Assurance habitation : quelle indemnisation à la suite d’une coupure de courant ?

Qu'est-ce qu'une coupure électrique ?

La coupure électrique est un dommage engendré par différents problèmes :

• Un court-circuit causé par un défaut au niveau du réseau électrique.
• Une surcharge causée par l'utilisation de trop nombreux appareils de manière simultanée.
• Une surtension causée par un problème électrique en amont du domicile.
• Un orage.

Tous ces événements engendrent un certain nombre de dégâts. Les appareils électriques sont susceptibles d'être endommagés, des travaux au niveau de l'installation électrique peuvent être envisagés. Enfin, en cas de coupure longue, vous pourriez perdre toutes vos denrées alimentaires contenues dans le réfrigérateur et le congélateur.

Contrat d'assurance habitation : garanties et démarches en cas de coupure

Vous êtes victime d'une coupure de courant ? Déterminez l'origine du sinistre, puis consultez votre contrat d'assurance habitation pour déterminer si une prise en charge est possible.

Coupure de courant : les démarches à réaliser

En cas de coupure d'électricité, contactez en premier lieu votre fournisseur d'électricité ou Enedis (le gestionnaire de réseau) pour déterminer si le problème se situe en amont de votre installation. Si ce n'est pas le cas, tentez de comprendre la cause du problème en consultant votre tableau électrique. Un disjoncteur fermé permet de détecter l'origine de la coupure si un appareil est en cause.

Vous ne trouvez aucune solution ? Contactez un électricien.

Vérifiez ensuite si des appareils ont été endommagés, puis contactez votre compagnie d'assurance habitation. Pour ce type de sinistre, vous disposez de 5 jours ouvrés. Indiquez son origine comme les préjudices causés. Apportez le plus d'éléments possible à l'image de factures ou de photos. Cela permet à votre assureur d'estimer le montant du dommage. Il va consulter votre contrat d'assurance habitation, puis déterminer, selon la formule souscrite, la possibilité de vous indemniser.

Si Enedis est en cause, remplissez un formulaire de réclamation afin d'obtenir un dédommagement. Si sa responsabilité est engagée, le distributeur d'électricité est susceptible de prendre en charge la réparation ou le remplacement de vos appareils endommagés.

Les garanties du contrat d'assurance habitation en cas de dommages électriques

Votre contrat d'assurance habitation peut prévoir une prise en charge des conséquences d'une coupure électrique. Cela dépend de la formule souscrite. Un contrat d'assurance logement de base, à l'image de la garantie des risques locatifs, ne prend pas en charge ce type de sinistre. En revanche, une assurance multirisque habitation incluant la garantie dommages électriques vous indemnisera. Vous obtiendrez une prise en charge des réparations des appareils électriques endommagés, voire leur remplacement s'il n'est pas possible de les réparer.

Le niveau de prise en charge dépend de votre contrat. L'assureur peut proposer une indemnisation en valeur à neuf ou appliquer un coefficient de vétusté, réduisant le montant de l'indemnisation perçue.

Pour information, l'orage comme les dommages électriques engendrés par la foudre sont pris en charge par la garantie des risques électriques. L'orage n'est pas considéré par les assureurs comme un risque naturel. De ce fait, il ne rentre pas dans la garantie catastrophe naturelle.

Coupure d'électricité : les exclusions au contrat d'assurance habitation

Lisez bien les contrats d'assurance habitation avant toute souscription. S'il est essentiel de bien choisir vos garanties, les conditions générales et particulières vous informent des exclusions.

Par exemple, un assureur a le droit d'exclure les sinistres causés par une variation de tension dont le fournisseur d'électricité est à l'origine.

Si la coupure de courant est consécutive à un non-respect de la norme électrique en vigueur (NF C 15-100) ou par un défaut d'entretien de votre réseau électrique, l'assureur peut ne pas vous indemniser.

Assurance habitation et coupure de courant : les garanties optionnelles

Au-delà des garanties de base donnant droit à une prise en charge des appareils électriques endommagés, l'assurance habitation propose des garanties optionnelles. C'est le cas de la garantie « perte de denrées alimentaires ». Celle-ci s'applique pour les coupures d'électricité longues engendrant une perte des denrées dans votre réfrigérateur ou votre congélateur.

N'hésitez pas à prendre des photos des denrées perdues, puis à estimer leur valeur. Vous pouvez aussi joindre des tickets de caisse. De son côté, l'assurance habitation vous proposera une indemnisation en fonction des conditions de votre contrat.

Nous vous invitons à utiliser notre comparateur d'assurances habitation pour bénéficier à la fois d'une assurance dommages électriques et d'une garantie perte de denrées. De cette manière, vous vous assurez d'obtenir une indemnisation à la hauteur du sinistre. Faire un comparatif des assurances habitation vous permet d'être certain de souscrire le contrat offrant le meilleur rapport qualité-prix.

Prévention des dommages électriques : nos conseils pratiques

S'il n'est pas toujours possible d'éviter une coupure de courant, il existe des solutions pour en limiter les conséquences :

• Équiper vos appareils les plus sensibles d'un onduleur. Il permet de vous laisser le temps d'éteindre un ordinateur ou une télévision lors d'une coupure électrique grâce au courant stocké dans sa batterie.
• Débrancher les appareils électriques lorsqu'ils ne sont pas utilisés.
• Utiliser des multiprises avec des interrupteurs. Cela vous permet de couper l'arrivée du courant lorsque les appareils ne sont pas utilisés.
• Installer un parafoudre ou un parasurtenseur pour limiter les dommages en cas de foudre ou de surtension électrique.
• En cas de coupure longue, n'ouvrez pas votre congélateur. Celui-ci peut conserver vos denrées alimentaires durant 48 heures s'il reste fermé.

Questions fréquentes sur l'assurance habitation et les dommages électriques

Que faire en cas de coupure électrique ?

Cherchez la cause pour savoir si vous devez contacter Enedis ou un électricien. Si des dommages électriques sont causés par cette coupure, contactez votre assureur. Votre assurance habitation peut vous indemniser grâce à la garantie des dommages électriques.

Quel délai pour informer l'assurance habitation d'un sinistre électrique ?

À la suite d'une coupure de courant engendrant des dommages aux appareils électriques, vous disposez d'un délai de 5 jours ouvrés pour déclarer votre sinistre à l'assurance.

Peut-on faire une réclamation auprès d'Enedis après un dommage électrique ?

Si vous êtes victime d'une coupure de courant dont Enedis est responsable, oui, vous pouvez faire une réclamation et indiquer les dommages subis. Le distributeur d'énergie pourra, selon ses conditions contractuelles, procéder à une indemnisation.