Rentrée des classes : comment choisir l'assurance scolaire de votre enfant ?

Collège, lycée, école primaire ? Quelle assurance est véritablement obligatoire ? Dans quels cas ? Que couvre finalement l'assurance scolaire, combien coûte-t-elle et où la souscrire ? Nous répondons à toutes ces questions.

Qu'est-ce qu'une assurance scolaire ?

Il s'agit tout simplement d'une assurance spécialisée couvrant votre enfant durant toute sa scolarité en cas d'accidents et de dommages corporels ou matériels. Une seule assurance suffit par enfant (en cas de parents divorcés, par exemple, seul un parent devra la souscrire) et couvre ce dernier pendant toute l'année scolaire.

À quel âge l'assurance scolaire est-elle conseillée ?

Dès l'entrée en maternelle, c'est-à-dire entre les deux et trois ans de l'enfant.

L'assurance scolaire peut être conservée jusqu'à l'université, même si les parents ne la souscrivent souvent que jusqu'au lycée. Il y a cependant généralement un âge butoir, 24 ans par exemple, qui varie selon les assureurs.

Que couvre l'assurance scolaire ?

La couverture de l'assurance scolaire peut varier en fonction de l'assureur et du niveau de protection souscrit. Généralement, trois niveaux sont disponibles, protégeant l'enfant pendant une certaine période de la journée ou de l'année :

• Niveau 1 : Protection uniquement pendant les trajets et les activités scolaires
• Niveau 2 : Protection 24h/24 et 365 jours / an, y compris pendant les vacances, les colonies, les loisirs… (sauf exclusion comme les sports extrêmes.)
• Niveau 3 : Protection 24h/24 et 365 jours / an avec des plafonds de couverture et de prise en charge supérieurs

Enfin, une assurance scolaire propose généralement plusieurs garanties qui peuvent sensiblement varier selon les contrats.

Garanties obligatoires dans tout contrat d'assurance scolaire

• Responsabilité civile (dommages que l'enfant pourrait causer)
• Accidents corporels (dommages que l'enfant pourrait subir, aussi appelée garantie individuelle accident. Sont compris la prise en charge des frais de santé, de recherche et de rapatriement, d'obsèques ou encore l'indemnisation des vols.)

Garanties facultatives

• Dommages aux biens (dommages aux possessions de l'enfant : cartable, vélo, vêtements, instruments de musique…)
• Assistance : garde malade en cas d'interruption de scolarité, conduite à l'école, école à domicile
• Protection juridique
• Soutien psychologique en cas d'agression et/ou de racket

Initialement, l'assurance scolaire ne couvrait les enfants que durant les activités scolaires et le trajet, et l'assurance extra-scolaire pendant toute l'année. Les assureurs ne font aujourd'hui sémantiquement plus la différence entre les deux et proposent une offre d'assurance scolaire avec plusieurs niveaux de garanties.

Les exclusions de l'assurance scolaire

Dans le cadre de l'assurance scolaire, comme pour toute assurance, il existe des exclusions. En voici quelques exemples :

• les dommages causés volontairement ;
• les sports pratiqués en compétition ;
• les sports extrêmes.

Combien coûte l'assurance scolaire ?

Entre 10 et 40 € par an, en fonction du niveau de garanties souscrites uniquement. Le niveau d'études n'a pas d'impact sur les tarifs.

Quelle est la meilleure assurance scolaire ?

La meilleure assurance scolaire est la couverture la plus complète permettant de vous protéger financièrement en cas de dommages matériels causés ou subis par votre enfant. Ses garanties doivent être adaptées à vos besoins spécifiques tout en respectant votre budget annuel.

Pour trouver la meilleure assurance scolaire, vous pouvez vous orienter vers des assureurs spécialistes à l'image de la MAE ou Assurmix. Les assureurs généralistes comme la MAAF, la Matmut ou encore la Macif proposent aussi des contrats tout à fait adaptés aux besoins des enfants scolarisés.

L'assurance scolaire est-elle obligatoire ?

Non. L'assurance scolaire n'est pas obligatoire, quoi que vous dise le directeur de l'école de votre enfant ou son professeur principal, et quel que soit le nombre de rappels vous enjoignant à en souscrire une. La réponse sera toujours la même, comme le martèle régulièrement le gouvernement dans ses réponses ministérielles : « l'admission d'un enfant dans une école ou un établissement, tout comme sa participation aux activités scolaires obligatoires, ne peut être subordonnée à la présentation d'une attestation d'assurance » peut-on lire dans la circulaire du 25 août 2006.

L'école peut-elle refuser mon enfant s'il ne possède pas cette assurance ?

Non, encore une fois. Le règlement intérieur de l'école ne peut rendre l'assurance scolaire obligatoire. Si les établissements insistent c'est parce qu'eux-mêmes souhaitent avoir la certitude que l'enfant est protégé. Puisqu'ils ne peuvent, en revanche, pas vous demander si vous possédez bien une assurance habitation et une responsabilité civile couvrant votre enfant, ils demandent une assurance scolaire.

