Qu'est-ce qu'une assurance santé internationale ?
L'assurance santé internationale est votre bouclier médical sans frontières. Imaginez-la comme un passeport santé vous accompagnant partout dans le monde. Contrairement à une assurance santé classique, limitée à un seul pays, elle vous couvre dans de multiples zones du globe, voire sur toute la planète.
Par exemple, si vous êtes un cadre français travaillant six mois à Singapour, puis trois mois à New York, votre assurance vous suit sans interruption. Elle vous garantit une prise en charge médicale optimale, que vous ayez besoin d'une simple consultation ou d'une intervention chirurgicale complexe.
Pourquoi souscrire une assurance mutuelle santé internationale ?
La santé n'a pas de prix, mais les soins médicaux à l'étranger peuvent devenir un gouffre financier. Souscrire une assurance santé internationale, c'est s'offrir une tranquillité d'esprit inestimable. Vous êtes certain de pouvoir accéder à des soins de qualité, même dans des pays où le système de santé local est déficient ou surchargé.
Prenons le cas d'un accident de ski dans les Alpes suisses. Sans assurance adéquate, une simple fracture vous coûte plusieurs milliers d'euros. Avec une assurance santé internationale, vos frais médicaux sont couverts. Vous bénéficiez d'une assistance pour organiser votre rapatriement, si nécessaire.
Que couvre une assurance santé internationale ?
L'étendue de la couverture d'une assurance santé internationale varie. En général, elle englobe ces garanties.
Soins médicaux, hospitalisation
Le cœur de votre assurance santé internationale réside dans la prise en charge des soins médicaux, de l'hospitalisation. Cela inclut :
- Les consultations chez des médecins généralistes, spécialistes.
- Les examens de laboratoire.
- L'imagerie médicale.
- Les traitements ambulatoires.
- Les hospitalisations.
Prenons un exemple concret. Vous développez une appendicite lors d'un séjour prolongé en Thaïlande. Votre assurance couvre l'intervention chirurgicale, mais aussi les consultations pré et post-opératoires, les médicaments, voire une chambre privée à l'hôpital selon votre contrat.
Couverture en cas d'urgence, rapatriement
Les situations d'urgence médicale à l'étranger sont stressantes. Votre assurance santé internationale couvre les frais d'ambulance, les soins d'urgence. Elle peut même organiser votre rapatriement médical si nécessaire.
Imaginons, vous êtes victime d'un grave accident de la route en Afrique du Sud. Votre assurance coordonne votre prise en charge médicale sur place, assure le suivi avec votre famille. Si votre état le requiert, elle organise votre rapatriement vers votre pays d'origine dans les meilleures conditions médicales possible.
Qui peut souscrire une assurance santé internationale ?
L'assurance santé internationale s'adresse à un large public, mais certains profils en ont particulièrement besoin.
- Cadres en mission longue durée, entrepreneurs développant leur activité à l'international, retraités : tous ont besoin d'une couverture santé à l'étranger.
- Étudiants partant pour un semestre ou une année à l'étranger : ils sont aussi concernés par l'assurance santé internationale.
- Voyageurs fréquents, digital nomads parcourant le monde avec leur ordinateur portable ou consultants enchaînant les missions à l'international. L'assurance santé internationale s'adapte à leur mode de vie mobile.
- Familles prévoyant un long séjour autour du monde : elles peuvent bénéficier de la protection d'une assurance voyage santé.
L'assurance santé internationale est-elle obligatoire ?
La question de l'obligation de l'assurance santé internationale dépend de votre situation et de votre destination. La plupart du temps, elle n'est pas légalement obligatoire. Toutefois, elle peut être fortement recommandée, voire exigée dans certaines circonstances.
Par exemple, pour obtenir un visa étudiant dans certains pays comme les États-Unis, une preuve d'assurance santé est requise. Certaines entreprises imposent à leurs employés expatriés de souscrire une assurance santé internationale.
Même si elle n'est pas obligatoire, elle reste un choix judicieux. Prenons le cas d'un freelance français décidant de s'installer quelques mois à Bali pour travailler à distance. Une assurance santé internationale lui évite de devoir avancer des frais médicaux potentiellement élevés en cas de problème de santé. Elle lui garantit l'accès à des établissements médicaux de qualité.
Quelle couverture de l'Assurance maladie française à l'étranger ?
Pour les séjours temporaires dans un pays de l'Espace économique européen (EEE) ou en Suisse, la carte européenne d'Assurance maladie (CEAM) vous permet de bénéficier de soins médicaux dans les mêmes conditions que les résidents. Cette carte est gratuite. Elle doit être demandée avant votre départ.
Si vous vous installez de manière permanente à l'étranger, vous cessez de dépendre de la Sécurité sociale française. Vous devez vous affilier au régime de protection sociale du pays d'accueil. Certains expatriés choisissent de souscrire à la Caisse des Français de l'étranger (CFE). Elle offre une couverture similaire à celle de l'Assurance maladie en France, mais à l'international.
