Comment payer sa mutuelle moins cher ?

Définir ses besoins de santé

Ajuster votre contrat de complémentaire santé en fonction de vos besoins est une première étape. Les garanties des différentes formules sont très variables, elles ne correspondent donc pas à tous les profils. Si vous êtes jeune et en bonne santé, souscrivez une mutuelle avec des garanties de base pour payer moins cher votre mutuelle santé.

Misez sur les postes de remboursement vous correspondant réellement, par exemple le forfait dentaire si vous avez des problèmes de dentition, le forfait optique si vous portez des lunettes.

Profiter du 100 % Santé

En souscrivant une mutuelle responsable et solidaire, même avec des garanties de base, vous pouvez bénéficier du 100 % Santé. Cela vous permet d'obtenir un remboursement intégral de certaines dépenses comme :

• Les lunettes
• Les prothèses dentaires
• Les prothèses auditives

Vous pouvez souscrire en parallèle une mutuelle hospitalisation pas chère afin d'obtenir une prise en charge de la chambre particulière si besoin.

Souscrire une mutuelle « couple » ou « famille »

Lorsque vous souscrivez une mutuelle santé, les prix sont souvent plus attractifs pour les couples et les familles. Réduction pour le conjoint, gratuité à partir du 3e enfant, de nombreuses offres sont proposées par les assureurs et les organismes de mutuelle santé. Comparez les offres individuelles, mais aussi les meilleures offres familiales du classement pour découvrir le montant que vous pourriez économiser.

De plus, avec un contrat de couple ou de famille, vous optimisez la gestion de vos contrats en les regroupant en une seule et même offre.

Quel est le prix comparé d'une mutuelle famille et d'un contrat pour un couple sans enfant ? Vous trouverez ci-dessous un tableau des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, sur l'année 2023. Les profils étudiés sont ceux de personnes affiliées au Régime général de la Sécurité sociale :

Améliorer ses remboursements

Pour vos consultations médicales et soins courants, privilégiez si possible les médecins de secteur 1. Ces derniers ne pratiquent pas de dépassements d'honoraires. Pour payer votre mutuelle moins cher, préférez un contrat avec un taux de remboursement de base prenant en charge le ticket modérateur et évitez de consulter des médecins de secteur 2.

La désignation d'un médecin traitant, par ailleurs, est le choix de la sérénité pour optimiser vos remboursements santé. En respectant le parcours de soins coordonnés, vous bénéficiez de plusieurs avantages avec :

• Des remboursements plus élevés. Si vous consultez votre médecin traitant en premier lieu, vous tirez parti d'un taux de remboursement de 70 % du tarif de base de l'Assurance maladie sur vos consultations. Ce taux est revu à la baisse si vous consultez un autre praticien sans motif valable (jusqu'à 30 % seulement).
• Un suivi médical personnalisé. Votre médecin traitant assure un suivi global de votre santé et vous oriente vers les spécialistes adaptés, si nécessaire. Cela vous garantit une prise en charge optimale, mais surtout le meilleur taux de remboursement chez ces spécialistes.

Comparer les contrats de complémentaire santé

Utiliser un comparateur de mutuelles santé s'impose pour payer moins cher. Simple, rapide et sans engagement, accédez en quelques minutes seulement à un grand nombre de devis. Comparez les garanties puis les prix et assurez-vous de souscrire le contrat offrant le meilleur rapport qualité-prix.

De plus, vous gagnez un temps précieux en remplissant un seul et même formulaire pour accéder à tous vos devis. Ce formulaire vous permet de sélectionner les niveaux de garanties dont vous avez besoin (soins courants, hospitalisations, soins optiques et dentaires) pour obtenir des offres personnalisées.

