Le risque en assurance vie

Le risque de perte en capital

Le plus gros risque envisagé par les épargnants est la perte en capital. Avec le fonds en euro, vous optez pour un placement sécurisé. En souscrivant des unités de compte, le capital n'est pas garanti. La fluctuation des marchés financiers peut engendrer une perte en capital en cours de contrat. Le niveau de risque est consécutif au placement choisi comme au rendement offert. Plus vous cherchez un rendement élevé, plus vous risquez de perdre tout ou partie de votre capital.

Au moment de souscrire, votre profil de risque est étudié. Il permet de connaître votre capacité à assumer une perte en capital.

Des frais élevés

Lors de la souscription d'une assurance vie, il est important de bien étudier les frais. Si vous ne prêtez pas attention à cet aspect, vous allez impacter négativement votre rendement. Le risque est de devoir payer pour chaque prestation.

Les frais appliqués en assurance vie sont les suivants :

• Les frais d'entrée : il s'agit du montant minimal à placer pour ouvrir une assurance vie.
• Les frais de gestion : ils rémunèrent le travail de gestion de votre assureur.
• Les frais d'arbitrage : si vous souhaitez modifier la répartition de vos actifs, ces frais sont facturés par l'assureur.
• Les frais de versement : à chaque versement, des frais sont prélevés, cela réduit le montant de votre capital.

Il est possible de souscrire un contrat sans frais de versement. Tous les assureurs ne les facturent pas au même prix. Comparez bien les frais de gestion pour préserver votre capital.

La baisse des rendements

La fluctuation des marchés impacte fortement les rendements. La situation économique et géopolitique peut modifier en profondeur la rentabilité d'un placement.

En restant vigilant, vous pouvez faire des arbitrages afin d'envisager des placements plus rentables.

Le risque de déshérence

Vous avez souscrit un contrat d'assurance ? Au moment de votre décès, vos bénéficiaires peuvent percevoir le capital constitué. Si les bénéficiaires ont été mal désignés, ils ne peuvent pas être contactés. Dans ce cas, les fonds restent bloqués, votre contrat est en déshérence.

Ce risque peut être évité. Il est nécessaire de prendre le temps de bien remplir la clause bénéficiaire.

Informez vos bénéficiaires de l'existence de ce contrat, ils pourront se tourner vers votre assureur pour percevoir le capital.

Un changement de fiscalité

La fiscalité de l'assurance vie est avantageuse pour les retraits après 8 ans comme pour la succession. Toutefois, les règles évoluent, la fiscalité de l'assurance pourrait être impactée, par exemple, par une augmentation des prélèvements sociaux. Si tel était le cas, votre placement est moins rentable.

Une défaillance de l'assureur

Ce risque reste rare mais il existe. Si l'assureur auquel vous avez confié votre épargne est défaillant, votre capital est protégé jusqu'à 70 000 € par le Fonds de garantie des assurances de personne. Dans le cas où votre capital serait supérieur à ce montant, vous pourriez perdre beaucoup d'argent.

Questions fréquentes sur le risque en assurance vie

Quels sont les risques d'une assurance vie ?

Les différents risques à prendre en considération avant de souscrire une assurance vie sont les suivants :

• Le risque de perte en capital.
• Les frais.
• La baisse de rendement.
• Une fiscalité moins favorable.
• Une défaillance de l'assureur.

Est-il normal de perdre de l'argent sur une assurance vie ?

Difficile de dire qu'il est normal de perdre de l'argent avec un contrat d'assurance vie. Toutefois, si vous n'optez pas pour le fonds euro, le risque est réel. Avec les unités de compte, vous réalisez des investissements plus rentables engendrant un risque de perte en capital. Il peut être maîtrisé en choisissant le parfait compromis entre rendement et risque.