Quels contrats de mutuelles santé remboursent le mieux ?

Qu'est-ce qu'une mutuelle qui rembourse bien ?

Une bonne mutuelle santé est un contrat vous permettant de réduire votre reste à charge. La complémentaire santé, comme son nom l'indique, vient compléter les remboursements de l'Assurance maladie. Mieux, une bonne mutuelle prend en charge des frais de santé non remboursés par la Sécurité sociale.

Pourquoi souscrire une mutuelle qui rembourse bien ?

Selon l'INSEE, les dépenses santé s'élèvent en moyenne à 3 475 € par Français (données 2022). Même s'ils bénéficient de la prise en charge de l'Assurance Maladie, cette dernière ne rembourse pas la totalité des frais. Confrontée à un déficit structurel, la Sécurité sociale diminue régulièrement la prise en charge, voire dérembourse régulièrement des soins ou des médicaments. Depuis le 15 octobre 2023, le taux de remboursement des soins dentaires, par exemple, est passé de 70 à 60 %. Dans ce contexte, les assurés sociaux ont tout intérêt à souscrire une mutuelle santé efficace.

Cette dernière complète la prise en charge de l'Assurance Maladie pour rembourser tout ou partie du reste à charge de l'adhérent. Pour autant, toutes les mutuelles santé ne se valent pas. Le niveau de remboursement diffère d'un contrat à l'autre.

Les consultations médicales, les soins dentaires, optiques et les soins hospitaliers sont les principales garanties à prendre en compte lors de la souscription à un contrat d'assurance santé. L'objectif est d'obtenir les remboursements sécurité sociale non pris en charge.

Un exemple : une journée à l'hôpital public est facturée de 1 200 € à 3 500 €. L'Assurance Maladie rembourse 80 % de cette somme. Sans mutuelle, le patient est immédiatement confronté à un reste à charge difficilement supportable !

Quel est le prix d'une complémentaire santé qui rembourse bien ?

Le prix d'une mutuelle santé relève toujours du cas par cas, notamment de l'âge de l'assuré. Ainsi, pour un jeune en pleine santé, une mutuelle remboursant bien peut coûter moins de 20 euros par mois. Un senior réalisant beaucoup de dépenses de santé trouvera, quant à lui, une bonne mutuelle à plus de 100 euros. Dans tous les cas, l'utilisation de notre comparateur en ligne vous permet d'identifier le contrat taillé sur mesure pour répondre à vos besoins au meilleur prix !

Le classement des mutuelles qui remboursent le mieux

La prise en charge des frais de santé par la mutuelle peut s'exprimer de trois manières : en pourcentage du tarif de convention, déduction faite du remboursement de l'Assurance Maladie, en forfait annuel par personne assurée, ou sous forme d'un pourcentage du tarif de convention assorti d'un forfait annuel.

Vous souhaitez y voir plus clair pour vous faire un avis ? Nous avons réalisé une simulation avec notre comparateur en ligne pour un assuré de 36 à 49 ans, seul, avec une couverture santé renforcée.

Bénéficiaire(s) MoiMes enfants et moi Tranche d'âge 16-25 ans26-35 ans36-49 ans50-55 ans56-65 ans66-120 ans Niveau de couverture MinimumHospitalisationOptique-DentaireMoyenFort

Dernière mise à jour des offres le 12/11/2024. Etude des tarifs les plus bas proposés par nos assureurs partenaires sur la période du 03/11/2024 au 10/11/2024. Les tarifs affichés sont ceux d'une personne âgée selon la tranche d'âge sélectionnée, affiliée au Régime général de la Sécurité sociale, assurée selon le niveau de couverture sélectionné, sur l'ensemble de la France.

