L'assurance vie, produit d'épargne favori des Français, a subi une légère décollecte en fin d'année 2023. Mais pour 2024, elle retrouve un second souffle et redevient un placement sûr et surtout alléchant grâce à sa flexibilité et sa capacité à s'adapter aux différents contextes de marché.
Le fonds euros : un rendement en hausse
Le fonds euros, composante sécurisée de l'assurance vie, devrait connaître une revalorisation de son rendement cette année. En effet, la hausse des taux directeurs des banques centrales profite aux obligations, principal actif du fonds euros, dont la rémunération est attendue autour de 2,50 %. Ce regain d'intérêt est une bonne nouvelle pour les épargnants à la recherche de sécurité et de stabilité.
Diversifier son assurance vie avec les unités de compte
Pour dynamiser son contrat d'assurance vie et profiter de potentialités de rendement plus élevées, il est possible d'investir sur des unités de compte (UC).
Ces supports, bien que non garantis en capital, offrent une grande diversité de placements : actions, obligations, immobilier, matières premières, etc.
En 2024, les marchés des actions pourraient être attractifs, notamment en employant des stratégies d'investissement progressif comme le DCA (Dollar Cost Averaging) ou en misant sur les ETF (Exchange Traded Funds). Des thématiques porteuses comme la défense, les biotechs, la transition énergétique ou l'intelligence artificielle peuvent également s'avérer prometteuses.
L'investissement immobilier via les SCPI, SCI et OPCI reste une option, mais la prudence est de mise face à la situation actuelle du marché. Il est important de privilégier des acteurs solides et de bien diversifier son portefeuille pour minimiser les risques.
Un placement fiscalement avantageux et un outil de transmission patrimoniale performant
L'assurance vie séduit également par sa fiscalité avantageuse après 8 ans de détention. En effet, les sommes tirées des rachats sont soumises à un prélèvement forfaitaire libératoire de 24,7 %, bien plus favorable que la flat tax de 30 %. De plus, un abattement annuel est appliqué sur les gains : 4 600 euros pour une personne seule et 9 200 euros pour un couple.
L'assurance vie offre également des avantages en matière de transmission du patrimoine. En cas de décès, les bénéficiaires désignés hors succession perçoivent le capital, ce qui permet d'optimiser l'opération et de limiter le montant des droits à régler.
L'assurance vie se présente comme un placement pertinent pour 2024 grâce à sa diversification, sa résilience, ses avantages fiscaux et sa souplesse en matière de transmission.
En 2024, il sera important de mixer fonds euros et UC en fonction de son profil de risque et de ses objectifs pour tirer parti des différentes opportunités offertes par les marchés.
- L'assurance vie reprend de la vigueur en 2024 après une légère décollecte à la fin de l'année 2023.
- Le fonds euros, composante sécurisée de l'assurance vie, devrait bénéficier d'une hausse de rendement anticipée autour de 2,50 %.
- Pour dynamiser son contrat, il est conseillé d'investir dans des unités de compte (UC), offrant une diversité de placements.
- En plus de ses avantages fiscaux, l'assurance vie se distingue comme un outil de transmission patrimoniale performant.