Cas spécifiques où l'assurance scolaire est obligatoire : activités périscolaires et extra-scolaires

Paradoxalement, il existe toutefois beaucoup de cas de figure où l'assurance scolaire est obligatoire, ce qui fait qu'il est en réalité difficile de s'en passer. En effet, l'assurance scolaire n'est pas indispensable dans le cas des activités obligatoires : séance de sport à la piscine… les activités sont considérées comme obligatoires à partir du moment où elles se déroulent pendant les heures de cours. Mais l'assurance scolaire est obligatoire si votre enfant participe à des activités facultatives.

Ces dernières se déroulent en dehors des heures de classe, le midi, en soirée, le mercredi après-midi… Sont donc comptés parmi les activités périscolaires et extra-scolaires le transport, les études surveillées, la cantine, les activités culturelles ou sportives (excursion, classe de neige, visite au musée…) Si votre enfant n'est pas assuré sa participation peut cette fois être refusée.

Comment choisir son assurance scolaire ?

Le choix d'une assurance scolaire ne peut être anodin. Entre garanties et prix, prenez le temps de comparer les offres pour vous assurer d'être parfaitement couvert en cas de dommages corporels ou matériels.

Faire le point sur ses besoins et les garanties actuelles de ses contrats d'assurance

Le niveau des garanties de l'assurance scolaire de votre enfant dépend du risque. Aussi, avant de souscrire, il est nécessaire de vous poser les bonnes questions.

• Votre enfant mange-t-il à la cantine ?
• Votre enfant se rend-il seul à l'école ?
• L'école propose-t-elle de nombreuses activités extrascolaires ?
• L'école propose-t-elle des séjours découverte ou des classes de neige ?
• Le vol et le racket sont-ils fréquents dans l'école ?
• Votre enfant porte-t-il des lunettes ou autres équipements coûteux dont le remplacement impacterait votre budget ?
• Votre enfant est-il amené à se déplacer avec une tablette ou un ordinateur ?

Les réponses à toutes ces questions vont vous aider à bien choisir la meilleure assurance scolaire pour vos enfants. Au-delà des garanties essentielles incluses dans la plupart des contrats, vous devrez souscrire des options dont vous avez réellement besoin. De cette manière vous ne payez pas pour des garanties inutiles et vous préservez votre budget.

Utiliser un comparateur d'assurances scolaires pour faire son choix

Vous souhaitez trouver la bonne assurance scolaire pour vos enfants, mais vous avez peu de temps à consacrer à cette démarche ? Nous vous invitons à utiliser notre comparateur d'assurances scolaires, un outil en ligne rapide, gratuit et sans engagement. Répondez à quelques questions puis obtenez les devis de différents assureurs spécialistes ou non de l'assurance scolaire.

Comparez en premier lieu les garanties afin de mettre en avant les contrats qui couvriront les risques auxquels votre enfant est exposé. Ensuite seulement, faites un comparatif des prix pratiqués par les compagnies d'assurances puis souscrivez le contrat offrant le meilleur prix à garanties équivalentes.

Où et quand souscrire ?

Auprès de l'établissement scolaire

La plupart du temps, les établissements scolaires proposent des contrats via les associations de parents d'élèves. Ces derniers signent en effet des partenariats avec des assureurs : La FCE (Fédération des conseils de parents d'élèves) travaille par exemple avec la MAE, et la PEEP (Fédération des parents d'élèves de l'enseignement public) a réalisé un partenariat avec la MMA.

Auprès d'un assureur spécialisé

Si vous n'êtes pas satisfait par l'offre des associations de parents d'élèves vous pouvez aller directement voir les différents assureurs : ils sont très nombreux à proposer une assurance scolaire, vous n'aurez donc que l'embarras du choix. Il est possible de vous tourner vers un comparateur d'assurance afin de faciliter vos recherches.

Auprès de votre assureur habitation

Votre assurance habitation intègre peut-être, sans surcoût, une assurance scolaire (nous ne parlons pas de la responsabilité civile, mais bien d'une garantie indépendante avec remise d'une attestation d'assurance scolaire.) Cependant, il arrive souvent que cette garantie ne comprenne que la responsabilité civile et ne couvre pas les accidents corporels de l'enfant, ce qui n'est pas suffisant lors des activités extra-scolaires.

Si vous souhaitez vous contenter de la garantie assurance scolaire de votre assurance habitation, prenez donc bien garde aux options qu'elle propose. Dans certains cas la RC associée à une bonne mutuelle peut toutefois suffire. 

Questions fréquentes sur le choix de l'assurance scolaire

Quand souscrire une assurance scolaire ?

L'assurance scolaire peut être souscrite dès l'entrée en maternelle de votre enfant. Dès lors qu'il est scolarisé, un risque existe. C'est le moment de faire le choix d'une assurance scolaire adaptée à ses besoins.

Quelle assurance faut-il choisir pour l'école ?

Pour une assurance scolaire, il est nécessaire a minima d'être couvert par la garantie responsabilité civile. Attention, celle-ci est parfois incluse dans les contrats d'assurance habitation notamment. Ensuite, libre à vous de personnaliser votre offre selon les risques réels pour votre enfant.

Est-il obligatoire de souscrire une assurance scolaire ?

L'assurance scolaire est obligatoire uniquement pour couvrir vos enfants dans le cadre d'activités extrascolaires facultatives.