Une mutuelle est-elle obligatoire au chômage ?
La souscription d'une mutuelle pendant une période de chômage n'est pas une obligation. Votre situation est différente de celle d'un salarié, tenu d'adhérer au contrat santé de son entreprise.
Pourtant, une couverture peut s'avérer une protection précieuse. En cas de problème de santé lors de votre recherche d'emploi, les frais médicaux peuvent rapidement s'accumuler. Une complémentaire vous permet de bénéficier de remboursements plus importants pour réduire votre reste à charge chez le médecin.
Pourquoi prendre une mutuelle au chômage ?
Ne restez pas sans complémentaire santé après avoir perdu votre emploi. Avec une mutuelle chômage, vous bénéficierez :
- D'une couverture renforcée. La formule offre un remboursement complémentaire à celui de l' Assurance Maladie, pour de nombreux soins et équipements médicaux.
- D'une plus grande sécurité financière. En cas de maladie ou d'accident, les dépenses de santé peuvent s'avérer imprévisibles et importantes.
- D'une réelle tranquillité d'esprit. Être bien assuré, c'est avoir l'esprit serein. Vous pouvez ainsi vous concentrer sur votre recherche d'emploi !
Conserver sa mutuelle d'entreprise au chômage
Lorsque vous quittez un emploi salarié, profitez de la portabilité de la mutuelle santé selon la loi Évin. Vous conservez le contrat santé obligatoire de votre entreprise. C'est gratuit tout au long de la période de portabilité.
La durée de la portabilité de la mutuelle au chômage
La mutuelle peut être conservée jusqu'à 12 mois et sera limitée à la durée de votre période totale de travail au sein de l'entreprise.
Exemple :
vous avez travaillé plus d'un an, mais êtes désormais au chômage, elle peut être conservée 12 mois. Si vous avez travaillé 4 mois, elle est conservée 4 mois maximum.
L'avantage prend fin automatiquement au terme du délai défini selon la durée de votre période de travail. Vous cessez de bénéficier de la portabilité dans les situations suivantes :
- À l'expiration de vos droits si vous n'êtes plus indemnisé par France Travail.
- En cas de reprise d'un nouvel emploi si vous n'êtes plus indemnisé par France Travail.
Quelles conditions ?
Dans le cadre de la portabilité, mutuelle et France Travail sont liés. Pour accéder à cet avantage, vous devez être inscrit à France Travail et bénéficier d'une indemnisation de la part de l' Assurance chômage. Pour être couvert, vous devez avoir quitté votre poste suite à :
- Un licenciement économique.
- Un licenciement autre que pour faute lourde.
- Une démission légitime (par exemple, harcèlement au travail).
- Une rupture conventionnelle.
Naturellement, vous deviez avoir adhéré à la couverture obligatoire de votre entreprise pour en profiter.
Vous aviez souscrit une offre famille auprès de votre employeur ? Votre conjoint et vos enfants, s'ils étaient inclus dans la formule, peuvent aussi en bénéficier.
Prix de la mutuelle pour chômeur
Le coût d'une couverture pour un chômeur peut varier considérablement d'un assureur à l'autre. Plusieurs facteurs entrent en jeu pour déterminer le montant de votre cotisation, dont :
- Les garanties choisies. Plus la couverture est généreuse ( remboursements plus importants, intégration d'un plus grand nombre de soins…), plus le coût est logiquement élevé.
- Votre âge. Les chômeurs seniors sont généralement plus susceptibles de consommer des soins. Cela entraîne des cotisations plus élevées.
- Votre lieu d'habitation. Dans certains départements, les professionnels de santé facturent plus fréquemment des dépassements d'honoraires. Le montant de la cotisation y est plus élevé.
- Les options choisies. Certaines formules proposent des services supplémentaires (assistance 24h/24, téléconsultation médicale...) pouvant augmenter le coût total.
Quel contrat choisir au chômage ?
Bénéficier de la portabilité de la mutuelle au chômage n'est pas une obligation. Libre à vous de sélectionner la meilleure option pour une prise en charge optimale de vos frais médicaux.
