Quelle est la meilleure mutuelle pour un auto-entrepreneur ?

Le top 10 des mutuelles santé pour auto-entrepreneur

Nous avons procédé à une simulation pour un auto-entrepreneur de 39 ans résident à Nîmes(30) souhaitant un niveau de garantie maximal pour ses soins médicaux, l'hospitalisation, l'optique et le dentaire. Cette opération nous a permis d'identifier les 10 mutuelles les plus compétitives :

Un auto-entrepreneur doit-il obligatoirement souscrire une mutuelle santé ?

L'auto-entrepreneur est une personne physique à la tête d'une entreprise individuelle relevant du régime fiscal de la micro-entreprise ou du régime microsocial pour le paiement de ses charges. Autrefois rattaché au Régime Spécial des Indépendant (RSI), les travailleurs indépendants relèvent, depuis le 1er janvier 2018, de la Caisse Primaire d'Assurance Maladie (CPAM) comme les salariés ou les étudiants. Les auto-entrepreneurs exerçant une activité libérale sont affiliés à la Caisse Interprofessionnelle de Prévoyance d'Assurance Vieillesse (CIPAV).

Si elle n'est pas obligatoire, la souscription d'une complémentaire santé par un auto-entrepreneur est fortement recommandée. Malgré l'instauration du 100 % Santé à partir de 2019, le reste à charge peut rester conséquent dans certaines situations ou pour certaines prestations. Une complémentaire santé de qualité est nécessaire pour prendre en charge :

• Les dépassements d'honoraires chez certains médecins
• Le forfait journalier.
• Le ticket modérateur.

Comme tous les autres assurés sociaux, les travailleurs indépendants doivent faire face à la constante diminution des remboursements de l'Assurance Maladie. La prise en charge des consultations dentaires a, par exemple, diminué de 70 à 60 % le 15 octobre 2023.

L'auto-entrepreneur ne bénéficiant pas de la mutuelle d'un employeur (même si de nombreux auto-entrepreneurs cumulent leur activité avec un emploi salarié) ou du rattachement à la mutuelle de leur conjoint, doivent souscrire un contrat individuel.

Pourquoi souscrire une mutuelle santé ?

En agissant en complément de l'Assurance Maladie, la mutuelle permet un meilleur remboursement des frais de santé. Elle rembourse tout ou partie du reste à charge à hauteur des garanties souscrites. La possession d'une complémentaire santé est plus importante pour un auto-entrepreneur. Ce dernier ne bénéficie pas des mêmes droits qu'un salarié en cas d'arrêt de travail. La mutuelle santé est un atout important pour éviter le renoncement aux soins. L'absence de complémentaire ou la souscription d'une couverture insuffisante peut, en cas d'accident ou de maladie, placer l'auto-entrepreneur face à des difficultés financières importantes. Les taux de remboursement de l'Assurance Maladie sont loin de couvrir la totalité des frais de santé :

Quelles sont les garanties de la meilleure mutuelle pour auto-entrepreneur ?

Votre statut d'auto-entrepreneur n'a pas d'impact sur les garanties à souscrire. Ce qui est important lorsque vous cherchez la meilleure mutuelle, c'est de trouver des garanties adaptées à votre état de santé et à votre activité. Si vous êtes jeune, que vous ne rencontrez aucun problème de santé et que vous ne portez pas de lunettes, vous n'aurez pas les mêmes besoins qu'un auto-entrepreneur de 55 ans qui rencontre régulièrement des spécialistes.

Vous devez vous poser les bonnes questions pour souscrire le meilleur contrat d'assurance pour vos remboursements de frais de santé et étudier les points suivants :

