Quelle est la meilleure mutuelle pour un auto-entrepreneur ?

Le top 10 des mutuelles santé pour auto-entrepreneur

Nous avons procédé à une simulation pour un auto-entrepreneur de 39 ans résident à Nîmes(30) souhaitant un niveau de garantie maximal pour ses soins médicaux, l'hospitalisation, l'optique et le dentaire. Cette opération nous a permis d'identifier les 10 mutuelles les plus compétitives :

Tarifs observés sur mars 2025

Revenons sur les différents avantages de ces mutuelles santé pour auto-entrepreneur.

Un auto-entrepreneur doit-il obligatoirement souscrire une mutuelle santé ?

Si elle n'est pas obligatoire, la souscription d'une complémentaire santé par un auto-entrepreneur est fortement recommandée. Malgré l'instauration du 100 % Santé à partir de 2019, le reste à charge peut rester conséquent dans certaines situations ou pour certaines prestations.

L'auto-entrepreneur est affilié à l'Assurance Maladie. Contrairement aux salariés, il ne peut être couvert par une mutuelle collective (sauf en cas de salariat exercé en parallèle de son activité indépendante).

Dans le but de réduire son reste à charge, l'auto-entrepreneur a besoin d'une complémentaire santé pour limiter ses dépenses de santé.

Pourquoi souscrire une mutuelle santé ?

En complétant la prise en charge de l'Assurance Maladie, la mutuelle permet un meilleur remboursement des frais de santé. Elle rembourse tout ou partie du reste à charge à hauteur des garanties souscrites. Les taux de remboursement de l'Assurance Maladie sont loin de couvrir la totalité des frais de santé :

Quelles sont les garanties de la meilleure mutuelle pour auto-entrepreneur ?

Votre statut d'auto-entrepreneur n'a pas d'impact sur les garanties à souscrire. Ce qui est important lorsque vous cherchez la meilleure mutuelle, c'est de trouver des garanties adaptées à votre état de santé et à votre activité.

Vous devez vous poser les bonnes questions pour souscrire le meilleur contrat d'assurance pour vos remboursements de frais de santé et étudier les points suivants.

Mutuelle auto-entrepreneur : combien coûte la meilleure complémentaire santé ?

Le montant de la cotisation pour une complémentaire santé d'auto-entrepreneur va dépendre de différents facteurs :

• L'âge du souscripteur : à garanties équivalentes, une personne de 40 ans ne paiera pas le même prix qu'une personne de 70 ans.
• Le nombre d'ayants droit inscrits au contrat.
• Le niveau des garanties : un contrat avec une prise en charge élevée sera naturellement plus cher.
• L'adresse : dans certaines régions, il est avéré que les professionnels de santé pratiquent plus de dépassements d'honoraires. Aussi, la compagnie d'assurance va augmenter la prime en conséquence.

Exemple : un auto-entrepreneur de 40 ans peut bénéficier d'une formule dès 40,06 € par mois, pour des garanties minimales. Le tarif est de 104,05 € pour des garanties maximales.

Pour les mêmes niveaux de garanties, un auto-entrepreneur de 20 ans paiera respectivement 24,93 € et 64,37 €.

Comment trouver la meilleure assurance santé en auto-entreprise ?

La solution la plus efficace est d'utiliser notre comparateur d'assurances complémentaires santé. En effet, vous n'avez qu'un seul formulaire à remplir pour obtenir des offres de différents assureurs. Non seulement vous gagnez un temps précieux, mais vous bénéficiez d'une solution gratuite, sans engagement et d'un outil indépendant.

Vous pouvez comparer les formules d'assurance et sélectionner celles qui correspondent à vos dépenses de santé. Ensuite, comparez les prix et veillez à ne plus payer trop cher à garanties équivalentes.

Vous ne savez pas comment choisir votre contrat de complémentaire santé ? Contactez un conseiller ! Il saura vous accompagner pour faire le meilleur choix et vous proposer le meilleur rapport qualité/prix selon votre besoin spécifique.

Comment choisir votre mutuelle santé auto-entrepreneur ?

Auto-entrepreneur, il vous faut identifier et souscrire une mutuelle répondant à vos besoins réels. Gratuit, impartial, notre comparateur en ligne met en concurrence les solutions proposées par nos 3.200 assureurs partenaires. Il vous suffit d'analyser les propositions puis de demander des devis personnalisés.

Pour les comparer, vous pouvez vous appuyer sur la base de 10 critères intangibles :

• La cotisation.
• La qualité de la couverture.
• Le pourcentage du BRSS.
• Le montant du forfait.
• Le délai de carence.
• Les plafonds d'indemnisation.
• Les exclusions de garanties.
• La qualité du service client.
• L'appartenance à un réseau de soins.
• La possibilité de bénéficier du tiers payant.

Ne pas négliger les services complémentaires

Au-delà du remboursement du reste à charge des dépenses de santé, les mutuelles offrent des prestations à ne pas négliger :

• Téléconsultation médicale à distance 7j/7.
• Aide à domicile en cas de maladie (course, ménage et préparation des repas).
• Garde d'enfants.
• Assistance juridique.
• Aide aux démarches administratives en cas d'hospitalisation.
• Information et sensibilisation.

Au moment de comparer les devis, prenez le temps de vérifier la qualité des services complémentaires offerts par chaque contrat. Ils font toute la différence le jour venu !

Si vous avez le moindre doute, n'hésitez pas à contacter un conseiller pour vous guider.

Choisir une mutuelle adaptée à votre profil

Les besoins de santé varient selon la période de la vie comme l'activité du souscripteur. Avec l'âge, le recours à des spécialistes, les dépenses dentaires, optiques et audio deviennent plus fréquentes. Les risques professionnels varient d'une activité à l'autre. Un couvreur exposé aux risques de chute ne s'assure pas de la même manière qu'un conseiller en décoration intérieur ! Il est important de choisir une complémentaire adaptée à vos besoins réels, actuels ou prévisibles. Les mutuelles répartissent les dépenses santé en 5 catégories distinctes auxquelles sont associées leurs garanties et leur niveau de remboursement (mini, moyen, fort, maxi) :

• Les soins médicaux.
• L'hospitalisation.
• L'optique.
• Le dentaire.
• L'auditif.

Lorsque vous consultez régulièrement des professionnels de santé spécialistes de secteur 2, préférez un contrat offrant un taux de remboursement supérieur à 100 %.

Vous avez besoin de prothèses dentaires ? Comparez les offres pour cette dépense mal remboursée par la Sécurité sociale.

Si vous allez chaque année à plusieurs reprises chez un ostéopathe, assurez-vous de souscrire un contrat avec un forfait médecine douce adapté à votre dépense.

Mutuelle auto-entrepreneur : quel remboursement ?

La mutuelle santé propose deux types de remboursements :

• Un pourcentage de la Base de Remboursement de la Sécurité Sociale. Il est généralement compris entre 100 et 500 %. Un taux de remboursement élevé permet la prise en charge des dépassements d'honoraires.

• Au forfait : Le contrat prévoit une somme de remboursement pour les prestations non remboursées par l'Assurance Maladie (sans BRSS) à l'image de la médecine douce. Le forfait s'applique pour les dépenses mal remboursées par le régime obligatoire (optique, prothèses dentaires ou auditives, etc.).

FAQ sur la meilleure mutuelle santé pour auto-entrepreneur