Bénéficier des aides de l'État

Si vos revenus sont peu élevés, vous pouvez profiter de la complémentaire santé solidaire (CSS) :

• Les foyers les plus modestes ne paient pas leur mutuelle. Cette complémentaire santé gratuite vous permet de bénéficier des remboursements essentiels.
• Si vos revenus sont légèrement supérieurs, vous pouvez profiter des mêmes garanties. Toutefois, la complémentaire santé solidaire devient payante. Le prix est plafonné selon l'âge du souscripteur :

Selon votre profil ou la nature de votre besoin de santé, différents dispositifs peuvent par ailleurs vous aider à financer votre complémentaire santé :

• Si vous êtes fonctionnaire d'État, vous pouvez bénéficier d'un remboursement forfaitaire de 15 € par mois sur vos cotisations de mutuelle, et ce depuis 2022. Cette aide est versée directement sur votre compte bancaire et s'applique quel que soit votre régime de travail.
• Vous rencontrez des difficultés psychologiques ? Le dispositif « Mon soutien psy » vous permet de tirer avantage de 12 séances d'accompagnement psychologique gratuites par an. Cette initiative, mise en place en 2022, vise à faciliter l'accès aux soins pour tous.

Choisir une option éco ou une assurance hospitalisation

En adaptant votre assurance santé à vos besoins réels, vous pouvez réaliser des économies significatives sans perdre en qualité de couverture.

L'option « éco » représente un juste équilibre entre coût et garantie. Vous optez pour une couverture santé simplifiée, avec les garanties essentielles à un prix attractif. Vous pouvez ainsi réduire le montant de vos cotisations mensuelles tout en conservant le principal :

• Des remboursements pour les soins courants : consultations médicales, médicaments, analyses…
• Une prise en charge en cas d'hospitalisation : même si les chambres individuelles et certaines prestations complémentaires peuvent être exclues, vous bénéficiez toujours d'une couverture solide pour les frais liés à votre séjour à l'hôpital.

Si vous souhaitez malgré tout une protection renforcée en cas de séjour dans un établissement de soins, l'assurance hospitalisation est une solution intéressante. Exclusivement dédiée aux frais générés par un séjour en hôpital ou clinique, elle offre des taux de remboursement plus élevés par rapport à une mutuelle classique, tout en étant bien moins onéreuse.

TNS, régime Alsace-Moselle… Faire valoir votre profil spécifique

Chaque situation unique ouvre des opportunités pour réaliser des économies sur votre contrat de complémentaire santé :

• Les travailleurs non salariés (TNS) relèvent aujourd'hui de la Sécurité sociale des Indépendants (SSI), elle-même rattachée au régime général. Ils sont éligibles aux mutuelles dites « Madelin ». Ces dernières ouvrent droit, en plus du 100 % Santé, à la déductibilité fiscale des cotisations versées !
• Si vous résidez en Alsace-Moselle, vous bénéficiez sans doute du régime social spécifique applicable à cette zone géographique. Il se traduit notamment par des taux de remboursements souvent plus avantageux de la part du régime général. De ce fait, la part remboursable par votre mutuelle santé est moins grande et la cotisation réduite en conséquence.

Faire appel à un courtier

Le choix d'une mutuelle santé peut sembler complexe. Entre les nombreuses offres disponibles, les garanties parfois difficiles à comprendre et les évolutions constantes du marché, il est facile de s'y perdre. Un courtier en assurances santé en ligne peut alors s'avérer une solution judicieuse, en vous apportant :

• Un gain de temps précieux, en comparant pour vous les différentes offres disponibles.
• Une expertise reconnue grâce à sa connaissance approfondie du marché de l'assurance santé.
• Un accompagnement personnalisé tout au long de votre parcours d'adhésion.
• Une neutralité garantie vis-à-vis des assureurs.

Choisir un contrat avec un réseau de soins

Les mutuelles vous proposent parfois d'accéder à des réseaux de soins avec des professionnels pratiquant des tarifs plus avantageux. Pour les lunettes, les soins dentaires, etc., préférez vous adresser à ces professionnels de santé pour réduire le montant de la facture. Avec des frais de santé moins chers, vous pouvez souscrire une mutuelle santé pas chère avec des garanties un peu moins solides afin de réduire le montant de votre cotisation.