Combien coûte une mutuelle qui rembourse bien ?

Une mutuelle qui rembourse bien : c'est quoi ?

Les garanties essentielles

Une mutuelle qui rembourse bien est un contrat d'assurance santé proposant des garanties solides sur un panier élargi d'actes médicaux. Dans bien des situations, la prise en charge des frais de santé par l'Assurance Maladie est insuffisante. Si vous souhaitez optimiser votre budget, il est essentiel de souscrire une complémentaire santé pour compenser les remboursements de la Sécurité sociale.

Les garanties proposées par votre assurance santé concerneront plusieurs familles d'actes médicaux :

• Les consultations chez le médecin généraliste ou spécialisé : votre mutuelle devra au minimum proposer un remboursement à hauteur de 100 % du tarif de convention, appelé aussi base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Si vous consultez régulièrement des médecins pratiquant des dépassements d'honoraires, une couverture plus étendue sera nécessaire. Une prise en charge de 200 % BR ou 300 % BR serait optimale.
• L'hospitalisation : une journée à l'hôpital n'est remboursée qu'à hauteur de 80 % par l'Assurance Maladie. Selon le service, les tarifs sont compris entre 1 200 € et 3 000 €. Pour chaque journée d'hospitalisation, un reste à charge de plusieurs centaines d'euros sera donc facturé aux assurés ne disposant pas d'une complémentaire santé. Nous vous recommandons par conséquent vivement de souscrire une mutuelle remboursant les frais réels de l'hospitalisation.
• Les soins dentaires, l'optique et l'audiologie : le dispositif «100 % Santé » vous permet d'accéder à certains de ces soins sans reste à charge. La gamme couverte par ce dispositif est cependant restreinte. Elle n'incorpore pas des actes coûteux, à l'image des lentilles de contact, de l'opération de la myopie ou de la pose d'inlays. Une mutuelle qui rembourse bien devra proposer une prise en charge optimale sur les soins dentaires, optiques et audiologiques. Le plus souvent, cela prendra la forme d'un forfait à dépenser annuellement.

Les garanties bonus

Les assurances santé performantes proposent des garanties supplémentaires. En voici quelques exemples :

• Le remboursement des médicaments non pris en charge par l'Assurance Maladie.
• La prise en charge des médecines douces.
• Les séances chez le psychologue.
• Les séances chez le kinésithérapeute non prescrites par le médecin.
• Le lit pour l'accompagnant en cas d'hospitalisation.
• Les séjours bien-être en cure thermale.

Ces garanties supplémentaires participent aussi à la qualité des soins.

Utiliser un comparateur de mutuelles pour trouver l'offre adaptée à vos besoins

Une fois vos besoins en matière de santé déterminés, il est conseillé de faire jouer la concurrence afin de bénéficier du meilleur prix, par exemple en utilisant un comparateur de mutuelles santé. Après avoir déterminé votre profil, des dizaines d'assureurs et de mutuelles interrogés en temps réel par le comparateur vous proposeront les offres les mieux adaptées à votre profil et à vos besoins, parmi plus de 2 000 formules référencées. C'est assurément la meilleure stratégie pour trouver une mutuelle à prix raisonnable, et qui rembourse bien.

Pourquoi utiliser un comparateur d'offres en ligne ? Les raisons sont évidentes :

• Transparence : nos devis sont uniformisés, de façon à faciliter la comparaison entre les différentes offres.
• Rapidité : vous obtenez en quelques minutes l'ensemble des devis correspondant aux besoins que vous aurez exprimés. Cette diversité est un plus. Elle vous permettra de choisir le contrat présentant le meilleur rapport qualité-prix.
• Facilité : vous n'avez pas besoin de vous rendre en agence pour trouver la mutuelle la mieux adaptée à votre profil. Vous pouvez souscrire votre contrat en ligne, à partir de quelques informations de base.

De quoi dépend le prix d'une mutuelle ?

Le prix d'une mutuelle santé dépend de 4 principaux facteurs : l'âge, la zone géographique, le niveau de garantie ainsi que le profil de l'assuré.

• L'âge : les seniors tombent plus facilement malades que les jeunes adultes. À niveau de garanties égal, ils devront donc payer une cotisation plus élevée.
• La zone géographique : pour un même niveau de prestation, l'on constate des différences notables de tarifs entre les différents départements. Les régions Île-de-France et PACA sont celles où les assurances santé sont les plus chères.
• Le niveau de garantie : la qualité de la couverture impacte de façon directe le montant de la prime d'assurance. Il est évident qu'un contrat offrant seulement des garanties de base sera moins onéreux qu'une mutuelle couvrant un vaste panier de soins.
• Le nombre d'ayants droit : bien entendu, votre mutuelle sera moins chère si vous en êtes le seul bénéficiaire. Si vous ajoutez des ayants droit à votre contrat, vos enfants par exemple, le montant de vos cotisations augmentera mécaniquement.

Quelles sont les mutuelles qui remboursent le mieux ?

Les mutuelles remboursant le mieux dépendent avant tout du type de soins envisagés. Certaines sont particulièrement performantes sur l'hospitalisation ou les soins courants. D'autres se révèlent plus intéressantes sur les soins dentaires ou optiques notamment.

Ce qu'il y a de primordial en choisissant un contrat d'assurance, c'est de prendre en compte ses besoins réels en matière de santé. Les plus rigoureux pourront également anticiper leurs postes médicaux futurs ! Dans tous les cas, il est important de ne pas renoncer à des soins capitaux pour économiser quelques euros par mois.

Prenons l'exemple d'un actif porteur de lunettes âgé de 40 ans, résidant seul à Lyon. Il devra être vigilant concernant les garanties optiques de sa mutuelle santé.

Le tableau ci-dessous présente les offres les plus avantageuses au 17 juin 2024, pour une complémentaire santé avec d'excellentes garanties en optique :

Prenons un autre exemple : un couple vient de fêter le deuxième anniversaire de leur enfant. Les deux parents, âgés de 30 ans, souhaitent bénéficier du meilleur en matière de garantie « hospitalisation » pour l'ensemble du foyer. Cette sécurité leur semble aussi indispensable dans la perspective d'une nouvelle maternité.

Le tableau ci-dessous récapitule les tarifs les plus compétitifs pour une mutuelle santé offrant une couverture optimale des frais d'hospitalisation, au 17 juin 2024 :

Un retraité âgé de 70 ans, vivant seul, a besoin de se faire poser une prothèse dentaire. Il doit porter attention aux garanties dentaires de sa mutuelle, mais aussi à l'ensemble du contrat pour bénéficier d'une protection à la hauteur.

Le tableau suivant regroupe les prix des mutuelles seniors les plus protectrices, à un prix abordable, au 17 juin 2024 :

Avec ces exemples, nous voyons que la mutuelle qui rembourse le mieux un profil ne sera pas la même pour un autre. D'où l'importance prendre en considération ses besoins réels et futurs lors du choix de sa mutuelle.

Lors de la souscription, nous vous invitons par ailleurs à prêter attention aux critères non financiers. Les délais de carence, la rapidité de remboursement et les exclusions de garantie sont autant de facteurs à prendre en considération. La qualité de la communication avec votre assureur est aussi primordiale.