AssureurTarif (à partir de)	Garanties	Notre avis	Offre
AcommeAssure 38 € / mois	Soins médicaux Hospitalisation Optique Dentaire	Avantages : Adhésion simple et rapide en ligne, signature électronique Contrat LMF Santé Label d'Excellence 2020 et 2021 Prise en charge immédiate sans délai de carence De nombreux services inclus (tiers payant, téléconsultation, réseau de soins Kalixia, assistance renforcée, accès aux actions de prévention) Voir plus	Je compare
AG2R LA MONDIALE 44 € / mois	Soins médicaux Hospitalisation Optique Dentaire	Avantages : Généralistes et spécialistes adhérents au DPTM remboursés à 200% Hospitalisation : chambre particulière jusqu'à 75€ / jour Optique jusqu'à 340€ tous les 2 ans pour les montures et verres (Classe B) et jusqu'à 200€ / an pour les lentilles Dentaire : jusqu'à 300€ remboursés pour une prothèse Orthodontie (remboursée par la SS) : 300€ / semestre Voir plus	Je compare
Julia 45 € / mois	Soins médicaux Hospitalisation Optique Dentaire	Avantages : Une prise en charge compétitive des soins courants avec un remboursement des honoraires médicaux jusqu'à 200%* et jusqu'à 150%* pour les actes d'imagerie, d'échographie, les honoraires paramédicaux et les analyses/examens de laboratoire. Des avantages tarifaires selon votre profil familial :-10% pour les couples et les familles, dont monoparentales. Prise en charge de la médecine naturelle et de la cure thermale. Des bonus fidélité qui augmentent au fil des années sur les postes hospitalisation, dentaire, soins courants et médecine douce. Voir plus	Je compare
Mutuelle Bleue 47 € / mois	Soins médicaux Hospitalisation Optique Dentaire	Avantages : Prise en charge immédiate y compris en optique et dentaire Pas de questionnaire de santé, ni de visite médicale Tiers payant France entière, assistance 7j/7 – 24h/24 Voir plus	Je compare
CNM 47 € / mois 1 mois offert	Soins médicaux Hospitalisation Optique Dentaire	Avantages : Des garanties originales avec peu d'équivalent : aide financière à la pratique d'une activité sportive, remboursement de l'automédication et des médicaments prescrits non remboursés par le RO, large prise en charge d'une qinzaine de médecines alternatives et complémentaires, nombreuses prises en charge d'actes de prévention Une prise d'effet immédiate de votre garantie, sans délai de carence Une adhésion en ligne 24h/24 7j/7 Une équipe de télé conseillers de proximité pour un vrai conseil L'envoi de vos justificatifs par mail Un suivi en temps réel de vos remboursements via internet et appli smartphone Un tiers payant généralisé partout sur le territoire Un remboursement en moins de 48h dans 80% des cas 95% d'adhérents satisfaits Voir plus	Je compare
AESIO Mutuelle 51 € / mois 1 mois offert	Soins médicaux Hospitalisation Optique Dentaire	Avantages : Une offre co - construite avec des professionnels indépendants : des garanties vraiment adaptées et des services dédiés exclusifs Des remboursements en optique et dentaire renforcés Des forfaits pour couvrir tous les besoins : médecines douces, automédication, équipements allergies, maladies graves, activités sportives... pour vous permettre de vivre mieux et en meilleure santé! Voir plus	Je compare
Identités Mutuelle 53 € / mois	Soins médicaux Hospitalisation Optique Dentaire	Avantages : Une adhésion à effet immédiat sans limite d'âge ni contrôle médical Cotisation du 2ième mois offerte Tiers payant Pas de frais d'inscription La téléconsultation médicale : 24h/24 et 7j/7 Une assistance 24h/24 et 7j/7: aide aux aidants / frais de télévision Pas de questionnaire médicale ni de limite d'âge pour adhérer Une mutuelle à l'écoute de ses adhérents Voir plus	Je compare
Mutuelle GSMC 53 € / mois	Soins médicaux Hospitalisation Optique Dentaire	Avantages : Contrat éligible loi Madelin Pas de délai de carence, tiers-payant Prise en charge des frais de séjour Hospitalier jusqu'à 600%, chambre individuelle Forfait annuel médecine douce (150€), cure, aide à la procréation… Assistance 7jours/7 et 24h/24, téléconsultation... Voir plus	Je compare
MGC 54 € / mois 2 mois offerts	Soins médicaux Hospitalisation Optique Dentaire	Avantages : Défiscalisation de vos cotisations de mutuelle (Loi Madelin) Prise en charge des frais en cas d'hospitalisation Avantage famille avec inscription du conjoint et des enfants Tiers payant national (pas d'avance de frais pour la pharmacie, laboratoires, hôpitaux …) Des remboursements automatiques (télétransmission) et rapides (48 heures) Voir plus	Je compare
Julia 54 € / mois	Soins médicaux Hospitalisation Optique Dentaire	Avantages : Tiers payant Réduction couples, avec ou sans enfant : -10% Bonus fidélité sur vos soins courants après 1 an de souscription Formule sur mesure à adapter selon vos besoins Voir plus	Je compare