Choisir une mutuelle individuelle pour chômeur
Cette solution se révèle très intéressante pour les demandeurs d'emploi. Les mutuelles individuelles sont souvent plus modulables comparées aux contrats collectifs.
Tous les chômeurs n'ont pas les mêmes besoins en matière de santé. Un contrat individuel offre l'opportunité de personnaliser vos garanties. Jeune en bonne santé, senior avec des frais médicaux lourds, vous êtes libre de choisir le niveau de vos garanties pour une prise en charge sur mesure. Comparez les offres pour compléter efficacement les remboursements de la Sécurité sociale.
Vous recherchez une mutuelle chômeur au meilleur prix ? Ci-dessous les formules individuelles économiques disponibles avec Le Comparateur Assurance en mars 2025, pour une personne en recherche d'emploi et âgée de 40 ans à Rennes :
| Mutuelle | Offre | Prix mensuel |
|---|---|---|
| Identités Mutuelle | Tiers payant Viamédis gratuit Pas de frais de dossier Un espace adhérent dédié pour suivre vos prestations Un service client du lundi au vendredi de 9h à 18h | 29,65 € |
| Julia | Tiers payant Réduction couples, avec ou sans enfant : - 10 % Bonus fidélité sur vos soins courants après 1 an de souscription Formule sur mesure à adapter selon vos besoins | 32,85 € |
| Mutualia | Une mutuelle santé adaptée à votre composition familiale et votre statut professionnel Choix parmi 6 formules 150 points d'accueil en France | 35,40 € |
| Selfassurance | 10 % de réduction dès le 2e assuré Téléconsultation médicale 24h/24, 7j/7 3e enfant et suivants gratuits Tiers payant, remboursements sous 48h avec la télétransmission | 36,75 € |
| Aésio Mutuelle | Option ECO Pharma pour bénéficier d'une réduction de 10 % Choix de 2 niveaux de garanties différents pour les familles Réseaux de professionnels de santé partenaires | 38,53 € |
Vous rattacher à la mutuelle de votre conjoint
Si votre conjoint bénéficie d'une mutuelle individuelle ou d'une mutuelle d'entreprise, il est possible d'en devenir ayant droit. De nombreux organismes de mutuelle santé proposent des conditions tarifaires plus attractives pour les couples.
Vous bénéficierez alors des mêmes garanties. Comparez les offres pour savoir si cette solution correspond à vos besoins en matière de remboursement de frais de santé.
Faire une demande de complémentaire santé solidaire
Pour un chômeur, la complémentaire santé solidaire est à envisager. La CSS est une offre gratuite ou payante selon votre niveau de ressources. Si vous percevez de faibles allocations chômage, vous bénéficiez d'un remboursement en complément de celui de la Sécurité sociale tout en préservant votre budget.
Avec la CSS, aucun professionnel de santé ne peut vous facturer des dépassements d'honoraires. De plus, vous bénéficiez du 100 % Santé pour l'optique, le dentaire et l'audition.
Qui paie la mutuelle au chômage ?
Si vous choisissez de bénéficier de la portabilité au chômage, vous ne payez pas vos cotisations. Celles-ci sont prises en charge par votre ancien employeur pour une durée maximale de 12 mois. La situation de?chercheur d'emploi?offre différentes possibilités selon vos besoins, mais aussi vos revenus. En perdant votre emploi, vous avez perdu du pouvoir d'achat : il est essentiel de trouver une formule au meilleur prix capable de couvrir vos dépenses de santé.
Nos conseils pour trouver une mutuelle pas chère au chômage
Au chômage, la mutuelle santé est choisie librement. Voici quelques conseils pour faire le meilleur choix.
Comment choisir sa mutuelle au chômage ?
Les points à vérifier avant de signer un contrat de complémentaire santé sont les suivants :
- Le taux de remboursement pour les soins et les consultations : chez les spécialistes de secteur 2, les dépassements d'honoraires pratiqués ne sont pas remboursés par la Sécurité sociale.
- Le forfait optique.
- Le forfait dentaire et notamment les prothèses dentaires.
