Assurance scolaire et extrascolaire : comment s'y retrouver ?

L'assurance habitation : des garanties disponibles

La réforme des rythmes scolaires en marche, il est important de bien protéger vos enfants ! Avant de prendre une assurance supplémentaire, il faut savoir que dans certains cas, l'assurance multirisque habitation suffit à couvrir votre famille entière.

Cette assurance prend en charge les dommages causés par votre enfant à une tierce personne. En d'autres termes, il s'agit de la responsabilité civile. Par exemple, la plupart des contrats incluent des garanties couvrant le cas où votre enfant utilise, à votre insu, la voiture d'un tiers.

Selon l'association UFC Que Choisir : « Certes, les multirisques habitations ne couvrent pas toujours les dommages corporels que votre enfant pourrait se causer à lui-même. Mais là encore, il convient d'examiner votre besoin de couverture réel, compte tenu de ce que prennent déjà en charge l'assurance maladie et vos complémentaires santé ».

L'assurance scolaire : des couvertures plus adaptées

Des besoins de protection

Selon l'observatoire de la MAE, si certains accidents sont sans gravité, d'autres ont des conséquences plus importantes nécessitant une couverture. Voici quelques chiffres ressortant de l'étude de la MAE basée sur les déclarations d'accidents :

• 39 % des accidents sont provoqués par une chute ou un accident seul ;
• 1 sinistre sur 4 résulte d'une bagarre ou d'une agression ;
• dans 23 % des accidents, les lunettes sont cassées ;
• dans 1 accident sur 5, les blessures corporelles peuvent engendrer une invalidité ;
• 65 % des accidents ayant lieu au cours des activités scolaires interviennent dans la cour de récréation ;
• entre 11 et 18 ans, la pratique sportive est responsable d'un quart des accidents scolaires.

Au regard de ces chiffres, l'assurance scolaire s'impose. Si celle-ci n'est pas obligatoire (nous y reviendrons plus loin dans ce guide), force est de constater qu'elle est nécessaire. Que votre enfant soit victime ou responsable d'un sinistre, être couvert offre une véritable sécurité financière.

Les raisons de souscrire une assurance scolaire

Nous l'avons vu, même pour des accidents sans grande gravité, une dépense peut être engendrée. Avec de nombreux cas de lunettes cassées lors d'accident scolaire, mieux vaut être couvert. Si votre enfant casse les lunettes de son petit camarade, votre responsabilité est engagée. En étant assuré, vous déléguez à votre compagnie d'assurances la prise en charge de ces lunettes cassées.

Parfois, les conséquences sont bien plus graves. Si votre enfant pousse un autre enfant qui chute et devient invalide, votre assurance viendra indemniser l'enfant victime. Sans assurance, si votre responsabilité est engagée, le risque financier reste majeur.

Souscrire une assurance scolaire permet de vous prémunir si votre enfant est victime d'un sinistre et qu'une prise en charge ne peut être assurée.

A quoi donne accès l'assurance scolaire ?

Les garanties de l'assurance scolaire varient selon votre assureur et le contrat souscrit. Généralement, trois niveaux sont proposés :

• niveau 1 : votre enfant sera protégé durant les trajets et activités dans le cadre scolaire ; 
• niveau 2 : votre enfant sera protégé à tout moment, vacances comprises (sauf pour les exclusions telles que les sports extrêmes) ; 
• niveau 3 : votre enfant sera protégé à tout moment, avec des hauts plafonds de couverture et de prise en charge.

Les garanties obligatoirement présentes dans tous les contrats sont la responsabilité civile (pour les dommages causés au tiers), et la garantie individuelle accident (pour les dommages qu'il pourrait subir). Le deuxième cas prend en charge les frais de recherche, de rapatriement, de santé, d'obsèques et d'indemnisation en cas de vol. L'indemnisation prend même en charge les frais médicaux, de secours et hospitaliers.

Des garanties facultatives peut néanmoins être ajoutées à votre contrat :

• les dommages des biensde votre enfant ;
• une assistance comme l'école à domicile ou un transport particulier ;
• une protection juridique ;
• un soutien psychologique (dans les cas d'agressions et de racket).

L'assurance scolaire est-elle obligatoire ?

Selon la législation actuelle, comme le précise l'adage : « l'assurance scolaire est obligatoire lors des activités facultatives et facultative lors des activités obligatoires ».

Pour résumer, souscrire une assurance scolaire est obligatoire pour les activités facultatives qui se déroulent hors des heures de cours :

• transport ;
• cantine ;
• études ;
• excursion ;
• activités sportives ou culturelles ;
• classe de neige.

L'accès à ces activités peut être refusé à votre enfant, s'il n'est pas couvert.

Par contre, cette assurance est facultative mais fortement recommandée lors des activités obligatoires, pour protéger au mieux vos enfants.

