Mutuelle chômage : l’essentiel pour faire le bon choix

Une mutuelle est-elle obligatoire au chômage ?

La souscription d'une mutuelle pendant une période de chômage n'est pas une obligation. Votre situation est donc différente de celle d'un salarié, tenu d'adhérer au contrat santé de son entreprise.

Pourtant, une couverture peut s'avérer une protection précieuse. En cas de problème pendant votre recherche d'emploi, les frais médicaux peuvent rapidement s'accumuler. Une complémentaire vous permet de bénéficier de remboursements plus importants et de réduire votre reste à charge chez le médecin.

Pourquoi prendre une mutuelle au chômage ?

Il est conseillé de ne pas rester sans complémentaire santé après avoir perdu votre précédent emploi. Avec une mutuelle chômage, vous bénéficierez :

• D'une couverture renforcée. La formule offre un remboursement complémentaire à celui de l'Assurance Maladie, pour de nombreux soins et équipements médicaux.
• D'une plus grande sécurité financière. En cas de maladie ou d'accident, les dépenses de santé peuvent s'avérer imprévisibles et importantes.
• D'une réelle tranquillité d'esprit. Être bien assuré, c'est avoir l'esprit serein. Vous pouvez ainsi vous concentrer sur votre recherche d'emploi !

Conserver sa mutuelle d'entreprise au chômage

Lorsque vous quittez un emploi salarié, il est possible de profiter de la portabilité de la mutuelle santé selon la loi Évin. Vous pouvez conserver le contrat santé obligatoire de votre entreprise. C'est gratuit tout au long de la période de portabilité.

La durée de la portabilité de la mutuelle au chômage

La mutuelle peut être conservée jusqu'à 12 mois et sera limitée à la durée de votre période totale de travail au sein de l'entreprise. Par exemple, si vous avez travaillé plus d'un an, mais êtes désormais au chômage, elle peut être conservée 12 mois. Si vous avez travaillé 4 mois, elle est conservée 4 mois maximum.

L'avantage prend fin automatiquement au terme du délai défini selon la durée de votre période de travail. Elle peut aussi prendre fin :

• À l'expiration de vos droits si vous n'êtes plus indemnisé par France Travail.
• En cas de reprise d'un nouvel emploi si vous n'êtes plus indemnisé par France Travail.

Quelles conditions ?

Dans le cadre de la portabilité, mutuelle et France Travail sont liés. Pour accéder à cet avantage, vous devez être inscrit à France Travail et bénéficier d'une indemnisation de la part de l'Assurance chômage. Pour être couvert, vous devez avoir quitté votre poste suite à :

• Un licenciement économique.
• Un licenciement autre que pour faute lourde.
• Une démission légitime (par exemple harcèlement au travail).
• Une rupture conventionnelle.

Naturellement, vous deviez avoir adhéré à la couverture obligatoire de votre entreprise pour en profiter.

Vous aviez souscrit une offre famille auprès de votre employeur ? Votre conjoint et vos enfants, s'ils étaient inclus dans la formule, peuvent aussi en bénéficier.

Prix de la mutuelle pour chômeur

Le coût d'une couverture pour un chômeur peut varier considérablement d'un assureur à l'autre. Plusieurs facteurs entrent en jeu pour déterminer le montant de votre cotisation, dont :

• Les garanties choisies. Plus la couverture est généreuse (remboursements plus importants, intégration d'un plus grand nombre de soins…), plus le coût est logiquement élevé.
• Votre âge. Les chômeurs seniors sont généralement plus susceptibles de consommer des soins. Cela entraîne des cotisations plus élevées.
• Votre état de santé. Si le questionnaire médical révèle des problèmes de santé préexistants, vous pouvez être soumis à une surprime, voire à l'exclusion de certaines garanties.
• Les options choisies. Certaines formules proposent des services supplémentaires (assistance 24h/24, téléconsultation médicale...) pouvant augmenter le coût total.

Quel contrat choisir au chômage ?

Vous ne pouvez pas ou plus bénéficier de la complémentaire mise en place au sein de votre ancienne entreprise ? Différentes solutions s'offrent à vous pour continuer à bénéficier d'une couverture au cours de votre recherche d'emploi.

Choisir une mutuelle individuelle pour chômeur

Vous pouvez tout d'abord adhérer à l'offre individuelle de votre choix. Vous êtes libre de sélectionner celui correspondant le mieux à vos besoins et à votre budget, parmi une large gamme de garanties chez différents assureurs.

Les mutuelles individuelles sont souvent plus modulables comparées aux contrats collectifs. Vous pouvez ainsi adapter votre couverture aux évolutions de votre situation personnelle comme professionnelle. Vous gérez seul, et en toute autonomie.

De nombreuses formules vous permettent d'adhérer à un contrat directement sur leur site internet ou via un comparateur, sans formalités administratives complexes.

Vous recherchez une mutuelle chômeur au meilleur prix ? Ci-dessous les formules individuelles de niveau intermédiaire disponibles avec Le Comparateur Assurance en août 2024, pour une personne en recherche d'emploi et âgée de 40 ans :

Vous rattacher à la mutuelle de votre conjoint

Si votre conjoint bénéficie d'une mutuelle individuelle ou d'une mutuelle d'entreprise, il est possible d'en devenir ayant droit. Parfois, le conjoint paie moins cher en tant qu'ayant droit par rapport à une souscription à un contrat santé chômage.

