Quel est le prix moyen d’une assurance vie ?
Pour déterminer le prix moyen d’une assurance vie, il faut s’intéresser à ses principaux frais associés. Ces derniers varient en fonction des assureurs. Avant de souscrire un contrat, il est primordial de comparer les différentes offres pour optimiser son investissement.
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Il existe une multitude d'offres d'assurances-vie sur le marché. Elles sont adaptées à chaque personne et surtout à chaque bourse. Les frais relatifs à ce contrat sont variables en fonction des prestataires. Ils sont souvent exprimés en pourcentage et sont différents sur un contrat monosupport (fonds en euros) et multisupport (fonds en euros + unités). Petite explication alors sur les tarifs, ainsi qu'un point sur le prix moyen.
Quels sont les frais associés à l'assurance vie?
Dans le cadre d'une assurance vie, il existe 5 frais principaux :
- Les frais de dossier.
- Les frais sur versement.
- Les frais de gestion.
- Les frais d'arbitrage.
- Les frais de rachat.
Depuis le 1er juin 2022, les assureurs sont tenus de les afficher sur leur site internet. Un tableau regroupe l'ensemble des coûts associés au contrat par catégorie.
Les frais de dossier
Lors de la souscription, certains assureurs prélèvent des frais de dossier équivalents à quelques dizaines d'euros. Ils servent à financer le traitement comme l'ouverture du contrat. Avec le développement des offres en ligne, ils tendent à disparaître. Renseignez-vous auprès de votre assureur.
Les frais sur versement
Au cours de votre contrat, vous pouvez alimenter votre assurance vie en effectuant des versements. Ces derniers sont taxés. Selon les contrats, le prélèvement appliqué varie de 0 à 5 % du montant. Le taux de prélèvement est dégressif. Plus le montant sera élevé, moins les frais appliqués seront importants. Vous avez tout intérêt à verser une grosse somme d'argent au lieu de multiplier les petits versements.
Les frais de gestion
Des frais de gestion sont prélevés chaque année par l'assureur. Ils permettent de financer le service client, l'envoi des relevés tout comme la gestion financière des capitaux investis.
Ils varient en fonction de la nature du contrat. Ils sont moins élevés lorsque le capital est placé sur un fonds en euros.
- Sur les assurances vie monosupports, le taux se situe entre 0,35 % et 1 %.
- Sur les assurances vie multisupports, prévoyez un taux compris entre 0,5 % et 1,2 %.
Certains contrats vous proposent de déléguer la gestion de l'assurance vie à un spécialiste des marchés financiers. Cette expertise entraîne un surcoût annuel allant de 0,3 % à 0,8 % sur les frais de gestion.
Les frais d'arbitrage
En assurance vie, l'arbitrage consiste à modifier la répartition des actifs entre les différents supports d'investissement. Des frais d'arbitrage peuvent être prélevés. Ils varient entre 0,1 % et 1 % du montant arbitré. Certains assureurs les facturent sous forme de forfait, d'autres proposent un nombre prédéterminé d'arbitrages gratuits.
Les frais de rachat
L'argent placé sur une assurance vie n'est pas bloqué. Vous avez la possibilité de le retirer à tout moment. Attention, certaines conditions sont plus ou moins avantageuses. Certains assureurs appliquent des frais de sortie lors d'un rachat de capital. Ils sont plafonnés à 5 % pour les contrats souscrits de moins de 10 ans.
Quel est le prix moyen des contrats d'assurance vie ?
Afin de vous donner une meilleure idée du coût d'une assurance vie, nous avons effectué une moyenne sur 49 contrats d'assurance vie.
Le dépôt minimum moyen du premier versement est de 983,78 euros.
Les frais sur versement sont en moyenne de 3,09 %.
Les frais d'arbitrages sont en moyenne de 0,50 %.
Les frais de gestion sur les fonds en euros sont de :
- 0,73 % sur les fonds en euros.
- 0,80 % sur les assurances vie multisupports.
Questions fréquentes sur le prix d'une assurance vie
Comment calculer le prix d'une assurance vie ?
Le prix d'une assurance vie dépend essentiellement des frais appliqués. On en compte 5 : les frais de dossier, les frais sur versement, les frais de gestion, les frais d'arbitrage, les frais de rachat.
On constate des différences significatives de coûts entre les différents assureurs. Il est essentiel de comparer les offres avant de souscrire un contrat.
Est-ce qu'une assurance vie rapporte de l'argent ?
Cela dépend du type de contrat. Dans une assurance vie monosupport, l'argent est placé sur un fonds en euros sécurisé. Elle rapporte toujours de l'argent. Dans une assurance vie multisupport, les fonds sont placés sur des unités de compte. Le rendement est potentiellement plus important, mais il existe un risque de perte en capital.