• Le remboursement des consultations : lorsque vous consultez un médecin de secteur 1, la question ne se pose pas. La Sécurité sociale rembourse sa part et la mutuelle prend en charge le ticket modérateur. Avec des médecins du secteur 2, la donne change. Cette fois, ils peuvent pratiquer des dépassements d'honoraires. Or, l'Assurance Maladie ne les rembourse jamais. Vous devez donc envisager une mutuelle santé capable de rembourser à plus de 100 % du tarif de convention si vous êtes amené à rencontrer des médecins et spécialistes de secteur 2.
• Le remboursement de l'optique : c'est l'un des points noirs avec la Sécurité sociale qui assure un remboursement extrêmement faible. Si vous portez des lunettes, surtout avec une correction forte, vous devez trouver la meilleure mutuelle optique.
• Le remboursement des frais dentaires : si les consultations et les soins de base sont correctement remboursés, ce n'est pas le cas des prothèses dentaires. Là encore, c'est la mutuelle qui assume la plus grande partie des remboursements, certaines prothèses sont même remboursées uniquement par votre complémentaire santé.
• La prise en charge des médecines douces, celles-ci n'étant pas reconnues par l'Assurance Maladie.
• La prise en charge de la chambre particulière, une dépense de confort qui ne peut être remboursée que par la mutuelle.

Mutuelle auto-entrepreneur : combien coûte la meilleure complémentaire santé ?

Le montant de la cotisation pour une complémentaire santé d'auto-entrepreneur va dépendre de différents facteurs :

• L'âge du souscripteur : à garanties équivalentes, une personne de 40 ans ne paiera pas le même prix qu'une personne de 70 ans.
• Le nombre d'ayants droit inscrits au contrat.
• Le niveau des garanties : un contrat avec une prise en charge élevée sera naturellement plus cher.
• L'adresse : dans certaines régions, il est avéré que les professionnels de santé pratiquent plus de dépassements d'honoraires. Aussi, la compagnie d'assurance va augmenter la prime en conséquence.

Sachez qu'en tant qu'auto-entrepreneur, vous ne pouvez bénéficier d'un contrat Madelin permettant de déduire de votre revenu imposable le montant des cotisations.

Comment trouver la meilleure assurance santé en auto-entreprise ?

La solution la plus efficace est d'utiliser notre comparateur d'assurances complémentaires santé. En effet, vous n'avez qu'un seul formulaire à remplir pour obtenir des offres de différents assureurs. Non seulement vous gagnez un temps précieux, mais vous bénéficiez d'une solution gratuite, sans engagement et d'un outil indépendant.

Vous pouvez comparer les formules d'assurance et sélectionner celles qui correspondent à vos dépenses de santé. Ensuite, comparez les prix et veillez à ne plus payer trop cher à garanties équivalentes.

Et si vous aviez déjà une mutuelle santé, n'oubliez pas que vous pouvez résilier après un an de contrat à tout moment et sans vous justifier. Saisissez cette opportunité pour faire des économies tout en étant parfaitement assuré.

Comment choisir votre mutuelle santé auto-entrepreneur ?

Auto-entrepreneur, il vous faut identifier et souscrire une mutuelle répondant à vos besoins réels. Gratuit, impartial, notre comparateur en ligne met en concurrence les solutions proposées par nos 3.200 assureurs partenaires. Il vous suffit d'analyser les propositions puis de demander des devis personnalisés.

Pour les comparer, vous pouvez vous appuyer sur la base de 6 critères intangibles :

• La cotisation est calculée en fonction de l'envergure de la couverture souscrite et du profil risque de l'adhérent.
• La qualité de la couverture avec les garanties incluses au contrat.
• Le pourcentage du BRSS pour le remboursement du reste à charge des soins relevant du Régime Obligatoire y compris les dépassements d'honoraires des médecins OPTAM ou non.
• Le montant du forfait pour le remboursement des soins non-conventionnés comme la médecine douce par exemple.
• Le délai de carence. Certaines mutuelles peuvent prévoir un délai entre la souscription du contrat et l'activation de la couverture.
• Les plafonds d'indemnisation correspondent à la somme maximale prise en charge par l'assureur.
• Les exclusions de garanties sont les situations pour lesquelles les garanties ne peuvent pas être mises en œuvre.
• La qualité du service client : consultez les avis en ligne qui rendent compte de l'expérience des adhérents.

Ne pas négliger les services complémentaires

Au-delà du remboursement du reste à charge des dépenses de santé, les mutuelles offrent des prestations à ne pas négliger :

• Téléconsultation médicale à distance 7j/7.
• Aide à domicile en cas de maladie (course, ménage et préparation des repas).
• Garde d'enfants.
• Assistance juridique.
• Aide aux démarches administratives en cas d'hospitalisation.
• Information et sensibilisation.