Vous bénéficierez alors des mêmes garanties, comparez les offres pour savoir si cette solution est à envisager.

Faire une demande de complémentaire santé solidaire

Pour un chômeur, la complémentaire santé solidaire est à envisager. La CSS est une offre gratuite ou payante selon votre niveau de ressources. Si vous percevez de faibles allocations chômage, elle vous permet de bénéficier d'un remboursement en supplément de celui de la Sécurité sociale tout en préservant votre budget.

Qui paie la mutuelle au chômage ?

Si vous choisissez de bénéficier de la portabilité au chômage, vous ne payez pas vos cotisations. Celles-ci sont prises en charge par votre ancien employeur pour une durée maximale de 12 mois.

La situation de chercheur d'emploi offre différentes possibilités selon vos besoins, mais aussi vos revenus. En perdant votre emploi, vous avez perdu du pouvoir d'achat : il est essentiel de trouver une formule au meilleur prix capable de couvrir vos dépenses de santé.

Nos conseils pour trouver une mutuelle pas chère au chômage

Au chômage, la mutuelle santé est choisie librement. S'il existe une mutuelle obligatoire d'entreprise, ce n'est pas le cas avec France Travail. Voici quelques conseils pour faire le meilleur choix.

Choisir les bonnes garanties

Au chômage, votre mutuelle santé doit correspondre à votre profil. Il est conseillé de définir vos besoins en matière de santé afin de trouver une formule répondant véritablement à votre situation spécifique. Par exemple, inutile de miser sur un forfait optique élevé si vous ne portez pas de lunettes. De même, si vous n'avez pas besoin de prothèses dentaires, une bonne couverture des consultations chez le dentiste suffit.

En clair, vous devez payer uniquement pour des garanties dont vous avez besoin et personnaliser votre complémentaire santé chômage.

Utiliser un comparateur en ligne

Vous pensez que vous allez payer trop cher et préférez prendre le risque de ne pas vous assurer ? Avant de prendre votre décision, utilisez notre comparateur de mutuelles santé. Vous découvrirez qu'il n'est pas toujours obligatoire de payer très cher pour bénéficier d'un bon contrat. De plus, avec le 100 % Santé, tout contrat responsable et solidaire vous protège pour les dépenses de santé très lourdes (optique, dentaire, audition).

Remplissez un formulaire puis déterminez le niveau des garanties dont vous avez besoin, comparez les offres et souscrivez le contrat le moins cher à garanties équivalentes.

Résilier son assurance santé chômage

N'oubliez pas, la loi est de votre côté si vous recherchez une mutuelle chômage pas chère. Avec la loi de résiliation infra-annuelle, il est possible à présent de résilier à tout moment après un an de contrat. Cela vous permet de comparer les offres et de trouver un contrat moins cher et tout aussi protecteur.

Comment choisir sa mutuelle au chômage ?

Vous souhaitez réaliser des économies ? La portabilité est typiquement le meilleur choix si vous êtes éligible, puisque le coût est assumé par votre ex-employeur.

Toutefois il est possible que les garanties ne soient pas à la hauteur de vos attentes. Si vous recherchez un nouveau contrat, voici les points à vérifier avant de signer :

• Le taux de remboursement pour les soins et les consultations : chez les spécialistes de secteur 2, les dépassements d'honoraires pratiqués ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale.
• Le forfait optique.
• Le forfait dentaire et notamment les prothèses dentaires.
• L'hospitalisation (forfait journalier hospitalier, chambre particulière et autres dépenses de confort…).
• La médecine douce, elle, n'est pas reconnue par l'Assurance Maladie.

Questions fréquentes sur la mutuelle chômage

Quelle mutuelle quand on est au chômage ?

Si vous êtes au chômage à France Travail, la mutuelle peut être celle souscrite avant de quitter votre emploi salarié. La portabilité permet de conserver votre contrat sous certaines conditions, et ce, pour une durée maximale de 12 mois. Vous pouvez aussi choisir une offre individuelle ou adhérer à celui de votre conjoint.

Comment avoir une mutuelle quand on ne travaille pas ?

Vous pouvez continuer à profiter d'une assurance santé même si vous n'exercez actuellement aucune activité professionnelle. Vérifiez tout d'abord si vous êtes éligible à la portabilité de votre ancienne mutuelle employeur. À défaut, vous pouvez envisager un rattachement au contrat de votre conjoint, une complémentaire santé solidaire (CSS) ou tout simplement une formule individuelle de votre choix.

Quel justificatif France Travail pour la mutuelle chômage ?

Pour continuer à bénéficier de votre contrat d'entreprise après la perte de votre emploi, vous devez présenter à l'assureur un justificatif d'allocation. Pour rappel, vous avez le droit de conserver votre contrat sans coût supplémentaire pendant une période maximale de douze mois.

Quelle prévoyance quand on est au chômage ?

Votre ancien employeur avait souscrit un contrat prévoyance (arrêt de travail, invalidité, décès…) ? Un droit à la portabilité s'applique également pendant une durée maximale d'un an. À défaut, vous pouvez adhérer à l'offre individuelle de votre choix.