Comment trouver une bonne mutuelle ?

Faire le point sur ses besoins de santé pour choisir les bonnes garanties de la mutuelle

Avant de procéder à la recherche d'une mutuelle, déterminez vos réels besoins de santé. Pour ce faire, posez-vous les bonnes questions !

• D'un point de vue général, vous sentez-vous en bonne santé ?
• De quels types de soins avez-vous réellement besoin ?
• Quels sont les postes santé qui vous semblent prioritaires ?
• Avez-vous des besoins élevés en optique, en soins dentaires ou en audiologie ?
• Voyez-vous régulièrement un médecin pratiquant des dépassements d'honoraires ? Cette pratique est fréquente chez les dentistes, les cardiologues et les dermatologues.

Bien entendu, les garanties à privilégier dépendront avant tout de votre profil d'assuré.

• Une femme enceinte devra par exemple cibler le poste « hospitalisation », de façon à préparer dans les meilleures conditions son accouchement.
• De même, un senior pourra renforcer les postes optique, soins dentaires et audiologie. Malgré la mise en place du dispositif « 100 % Santé », certains actes médicaux demeurent très mal remboursés par l'Assurance maladie.
• Si vous inscrivez votre enfant comme ayant droit sur votre mutuelle, il s'agira de souscrire un contrat présentant une protection solide sur les soins pédiatriques, dentaires et l'orthodontie.

Par ailleurs, votre mutuelle santé peut avoir des partenariats qui vous avantageront. Par exemple, Carte Blanche est une plateforme de services santé qui compte parmi ses partenaires les plus grandes mutuelles françaises. Ce qui permet de bénéficier de nombreux avantages notamment la réduction du reste à charge ou encore un accès à des professionnels de santé partenaires partout en France. Pour trouver la mutuelle santé partenaire du réseau "Carte Blanche" qui correspond le mieux à vos besoins, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur mutuelle.

Faire attention aux délais de carence de la complémentaire santé

Le prix des cotisations et le niveau de garantie constituent les deux principaux critères à prendre en compte lors de la souscription d'une mutuelle santé. Pour affiner votre choix, n'oubliez pas de prendre en considération d'autres facteurs, moins connus, mais tout aussi importants.

Les délais de carence correspondent à la période pendant laquelle l'assuré ne profite pas d'une protection complète sur ses dépenses de santé après la souscription de son contrat. En d'autres termes, les délais de carence bloqueront le remboursement de certains frais médicaux pendant une période donnée.

Dans la plupart des cas, ces délais sont de 1 à 3 mois pour les soins courants, de 9 mois pour la maternité, voire de 12 mois pour les soins orthodontiques. Les mutuelles proposant les meilleurs remboursements sont souvent celles présentant les délais de carence les plus élevés.

Les délais de carence ont été instaurés afin d'éviter l'effet d'opportunisme. Sans eux, les assurés pourraient souscrire un nouveau contrat chaque fois qu'un besoin spécifique de santé apparaîtrait. Dans les faits, ils permettent également aux compagnies d'assurance d'économiser de l'argent.

À l'aide d'un comparateur d'assurances santé en ligne, vous pourrez trouver des contrats efficaces appliquant des délais de carence réduits.

En quoi consistent les exclusions de garanties d'une mutuelle santé ?

Il existe deux grands types d'exclusions de garanties. Les premières sont liées aux prestations médicales non prises en charge par la mutuelle. Les secondes concernent les frais de santé non remboursés en raison du comportement fautif de l'adhérent.

Les actes médicaux non pris en charge par l'assurance

Une complémentaire santé ne couvre jamais l'ensemble des frais de santé existants. Les actes médicaux ne faisant l'objet d'aucun remboursement de la part de la mutuelle sont généralement regroupés sous le terme d'« exclusion de garanties ».

La liste des soins faisant l'objet d'une exclusion de garantie dépend intégralement du contrat que vous signerez. Elle est susceptible de varier en fonction des assureurs. À titre d'exemple, les exclusions de garanties d'une mutuelle santé peuvent concerner :

• Les soins courants, dans le cadre d'une assurance ne proposant qu'une garantie « hospitalisation ».
• Les dépassements d'honoraires pratiqués par les médecins généralistes ou spécialisés. Cette exclusion est très fréquente dans les contrats d'entrée de gamme.
• Le remboursement des équipements optiques non pris en charge par le dispositif « 100 % Santé ».

Afin d'éviter les mauvaises surprises, nous vous invitons à lire attentivement le tableau de garanties avant de souscrire une nouvelle mutuelle.

Les comportements fautifs de l'assuré

En parallèle des exclusions liées à la nature même de l'acte médical, il existe une deuxième famille d'exclusion de garanties. Elle concerne les frais de santé engendrés par un comportement fautif du bénéficiaire. L'assureur sera libre de rembourser ou de ne pas rembourser l'adhérent dans les situations suivantes :

• Les blessures contractées par l'assuré suite à la consommation d'alcool ou de substances illicites ;
• Les faits de violence (hors légitime défense) ;
• Les tentatives de suicide.

Choisir des services optionnels utiles

Vous souhaitez souscrire une mutuelle parfaitement adaptée à vos besoins en matière de santé ? Certains services complémentaires font toute la différence !

• Le tiers payant : par l'intermédiaire d'une carte d'adhérent, il permet au professionnel de santé de connaître immédiatement le montant du remboursement de votre mutuelle. Le tiers payant vous empêchera d'avancer les frais sur les actes médicaux pris en charge par votre assurance.
• Les services d'assistance : Certains contrats proposent des services d'assistance (aide-ménagère, garde d'enfants, garde des animaux, avance sur les frais d'obsèques, etc.) ou la protection juridique médicale (accompagnement juridique en cas de litige avec un professionnel de santé ou un établissement de soin).
• La qualité du service client : il devra être à l'écoute et réactif, de façon à comprendre au mieux l'évolution de vos besoins de santé. Dans l'idéal, vos comptes et remboursements en cours devront être accessibles 24 h/24 et 7 j/7 grâce à un espace personnel en ligne.

Trouver une mutuelle adaptée à votre budget

Que vous soyez à la recherche d'une mutuelle pour senior, pour famille, ou que vous débutiez dans la vie professionnelle et envisagiez une mutuelle santé jeune actif, il est essentiel d'avoir le bon outil pour vous guider.

Plus loin, d'autres pourraient être en quête d'une mutuelle pas cher jeune. Dans tous les cas, l'utilisation d'un comparateur en ligne se révèle être une solution inestimable pour trouver les meilleures mutuelle adaptées à vos besoins et à votre budget. Pourquoi faire confiance à notre outil ? Les raisons sont nombreuses :

• Notre comparateur est gratuit et sans engagement. Grâce à lui, vous découvrez en quelques secondes les complémentaires santé les mieux adaptées aux besoins que vous aurez exprimés.
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• Vous souscrivez votre mutuelle de chez vous, sans avoir à vous rendre en agence. Gain de temps garanti !