire jouer la concurrence. Avec notre comparateur en ligne indépendant et totalement gratuit, il vous suffit de cliquer sur l'onglet assurance habitation et de compléter les champs proposés. Vous obtenez la liste des solutions les plus compétitives du moment. La possibilité de bénéficier d'une couverture accrue à prix équivalent, voire inférieur !

En somme, les garanties de base de l'assurance habitation ne couvrent pas les denrées alimentaires. Pour prétendre à une indemnisation, il faudra souscrire une garantie optionnelle prévoyant cette prise en charge.

Questions fréquentes sur l'assurance habitation et la perte de denrées alimentaires

Une souris a rongé le câble d'alimentation de mon congélateur entraînant son arrêt et la perte des denrées congelées. Puis-je être indemnisé ?

Non ! La présence de rongeurs dans votre habitation s'apparente à un défaut d'entretien.

L'assurance va-t-elle rembourser l'intégralité de la perte financière ?

La hauteur de la prise en charge dépend des conditions générales de votre contrat. Le plus souvent, celles-ci prévoient une franchise et un plafond de remboursement.