Quelles sont les meilleures mutuelles pour senior ?
Les seniors ont des besoins plus importants en matière de santé. Souscrire la meilleure mutuelle santé s’impose pour réduire leur reste à charge. Le Comparateur Assurance vous donne les clés pour trouver le meilleur contrat de mutuelle senior selon votre profil.
Sommaire
- . Classement des meilleures mutuelles seniors
- . Classement des meilleures offres de mutuelles selon le profil du senior
- . Classement des meilleures mutuelles senior par poste de soins
- . Classement des mutuelles les moins chères
- . Classement des assureurs selon les avis clients
- . Comment choisir la meilleure mutuelle pour senior ?
- . Comment comparer les meilleures mutuelles senior ?
Classement des meilleures mutuelles seniors
Pour vous donner une première idée des offres du marché de la mutuelle santé en France, nous avons utilisé notre comparateur d'assurances santé. Nous vous proposons un classement des 10 meilleures mutuelles adaptées aux besoins des seniors. N'hésitez pas à faire votre propre comparatif pour obtenir des devis plus précis selon votre profil et votre âge.
| AssureurTarif (à partir de) | Garanties | Notre avis | Offre |
 AG2R LA MONDIALE52 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
61 € / mois 2 mois offerts |
| Avantages :
| Je compare |
61 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
64 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
65 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
68 € / mois 2 mois offerts |
| Avantages :
| Je compare |
73 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
| AG2R LA MONDIALE 74 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
74 € / mois 2 mois offerts |
| Avantages :
| Je compare |
74 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
Classement des meilleures offres de mutuelles selon le profil du senior
Tous les seniors n'ont pas les mêmes besoins en matière de complémentaire santé. C'est pourquoi nous avons choisi de vous proposer les meilleures mutuelles selon votre âge et la formule sélectionnée.
Jeune retraité
Nous avons fait un comparatif des offres pour une personne âgée de 50 à 55 ans pour une couverture économique. Celle-ci prévoit une prise en charge de base pour compléter le remboursement de la Sécurité sociale pour les soins courants.
| AssureurTarif (à partir de) | Garanties | Notre avis | Offre |
16 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
Couple senior
Nous nous sommes intéressés aux meilleures mutuelles santé pour un couple de 56 à 65 ans. Nous avons choisi une couverture renforcée pour un meilleur remboursement des consultations chez les médecins et les spécialistes. Avec une mutuelle plus protectrice, vous pouvez espérer une prise en charge plus complète : dépassements d'honoraires, chambre particulière, médecine douce, etc.
| AssureurTarif (à partir de) | Garanties | Notre avis | Offre |
114 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
Baby boomer
Découvrez à présent le classement des mutuelles pour les seniors de plus de 66 ans. À cet âge, les besoins de santé évoluent, nous avons comparé les offres pour une couverture renforcée. Après 66 ans, le taux de remboursement pour compléter la prise en charge de la Sécurité sociale est toujours plus important. Votre contrat doit inclure un forfait optique et un forfait dentaire, ces dépenses de santé étant très mal remboursées par la Sécurité sociale. Votre couverture doit envisager une bonne prise en charge des frais hospitaliers, de la chambre particulière, etc.
| AssureurTarif (à partir de) | Garanties | Notre avis | Offre |
| AG2R LA MONDIALE 60 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
Classement des meilleures mutuelles senior par poste de soins
Le choix de votre contrat se fera selon vos dépenses habituelles et le niveau de prise en charge de la Sécurité sociale.
Meilleures mutuelles pour un besoin Optique-Dentaire
Vous portez des lunettes, avez régulièrement des dépenses dentaires ou portez un appareil ? Les remboursements de l'Assurance Maladie pour ces postes de dépenses sont aujourd'hui insuffisants. Une bonne mutuelle santé pour senior s'impose.
Découvrez notre classement pour bénéficier du meilleur forfait optique et dentaire.
| AssureurTarif (à partir de) | Garanties | Notre avis | Offre |
| AG2R LA MONDIALE 22 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
| AG2R LA MONDIALE 29 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
48 € / mois 2 mois offerts |
| Avantages :
| Je compare |
Meilleures mutuelles pour un besoin Hospitalisation
L'hospitalisation est également un poste clé pour les seniors. Maladie, chute, vous présentez plus de risques de devoir être hospitalisé. Pour cela, vous avez besoin de la meilleure prise en charge entre le forfait hospitalier, les frais de séjour, la chambre particulière ou encore les dépassements d'honoraires des chirurgiens.