Les étudiants français partant étudier à l'étranger peuvent bénéficier de la CEAM pour des séjours dans l'EEE ou en Suisse. Pour les études dans d'autres pays, il est souvent nécessaire de souscrire une assurance santé internationale ou de vérifier si des accords spécifiques existent entre la France et le pays d'accueil.
Comment choisir la meilleure assurance santé internationale ?
Commencez par évaluer vos besoins. Votre âge, votre état de santé, vos destinations de voyage, la durée de votre séjour à l'étranger sont autant de facteurs à prendre en compte. Par exemple, si vous avez une condition médicale préexistante comme le diabète, assurez-vous d'être couvert par votre contrat.
Examinez ensuite l'étendue de la couverture géographique. Certains types d'assurance voyage excluent les États-Unis en raison du coût élevé des soins médicaux dans ce pays. Si vous prévoyez d'y séjourner, même brièvement, optez pour une couverture mondiale incluant les USA.
La qualité du réseau de prestataires de soins est cruciale. Les meilleures assurances santé internationales disposent d'un vaste réseau d'hôpitaux, de cliniques partenaires à travers le monde. Il facilite la prise en charge directe, sans avance de frais.
N'oubliez pas de vérifier les plafonds de remboursement, les franchises, les exclusions de garantie. Une assurance avec un plafond annuel de remboursement d'un million d'euros semble généreuse. Toutefois, elle peut s'avérer insuffisante en cas d'hospitalisation prolongée dans certains pays aux soins médicaux très coûteux.
Enfin, la réputation de l'assureur, la qualité de son service client sont des éléments à ne pas négliger. Optez pour une compagnie reconnue, offrant un service client multilingue disponible 24/7. En situation d'urgence médicale à l'autre bout du monde, pouvoir parler à un conseiller dans votre langue maternelle fait toute la différence.
Quel est le prix de l'assurance santé internationale ?
Le coût d'une assurance santé internationale varie en fonction de nombreux facteurs. L'âge est souvent le critère le plus impactant : un jeune de 25 ans paie beaucoup moins cher par rapport à une personne de 60 ans.
La zone géographique couverte influence fortement le tarif. Une couverture mondiale incluant les États-Unis est nettement plus onéreuse comparée à une couverture limitée à l'Europe.
D'autres éléments impactent le prix de l'assurance santé internationale, comme :
- Les garanties, les options choisies.
- La composition du foyer.
- La durée de vos études, de votre contrat de travail, de vos missions ou de votre voyage.
Pour vous donner un ordre d'idée, une assurance santé internationale pour un trentenaire en bonne santé commence autour de 50 à 100 € par mois. Pour une couverture mondiale incluant les États-Unis, le prix peut facilement doubler ou tripler.
La plupart des contrats d'assurance santé internationale ont une durée d'un an, avec des options de paiement annuel, semestriel, trimestriel ou mensuel. Des frais administratifs supplémentaires peuvent s'appliquer selon la fréquence de paiement choisie. Par exemple, 5 % pour un paiement mensuel.
Comment trouver une assurance santé internationale pas chère ?
Voici quelques stratégies pour optimiser votre budget :
- Ajustez la franchise : opter pour une franchise plus élevée diminue votre prime mensuelle. Notamment, passer d'une franchise de 0 à 500 € baisse votre cotisation de 10 à 20 %.
- Limitez la zone géographique : si vous n'avez pas besoin d'une couverture mondiale, choisissez une assurance limitée à votre zone de résidence. Exclure les États-Unis de votre couverture réduit considérablement le coût.
- Modulez vos garanties : évaluez vos besoins réels. Par exemple, si vous avez une bonne vue, une dentition saine, vous pouvez peut-être vous passer des couvertures optiques et dentaires étendues. N'oubliez pas de vous informer sur les garanties dont vous bénéficiez déjà, notamment avec votre carte Visa, Mastercard ou votre assurance habitation.
- Profitez des réductions : certains assureurs offrent des réductions pour les paiements annuels, les couples, les familles.
- Comparez les offres : utilisez notre comparateur d'assurances santé en ligne pour avoir une vue d'ensemble du marché.
- Combinez avec une assurance locale : dans certains pays, il peut être avantageux de souscrire un contrat local pour les soins courants, puis de le compléter avec une couverture internationale pour les cas plus graves.
- Négociez : n'hésitez pas à négocier avec les assureurs, surtout si vous êtes un client fidèle ou souscrivez pour toute une famille.
Exemple : un jeune couple d'expatriés français part travailler en Asie du Sud-Est. Il peut opter pour une assurance santé internationale avec une couverture limitée à l'Asie (excluant le Japon, Singapour), avec une franchise de 500 € et se contenter d'une couverture basique pour l'optique, les soins dentaires. En payant annuellement, ils bénéficient d'une assurance complète pour environ 150 € par mois pour deux personnes. Ces expatriés réalisent une économie significative par rapport à une couverture mondiale sans franchise.