Comme le confirment les mutuelles de GEMA (Groupement des entreprises mutuelles d'assurance) : « l'assurance scolaire, quel que soit l'âge de l'élève ou son niveau de scolarisation, n'est pas exigible dans le cadre des activités scolaires obligatoires. L'admission d'un élève ne peut en aucun cas être subordonnée à la souscription d'une telle assurance ».

Quand et où souscrire une assurance scolaire ?

Il est préférable de souscrire une assurance scolaire le plus tôt possible (dès la maternelle). En effet, il est intéressant de savoir qu'il est possible de la conserver jusqu'à la fin des études supérieures, bien que certains assureurs fixent l'âge limite à 24 ans.

Si vous ne savez pas où vous adresser, sachez que les établissements scolaires signent en majorité des partenariats avec les compagnies d'assurances. L'association des parents d'élèves de votre école peut aussi proposer ce service. Toutefois, vous pouvez également comparer les contrats en agence ou en ligne, et contacter les assureurs par vos propres moyens .

Nota Bene : La couverture scolaire vous coûtera entre 10 et 40 euros selon les garanties, mais l'âge de l'enfant n'a aucun impact sur le tarif. Vous pouvez parfois obtenir une remise lorsque l'un des parents est déjà client ou si l'assureur propose des réductions pour toute la famille.

Et l'assurance … extrascolaire, à quoi ça sert ?

Celle-ci n'étant en aucun cas obligatoire, à quoi sert-elle et en quoi se différencie-t-elle de l'assurance scolaire ? Elle propose en général les mêmes garanties que l'assurance scolaire, ou des garanties supplémentaires, afin de couvrir la responsabilité civile de votre enfant tout le temps : à l'école et en dehors. En d'autres termes, elle prend en charge les frais liés aux dommages causés et subis en toutes circonstances :

• trajets scolaires ;
• vacances ;
• centres aérés ;
• colonies de vacances ;
• à la maison.

Par exemple, en cas d'accident ou d'agression de votre enfant, elle couvre automatiquement le soutien psychologique. En cas de vol d'affaires personnelles (sac, vélo, papiers d'identité, fournitures scolaires, etc) dans l'établissement scolaire notamment, elle permet aussi d'obtenir une bonne indemnisation, ce qui n'est pas forcément le cas avec une simple assurance scolaire. Enfin, en cas d'accident en centre aéré ou en colonie de vacances, votre enfant est totalement protégé et indemnisé, ce qui n'est pas négligeable.

Avec toutes ces informations en main, vous et votre bambin êtes surs d'attaquer la rentrée avec sérénité !

Exemples de prise en charge par l'assurance extrascolaire

Pour y voir plus clair, voici quelques exemples afin de mieux comprendre comment cette assurance facultative reste essentielle :

• votre enfant chute en jouant au foot avec ses amis un dimanche après-midi et casse ses lunettes. L'assurance prend en charge leur renouvellement ;
• votre enfant chute pendant un stage de VTT. Une indemnisation est proposée par l'assurance extrascolaire pour la prise en charge de ses blessures et de leurs conséquences ;
• votre enfant est blessé suite à une chute en colonie de vacances à 500 km de chez vous. Fourniture de matériel médical, transports sanitaires, frais d'hospitalisation, l'assurance extrascolaire vous accompagne.

Comment souscrire une assurance extrascolaire ?

Cette assurance n'étant pas obligatoire, elle peut être souscrite auprès de n'importe quel assureur de votre choix. Pensez à comparer les offres pour obtenir les meilleures garanties au meilleur prix. Vous pouvez aussi souscrire une extension de garanties lorsque vous souscrivez une assurance scolaire.

Quel est le prix d'une assurance extrascolaire ?

Le tarif est très variable selon l'assureur et le niveau des garanties. Vous pouvez généralement souscrire une assurance extrascolaire dès 10 à 15 € par an, le prix pouvant atteindre 40 € par an.

Comparatif assurance habitation, assurance scolaire et extrascolaire

Pour bien comprendre la différence entre toutes les garanties disponibles, voici un comparatif des offres pouvant vous être proposées.

Questions fréquentes sur l'assurance scolaire et extrascolaire

Quelle différence entre l'assurance scolaire et extrascolaire ?

L'assurance scolaire couvre uniquement les dommages causés ou subis durant les activités scolaires obligatoires et facultatives. L'assurance extrascolaire couvre votre enfant 24 h/24 dans toutes ses activités.

L'assurance scolaire est-elle obligatoire ?

Non, l'assurance scolaire n'est de prime abord pas obligatoire, sauf si votre enfant participe à des activités facultatives. Cette fois, la souscription d'une assurance est obligatoire.

L'assurance extrascolaire est-elle obligatoire ?

Non, l'assurance extrascolaire n'est pas obligatoire, mais elle est fortement conseillée en raison des différents risques de dommages corporels et matériels durant la pratique d'un loisir, en vacances, etc.