- L'hospitalisation (forfait journalier hospitalier, chambre particulière et autres dépenses de confort…).
- La médecine douce (elle n'est pas reconnue par l' Assurance Maladie).
Comparatif de différents niveaux de prise en charge
Nous avons fait une simulation pour mieux vous aider à vous projeter concernant les remboursements d'une mutuelle santé pour demandeur d'emploi.
Découvrez les mutuelles les moins chères pour 4 niveaux de garanties (consultation, optique, dentaire, médecine douce). Notre simulation porte sur un homme de 30 ans à Avignon.
| Mutuelle | Niveau | Garanties | Prix mensuel |
|---|---|---|---|
| AcommeAssure – LMF Santé 1 | Mini | Consultations : 100 % Optique : 100 % Prothèses dentaires : 100 % Médecine naturelle : - | 31,91 € |
| Julia - Zen Option 2 | Moyen | Consultations : 130 % Optique : 210 € Prothèses dentaires : 150 % Médecine naturelle : 50 €/an | 35,06 € |
| Julia - Zen Option 4 | Fort | Consultations : 210 % Optique : 360 € Prothèses dentaires : 250 % Médecine naturelle : 70 €/an | 52,54 € |
| Julia - Zen Option 4 | Maxi | Consultations : 310 % Optique : 510 € Prothèses dentaires : 350 % Médecine naturelle : 100 €/an | 91,63 € |
Prenons un exemple concret. Vous consultez un médecin généraliste de secteur 2. Le tarif de convention est de 30 €. La Sécurité sociale rembourse 70 %, soit 21 € (moins les 2 € de participation forfaitaire). Votre médecin facture 60 €.
La mutuelle avec des garanties minimales rembourse uniquement le ticket modérateur de 30 %, soit 9 €. Votre reste à charge est de 30 €.
Le contrat avec des garanties moyennes rembourse jusqu'à 130 % du tarif de convention, soit 39 €. Votre reste à charge est de 21 €.
La complémentaire santé avec une couverture forte rembourse jusqu'à 63 € (210 % du tarif de convention). Vous n'avez pas de reste à charge.
Questions fréquentes sur la mutuelle chômage
Quelle mutuelle quand on est au chômage ?
Si vous êtes inscrit à France Travail, la mutuelle peut être celle souscrite avant de quitter votre emploi salarié. La portabilité permet de conserver votre contrat sous certaines conditions, et ce, pour une durée maximale de 12 mois. Vous pouvez aussi choisir une offre individuelle ou adhérer à la mutuelle de votre conjoint.
Comment avoir une mutuelle quand on ne travaille pas ?
Vous pouvez continuer à profiter d'une assurance santé même si vous n'exercez actuellement aucune activité professionnelle. Vérifiez tout d'abord si vous êtes éligible à la portabilité de votre ancienne mutuelle employeur. À défaut, vous pouvez envisager un rattachement au contrat de votre conjoint, une complémentaire santé solidaire (CSS) ou tout simplement une formule individuelle de votre choix.
Quel justificatif France Travail pour la mutuelle chômage ?
Pour continuer à bénéficier de votre contrat d'entreprise après la perte de votre emploi, vous devez présenter à la mutuelle un justificatif d'allocation chômage. Pour rappel, vous avez le droit de conserver votre contrat sans coût supplémentaire pendant une période maximale de douze mois.
Quelle prévoyance quand on est au chômage ?
Votre ancien employeur avait souscrit un contrat prévoyance (arrêt de travail, invalidité, décès…) ? Un droit à la portabilité s'applique également pendant une durée maximale d'un an. À défaut, vous pouvez adhérer à l'offre individuelle de votre choix.
Est-ce que France Travail (ex-pôle Emploi) prend en charge la mutuelle des chômeurs ?
Non, bénéficier d'une prise en charge par l' Assurance chômage vous offre uniquement l'opportunité de conserver la mutuelle obligatoire de votre ancienne entreprise. En revanche, cet organisme ne propose pas de complémentaire santé aux demandeurs d'emploi.