Au moment de comparer les devis, prenez le temps de vérifier la qualité des services complémentaires offerts par chaque contrat. Ils font toute la différence le jour venu !

Choisir une mutuelle adaptée à votre profil

Les besoins de santé varient selon la période de la vie comme l'activité du souscripteur. Avec l'âge, le recours à des spécialistes, les dépenses dentaires, optiques et audio deviennent plus fréquentes. Les risques professionnels varient d'une activité à l'autre. Un couvreur exposé aux risques de chute ne s'assure pas de la même manière qu'un conseiller en décoration intérieur ! Il est important de choisir une complémentaire adaptée à vos besoins réels, actuels ou prévisibles. Les mutuelles répartissent les dépenses santé en 5 catégories distinctes auxquelles sont associées leurs garanties et leur niveau de remboursement (mini, moyen, fort, maxi) :

• Les soins médicaux.
• L'hospitalisation.
• L'optique.
• Le dentaire.
• L'auditif.

Prenez le temps d'analyser vos besoins de santé pour choisir le niveau de couverture adapté à chaque catégorie de dépenses. Les assurances complémentaires santé sont aujourd'hui évolutives. Ils permettent à l'adhérent d'adapter, à sa convenance, le niveau de ses garanties en fonction de l'évolution de ses besoins.

Mutuelle auto-entrepreneur : quel remboursement ?

Toute mutuelle santé associe à chaque garantie un des deux modes de remboursement en vigueur pour ce contrat de prévoyance :

• Un pourcentage de la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale. Il est généralement compris entre 100 et 500 %. Un taux de remboursement élevé permet la prise en charge des dépassements d'honoraires.

• Au forfait : le contrat prévoit une somme de remboursement pour les prestations non remboursées par l'Assurance Maladie (sans BRSS). Votre mutuelle accorde par exemple 60 € par consultation d'ostéopathie ? Vous déboursez 90 € ? Il vous suffit d'envoyer la facture remise en fin de séance à votre mutuelle pour recevoir le remboursement forfaitaire prévu. Après remboursement de votre mutuelle, votre consultation d'ostéopathie ne vous a coûté que 30 €.

FAQ sur la meilleure mutuelle santé pour auto-entrepreneur

Comment avoir une mutuelle quand on est auto-entrepreneur ?

Un auto-entrepreneur ayant pour activité sa seule micro-entreprise peut soit être rattaché à la mutuelle santé de son conjoint, soit souscrire un contrat individuel. Dans tous les cas, les indépendants ne doivent pas demeurer sans complémentaires santé.

Quelle mutuelle prend le mieux en charge ?

Selon notre simulation réalisée en juin 2024, la MGC conjugue qualité de la couverture au prix bas. Créée en 1883, la Mutuelle Générale des Cheminots est aujourd'hui ouverte à tous. Sans but lucratif, cette complémentaire offre les tarifs parmi les plus compétitifs du marché.

Quelle est la mutuelle la plus intéressante ?

La mutuelle la plus intéressante se définit comme celle offrant la couverture la plus complète au meilleur prix. Le montant de la cotisation d'une complémentaire découle de l'analyse du profil risque du souscripteur. Il relève du cas par cas. Il est vivement conseillé d'utiliser notre comparateur en ligne pour obtenir la sélection des mutuelles les plus compétitives pour votre profil. Il vous suffit de choisir le contrat répondant le mieux à vos besoins réels.

Quelle mutuelle pour les faibles revenus ?

La souscription d'une mutuelle vous évite d'avoir à faire face à des frais de santé difficilement supportables en cas de coup dur. Gratuit, sans engagement, notre comparateur en ligne vous permet de faire jouer la concurrence nos assureurs partenaires. L'opération vous permet de réaliser jusqu'à 45 % d'économie sur le montant de votre mutuelle santé ! Les auto-entrepreneurs à bas revenus peuvent bénéficier de la Complémentaire Santé Solidaire. Ce dispositif d'aide de l'État, héritier de la CMU-C et de l'ACS, prend en charge le reste à charge après remboursement de l'Assurance Maladie pour une cotisation minimale.