Qu'est-ce qu'un dommage électrique ?
Dans une habitation, un accident électrique peut être causé par :
- Une surtension : celle-ci peut être provoquée par la foudre notamment.
- Une sous-tension : le distributeur d'électricité peut être à l'origine de ce dysfonctionnement.
- Un problème au niveau des appareils électriques.
Que couvre l'assurance habitation en cas de dommages électriques ?
L'assurance habitation procède à une indemnisation pour les dommages liés à un orage.
Pour être indemnisé, vous devez avoir souscrit une assurance multirisque habitation incluant la garantie « dommages électriques ». Par exemple, l'assurance du locataire contre les risques locatifs exclut cette couverture.
Lorsque vous êtes assuré, la compagnie d'assurance vous couvre pour les dommages suivants :
- L'installation électrique de votre maison ou appartement : il peut s'agir du compteur électrique, des prises, des interrupteurs, de l'éclairage, du chauffage, du chauffe-eau, etc.
- Les appareils électroménagers : plaques de cuisson, lave-linge, lave-vaisselle, réfrigérateur, congélateur, four, cafetière, etc.
- Les équipements high-tech : ordinateur, smartphone, chaîne HI-FI, tablette, console de jeu, téléviseur, etc.
Comment le montant de l'indemnisation est-il défini ?
Lorsque l'assureur procède à l'indemnisation, il peut appliquer un coefficient de vétusté selon les conditions de votre contrat. Dans ce cas, il réduit la valeur du bien à indemniser. Par exemple, pour un réfrigérateur à 300 €, avec un coefficient de vétusté de 25 %, l'indemnisation sera de 225 €.
Vérifiez si votre contrat impose une franchise. Ce montant reste à votre charge après indemnisation de l'assurance habitation.
D'autres contrats prévoient des conditions d'indemnisation différentes. Les meilleures assurances habitation indemnisent en valeur de remplacement à neuf. Elles couvrent le coût du remplacement par un bien équivalent neuf. Avec un contrat en valeur vénale, l'assureur prend en considération le prix d'un bien similaire sur le marché de la revente.
Les exclusions de l'assurance « dommages électriques »
Souscrire une garantie « dommages électriques » ne signifie pas une prise en charge intégrale des dégâts causés par une surtension ou une sous-tension. Un certain nombre d'exclusions sont susceptibles de figurer au contrat :
- Un défaut d'installation ou d'entretien du réseau électrique domestique.
- Les dommages liés à l'usure normale d'un appareil électrique.
- Le contenu des appareils électroménagers (réfrigérateur ou congélateur).
Il est parfois nécessaire de souscrire des garanties complémentaires. C'est le cas de la garantie « perte de denrées alimentaires ». Son nom peut varier selon les assureurs. Cette fois, en cas de surtension engendrant une panne de votre congélateur ou une coupure de courant longue, votre assurance habitation vous indemnise au regard des pertes subies.
Comment déclarer un sinistre lié à une surtension ?
Dans le cadre d'un sinistre électrique, vous disposez d'un délai légal de 5 jours ouvrés pour faire une déclaration à la compagnie d'assurance.
Cette déclaration de sinistre habitation peut se faire par téléphone, par courrier postal, par e-mail, depuis votre espace client en ligne ou sur votre application.
Communiquez vos coordonnées complètes puis votre numéro de contrat. Indiquez, lorsqu'elle est connue, l'origine du dommage électrique. Pour obtenir une indemnisation, listez les appareils endommagés et joignez si possible les factures d'achat ou des photos du sinistre.
Lorsque les dommages sont importants, la compagnie d'assurance habitation est susceptible d'envoyer sur place un expert pour évaluer le montant des dommages.