Pour vous aider à y voir plus clair, voici un classement des meilleures mutuelles santé pour l'hospitalisation.
| AssureurTarif (à partir de) | Garanties | Notre avis | Offre |
13 € / mois 2 mois offerts |
| Avantages :
| Je compare |
14 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
19 € / mois 2 mois offerts |
| Avantages :
| Je compare |
Classement des mutuelles les moins chères
Vous cherchez une mutuelle adaptée à vos besoins spécifiques vous permettant de préserver votre budget ? Découvrez notre Top 5 des mutuelles pas chères pour rembourser les soins courants des seniors.
| AssureurTarif (à partir de) | Garanties | Notre avis | Offre |
| AG2R LA MONDIALE 14 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
17 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
19 € / mois |
| Avantages : | Je compare |
19 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
24 € / mois |
| Avantages :
| Je compare |
Classement des assureurs selon les avis clients
Opinion Assurance classe les meilleurs assureurs du marché. Pour cela, il prend en compte les avis clients et attribue une note globale en fonction des éléments suivants :
- Le prix.
- Le niveau de satisfaction.
- Le délai de réponse.
- Le taux de réponse.
Dans la catégorie mutuelle santé, les meilleurs assureurs sont les suivants :
- Meilleurtaux Santé : 4,6 / 5.
- MGP : 4/5.
- APRIL : 3,9 /5.
- Néoliane Santé : 2,7 /5.
- Santiane : 2,6 /5.
- Mercer : 2,6 /5.
Comment choisir la meilleure mutuelle pour senior ?
Vous avez à présent une idée des meilleures mutuelles du marché pour les seniors selon différents paramètres. Si cela vous donne une idée globale, le choix d'une complémentaire santé reste très personnel. Ce contrat doit s'adapter à vos besoins spécifiques pour obtenir des remboursements au plus juste selon vos dépenses de santé (soins courants ou dépenses plus lourdes en optique et dentaire par exemple). Votre mutuelle doit préserver votre budget. Découvrez les questions à vous poser avant de souscrire votre nouveau contrat de mutuelle senior.
Le niveau des garanties
Le niveau des garanties est extrêmement variable d'une formule à l'autre. Garantie de base ou renforcée, vous devez faire un choix selon vos dépenses de santé et le remboursement dont vous avez besoin pour réduire votre reste à charge.
Avant de souscrire, étudiez les points suivants :
- Les consultations : médecins généralistes ou spécialistes, tous ne facturent pas les mêmes tarifs pour les soins courants. Les médecins de secteur 1 pratiquent le tarif de convention de la Sécurité sociale. Les médecins de secteur 2, OPTAM ou non OPTAM, facturent des dépassements d'honoraires. Si vous êtes amené à consulter ces spécialistes, votre contrat de mutuelle pour les retraités doit présenter des taux de remboursement supérieurs à 100 %.
- L'hospitalisation : la Sécurité sociale ne rembourse pas le forfait journalier hospitalier de 20 €. Elle rembourse seulement 80 % des frais hospitaliers. Elle ne rembourse pas les dépassements d'honoraires du chirurgien et de l'anesthésiste ni la chambre particulière et les frais de confort. En clair, sans une bonne mutuelle senior avec des niveaux de garanties élevés, votre reste à charge sera très important en cas d'hospitalisation. Vérifiez bien tous ces éléments avant de souscrire.
- L'optique et le dentaire : avec une très faible prise en charge de ces dépenses de santé par l'Assurance Maladie, vous avez besoin en tant que senior d'un contrat de complémentaire santé offrant un bon forfait optique et dentaire. Vous avez besoin d'implants ? Soyez vigilant au moment de choisir vos garanties, la Sécurité sociale ne prend pas en charge cette dépense.
- L'audition : avec l'âge, la perte d'audition devient une véritable problématique et peut être responsable de l'isolement des seniors. Si vous êtes concerné, étudiez le forfait auditif proposé par les mutuelles pour bien compléter les remboursements de la Sécurité sociale.
- Les médecines douces : pour soulager vos douleurs, la médecine douce peut être une alternative à envisager. Elle n'est jamais remboursée par la Sécurité sociale. Choisissez un forfait médecine douce adapté à vos dépenses au moment de souscrire votre nouvelle mutuelle pour retraités.
- Les cures thermales : elles sont remboursées en partie par la Sécurité sociale. Toutefois, la prise en charge n'est pas totale et des frais annexes peuvent impacter votre budget et vous faire renoncer à votre cure. Choisissez un contrat de complémentaire santé prenant en charge les frais de confort non remboursés par le régime obligatoire.
