Moisissure, humidité : quelle indemnisation avec l’assurance habitation ?

Taches au plafond, décollements du papier peint, déformations des plinthes, buée sur l'intérieur des vitres, moisissures, champignons et odeurs de renfermé, ces phénomènes traduisent un problème d'humidité intérieur. Les dégâts sur le bâti, les surfaces décoratives et le mobilier peuvent être importants. Les conséquences pour la santé ne sont, quant à elles, pas à négliger : l'humidité favorise l'asthme, les allergies et les bronchites.

Ces signes doivent vous alerter. Votre logement doit redevenir sain le plus rapidement possible. En cas de doute, le problème d'humidité peut être confirmé par à un diagnostic réalisé par un expert. Selon les régions et la surface du logement, ce diagnostic humidité vous coûtera entre 300 et 800 €. À ce coût s'ajoute ensuite celui des réparations et des adaptations nécessaires.

Le problème peut-il être pris en charge par l'assurance habitation ?

En France, les assureurs ne proposent pas de garantie spécifique à l'humidité. La remise en état du logement peut être prise en charge uniquement si l'humidité est consécutive à un sinistre couvert par une garantie de l'assurance habitation. Concrètement, vous pouvez espérer une intervention de votre assureur si l'humidité est liée :

• À un dégât des eaux.
• Une inondation.
• Un dommage causé par les intempéries.

En revanche, si le problème est lié à un phénomène de capillarité, de condensation ou de porosité, ne comptez pas sur une indemnisation de votre assurance habitation.

Quelles garanties peuvent couvrir un problème d'humidité ?

Selon la nature du problème, plusieurs garanties de l'assurance habitation peuvent prendre en charge la remise en état de votre logement :

• La garantie dégât des eaux: elle couvre tous les dommages consécutifs à une fuite, un débordement ou une rupture de canalisation.
• La garantie catastrophes naturelles: elle couvre l'inondation, c'est-à-dire l'envahissement par l'eau de votre logement suite à un débordement de cours d'eau ou un ruissellement.
• La garantie tempête: elle couvre les dégâts liés aux intempéries qui ne rentrent pas dans la catégorie des catastrophes naturelles. C'est le cas par exemple d'une tuile déplacée par le vent.

Bon à savoir : Dans la plupart des cas, si l'humidité résulte d'un sinistre lié à un défaut manifeste d'entretien, l'assureur peut refuser toute indemnisation.

Comment déclarer un problème d'humidité lié à un sinistre couvert ?

Vous disposez de 5 jours après la découverte du sinistre pour signaler ce dernier à votre assureur. Dans le cas d'une catastrophe naturelle, ce délai est porté à 10 jours après la parution de l'arrêté au Journal officiel. Cette déclaration peut être faite en agence, depuis votre espace client, par téléphone ou par courrier.

Décrivez précisément l'origine du sinistre et les dommages subis. Établissez une liste précise de vos biens détruits ou endommagés. Joignez à votre déclaration des photographies des dégâts et les factures d'achat des biens et des réparations engagées.

Moisissure et humidité : l'indemnisation de l'assurance habitation

Pour être pris en charge, les dégâts liés à l'humidité doivent revêtir un caractère soudain et imprévisible. En outre, si l'assureur prend à sa charge la réparation des dommages causés, il ne rembourse jamais les travaux de réparation de la cause du sinistre.

Par exemple, votre logement a été endommagé par un dégât des eaux suite à une rupture de canalisation dans votre salle de bain. L'assureur va prendre à sa charge la réparation des surfaces ou le remplacement des biens endommagés par l'humidité. Il ne prendra pas à sa charge la réparation de la canalisation.

N'oubliez pas, votre assurance multirisque habitation ne prend pas en charge les problèmes d'humidité seuls. Pour faire l'objet d'une indemnisation, ceux-ci doivent impérativement résulter d'un sinistre garanti. N'hésitez pas à consulter le tableau des garanties de votre contrat d'assurance. Si vous vous estimez insuffisamment couvert, profitez de la Loi Hamon. Elle vous permet de résilier votre contrat à tout moment après son premier anniversaire. Grâce à notre comparateur en ligne, trouvez et souscrivez un contrat d'assurance habitation plus performant !

Questions fréquentes sur l'assurance habitation moisissure

Comment éviter les soucis d'humidité ?

Une bonne circulation d'air, la ventilation, l'entretien des gouttières et des goulottes limitent les risques d'humidité et de moisissure. Lorsque ceux-ci résultent d'un défaut de construction, seule l'intervention d'une entreprise spécialisée peut permettre de résoudre le problème.

Comment prouver l'humidité dans une maison ?

La présence de moisissure et de champignons est un signe indiscutable d'humidité. La réalisation d'un diagnostic humidité offre un rapport d'expert difficilement contestable.