Meilleure mutuelle pour les soins courants

Découvrez le classement des meilleurs contrats pour la prise en charge des soins courants pour un assuré de 35 ans, seul, avec un couverture renforcée.

Meilleure mutuelle pour l'optique

Si vous portez des lunettes ou des lentilles, vous avez besoin d'un forfait optique protecteur. Découvrez le classement des meilleures mutuelles pour l'optique pour un homme de 45 ans, seul, avec une garantie renforcée.

Meilleures mutuelles pour l'auditif

Vous rencontrez des problèmes d'audition ? Faites-vous un premier avis en découvrant le classement des meilleures mutuelles pour l'auditif pour une femme de 45 ans avec une couverture renforcée pour les aides auditives et les accessoires.

Meilleures mutuelles pour l'hospitalisation

Parce qu'il est important de prévoir des dépenses lourdes, comparons cette fois les mutuelles pour une prise en charge optimale de vos frais d'hospitalisation. Ce comparatif concerne un assuré seul de 35 ans avec une garantie hospitalisation renforcée.

Meilleures mutuelles pour les médecines douces

Adepte des médecines alternatives découvrez le classement des meilleures mutuelles pour la prise en charge des médecines douces. Ce comparatif concerne un homme de 40 ans, seul, avec une formule renforcée.

On le constate, le choix pour un profil type est toujours un compromis entre le niveau de couverture proposé et le montant de la cotisation. Prenez le temps d'analyser vos besoins réels avant de vous décider !

Comment choisir une mutuelle adaptée à ses besoins ?

Le choix d'une complémentaire santé en fonction de ses besoins peut s'avérer difficile. Chaque profil d'assuré est différent. Pour un senior ou un parent, les exigences ne sont pas les mêmes que pour un jeune actif. Par exemple, une mutuelle santé jeune actif peut se focaliser davantage sur les soins courants et préventifs. Tandis que d'autres peuvent être à la recherche d'une mutuelle pas cher jeune. Dans tous les cas, il est important de bien choisir sa complémentaire santé.

Il existe sur le marché une multitude de contrats de complémentaires santé. Analyser chaque formule proposée en contactant les assureurs serait impossible. Nous vous invitons à suivre deux conseils simples pour identifier le contrat adapté à vos besoins de manière simple et efficace.

• En premier lieu, il convient d'évaluer ses besoins en fonction de ses habitudes de consommation en soins, particulièrement les dépassements d'honoraires, soins optiques, soins dentaires et pharmaceutiques. Votre profil (âge, situation familiale, situation professionnelle...) est également déterminant pour le choix d'un contrat adapté.
• La deuxième étape revient à sélectionner les contrats de mutuelles pas chers qui remboursent bien et qui correspondent à vos besoins. La méthode la plus simple et la plus rapide est d'utiliser un comparateur de mutuelle. La comparaison d'assurance santé en ligne vous permet en effet d'obtenir un ou plusieurs devis pertinents parmi les milliers de contrats référencés, et ce en quelques clics.

Dans le cadre de votre recherche d'une mutuelle adaptée à vos besoins, il peut être intéressant de considérer non seulement les garanties et les tarifs, mais aussi le réseau de soins auquel la mutuelle est affiliée. Par exemple, le réseau de soins Carte Blanche propose des tarifs négociés avec un large panel de professionnels de santé, un bénéfice indéniable à ne pas négliger.