Les tarifs
Le prix de la mutuelle senior dépend de différents éléments :
- Votre âge.
- Le niveau des garanties souscrites.
- Votre lieu d'habitation.
Le prix ne doit pas être étudié au détriment des garanties. Le risque serait d'avoir à faire face à des dépenses importantes et parfois imprévues. Vous ne pouvez pas jouer sur votre âge ni votre adresse.
Pour obtenir le meilleur prix pour votre mutuelle senior, pensez à comparer les offres. À garanties équivalentes, vous découvrirez que les tarifs pratiqués par les assureurs peuvent être très différents.
Le délai de carence
C'est un point à étudier au moment de souscrire votre mutuelle santé. Il s'agit d'un délai durant lequel vous n'obtenez pas de remboursement. Le délai de carence s'applique tout particulièrement sur les dépenses lourdes (hospitalisation, dentaire, etc.).
Il est possible de choisir une mutuelle sans délai de carence, renseignez-vous bien avant de signer votre contrat.
Le 100 % Santé : est-ce réellement suffisant ?
La plupart des contrats de mutuelle santé incluent aujourd'hui le 100 % Santé. Cette réforme a permis de supprimer le reste à charge des assurés pour des dépenses de santé assez lourdes : optique, dentaire et auditif. Si ce dispositif est essentiel pour optimiser votre budget, il n'est pas suffisant. D'une part, il ne concerne pas toutes les dépenses des postes évoqués. Vous souhaitez un verre de lunettes plus sophistiqué ? Vous avez besoin d'un implant dentaire ? Vous recherchez les dernières technologies en matière d'audition ? Tout ceci ne sera pas pris en charge à 100 %.
Pensez à bien vérifier les autres garanties de votre contrat pour une prise en charge optimale de vos frais médicaux.
La portabilité de la mutuelle santé : bonne ou mauvaise idée ?
Au moment de partir à la retraite, vous pouvez bénéficier de la portabilité de votre contrat collectif. Est-ce toujours intéressant ? La réponse est non. Vous bénéficiez d'un avantage tarifaire durant 3 ans. La question est de savoir si les garanties imposées par votre entreprise sont réellement adaptées à votre besoin. Dans ce cas, il peut être judicieux de conserver votre mutuelle d'entreprise au cours des 3 premières années pour bénéficier de tarifs attractifs. Dans le cas contraire, préférez souscrire une offre individuelle et choisir des garanties réellement adaptées à votre profil.
Nous vous conseillons de bien comparer les offres avant de prendre votre décision pour être certain de faire le meilleur choix.
Comment comparer les meilleures mutuelles senior ?
Il n'est pas aisé de trouver la meilleure mutuelle senior face à la diversité des offres proposées. Utiliser un comparateur d'assurance en ligne est un moyen privilégié de faire jouer la concurrence. En renseignant votre profil, vous verrez uniquement les offres adaptées à vos besoins en matière de santé, parmi les contrats de 60 assureurs partenaires. Gratuit et sans engagement, notre outil vous présentera les offres de manière uniformisée, de manière à faciliter votre choix. Quelques minutes suffisent pour obtenir des devis et trouver le niveau de couverture vous correspondant.
Pour être certain de bénéficier de la meilleure mutuelle senior, voici comment procéder :
- Listez vos besoins. Vous devez vous poser les bonnes questions pour faire le bon choix : portez-vous des lunettes ? Avez-vous besoin de prothèses dentaires ? Consultez-vous des spécialistes pratiquant des dépassements d'honoraires ? Êtes-vous adepte des médecines douces ? Êtes-vous amené à être hospitalisé ? Cela vous permet de choisir les meilleurs niveaux de garanties.
- Comparez les offres des assureurs pour trouver le meilleur rapport qualité/prix. Le tarif de la mutuelle senior est variable d'un assureur à l'autre. Faites des demandes de devis pour y voir plus clair. Faites-vous accompagner par un courtier en mutuelle santé pour obtenir les meilleures offres.
- Étudiez le tableau des garanties et les taux de remboursement, mais aussi les conditions de votre contrat : délai de carence, plafonds de remboursement, tiers payant, limite d'âge, etc.
- Déterminez si des services d'assistance sont proposés, par exemple pendant et après une hospitalisation.
- Consultez les avis sur les organismes de mutuelle. Ces avis sur la mutuelle senior vous permettent d'en savoir un peu plus sur les prestations de ces organismes et sur la qualité de leurs formules.
