Responsabilité civile moto
Chaque motard se voit dans l'obligation de souscrire une assurance moto, sous peine d'amende et suspension du permis de conduire. L'assurance minimale obligatoire s'appelle l'assurance au tiers ou la garantie responsabilité civile. Découvrez ce que couvre l'assurance moto au tiers ainsi que ses avantages et inconvénients.
La garantie minimale obligatoire
Il est obligatoire pour tous les motards de souscrire au minimum une garantie responsabilité civile pour pouvoir rouler, c'est ce que l'on appelle une assurance au tiers. Cette garantie ne couvre cependant ni la moto, ni le conducteur (en cas d'accident responsable la totalité des coûts matériels sera à la charge du motard) mais autrui. La responsabilité civile existe pour couvrir la victime, ses dommages matériels comme corporels. De fait, si vous n'êtes couvert qu'au tiers et que vous avez un accident non responsable, l'indemnisation sera donc à la charge de l'assurance de l'autre conducteur, qu'il soit un automobiliste, un autre motard ou un conducteur de camion.
La responsabilité civile est ainsi la garantie minimale obligatoire. En cas de non-assurance les risques sont les mêmes que pour les automobilistes : suspension du permis de conduire, amende de 3 750 € au maximum, confiscation du véhicule et passage au tribunal. Il est donc très important de ne pas prendre le risque de ne pas souscrire cette assurance.
Avantages et inconvénients de l'assurance au tiers
La garantie responsabilité civile étant la moins complète puisqu'elle ne couvre ni la moto ni le motard, elle est obligatoirement moins chère qu'une assurance intermédiaire ou tous risques. Généralement la RC est souscrite lorsque la moto est très ancienne et donc de faible valeur, et que débourser plusieurs centaines d'euros pour une assurance plus complète n'est pas rentable, d'autant plus que le remboursement du véhicule est proportionnel à sa valeur.
L'inconvénient est qu'en cas d'absence de tiers identifié, ce qui représente environ 45 % des cas d'accidents de moto, alors vous n'aurez droit à aucune prise en charge puisque la seule indemnisation à laquelle vous pouvez avoir droit est justement celle du tiers responsable. Il existe pour cela ce que l'on appelle le Fonds de Garantie des Assurances Obligatoires (FGAO) qui intervient justement dans le cas où le responsable de l'accident n'est pas couvert afin de pouvoir indemniser la victime, puis se retourne ensuite vers le conducteur fautif pour être remboursé.
Souscrire des garanties complémentaires
En plus de la garantie responsabilité civile moto il est possible de souscrire des garanties facultatives qui couvriront cette fois le motard et sa moto (vol, incendie…). N'hésitez pas à vous renseigner, notamment auprès des assureurs, afin d'obtenir davantage d'informations.
Tous les assureurs motos proposent au moins une responsabilité civile mais à des tarifs qui peuvent différer, ce pour quoi nous vous proposons d'utiliser un comparateur d'assurance moto qui vous permettra d'avoir accès à un grand nombre d'offres différentes puis de faire votre choix.