Comment choisir une mutuelle qui rembourse bien ?

Vous l'aurez compris, souscrire une mutuelle remboursant bien réduira votre reste à charge. De ce fait, pour faire le meilleur choix, nous vous invitons à étudier les contrats et à prendre en compte le niveau de prise en charge des dépenses suivantes :

• soins courants ;
• hospitalisation ;
• optique (consultations et remboursement des lunettes) ;
• audition, soins dentaires, mais aussi et surtout prothèses dentaires.

Pour ces dépenses de santé, vérifiez bien le pourcentage de prise en charge (idéalement supérieur à 100 % pour des frais supérieurs à la base de remboursement de la Sécurité sociale) ou le forfait proposé. Par exemple, une mutuelle remboursant bien les lunettes doit atteindre, selon la complexité des verres, au moins 400 € (hors montures). Pour l'orthodontie, une bonne mutuelle proposera un forfait de plus de 700 €. Pour l'hospitalisation, les meilleures offres proposent une prise en charge de la chambre particulière à hauteur de 80 € minimum (cette dépense n'est jamais remboursée par l'Assurance maladie).

Pour faire le meilleur choix, vous devrez prendre en compte les éléments suivants :

• votre âge ;
• votre état de santé ;
• vos dépenses de santé habituelles ;
• les risques de tomber malade ou d'être accidenté (selon votre situation professionnelle ou vos activités hebdomadaires) ;
• votre budget.

Comparer les offres des meilleures mutuelles santé

Notre comparateur de mutuelles permet de trouver en quelques clics seulement les meilleures offres de mutuelles du marché. Vous déterminez les niveaux de remboursement pour les soins courants, l'optique, les soins dentaires et l'hospitalisation. Ensuite, découvrez des devis à comparer pour souscrire la meilleure offre. Cette recherche étant gratuite et sans engagement, les économies promises sont à la hauteur de vos attentes. Vous pouvez ainsi être couvert par une mutuelle remboursant bien, sans impacter lourdement votre budget mensuel.

Remboursement mutuelle : comment ça marche ?

Le remboursement par les mutuelles santé s'effectue de deux manières distinctes :

• En pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale : la BRSS sert de référence aux mutuelles pour le remboursement des soins en partie pris en charge par l'Assurance Maladie. Le taux de remboursement appliqué par chaque mutuelle est variable selon le contrat et ses garanties. Une prise en charge à 200 %, 300 % voire 500 % de la BR vous permet de limiter votre reste à charge lors de vos visites chez les professionnels de santé pratiquant des dépassements d'honoraires.
• Au forfait : la mutuelle applique un montant de remboursement aux soins non pris en charge par l'Assurance Maladie. Ces sommes sont plafonnées par année pour un type de soin déterminé.

Plus le niveau de remboursement de la mutuelle est important, plus le montant de sa cotisation est élevé.

Questions fréquentes sur les mutuelles qui remboursent bien

Quelles sont les mutuelles qui remboursent le mieux ?

Cela va dépendre de vos attentes. Certains contrats offrent une meilleure prise en charge pour les soins dentaires, d'autres pour l'optique, l'hospitalisation ou les soins courants. C'est en comparant que vous trouverez la mutuelle remboursant le mieux selon votre profil.

Quel est le prix moyen d'une mutuelle santé ?

Le prix moyen d'une mutuelle santé va dépendre des profils. Comptez autour de 20 € par mois pour une bonne mutuelle pour étudiants contre 100 € pour un senior.

Quelles sont les garanties d'une bonne mutuelle santé ?

Une bonne mutuelle santé doit prendre en charge toutes les dépenses de santé non remboursées par la Sécurité sociale. Elle doit inclure une prise en charge des dépassements d'honoraires, de l'optique, des prothèses dentaires et auditives, mais aussi de l'hospitalisation (forfait journalier, chambre particulière, etc.).