Quelle mutuelle avec la CFE (Caisse des Français à l’étranger) ?

Qu'est-ce que la CFE ?

Fondée en 1978, la Caisse des Français de l'étranger (CFE) est un organisme de Sécurité sociale de droit privé avec une mission de service public. Une couverture santé peut être souscrite librement par tous les Français installés à l'étranger, qu'ils soient salariés, travailleurs non-salariés, sans activité, retraités ou étudiants.

Les démarches pour adhérer à la CFE

L'adhésion doit se faire le plus tôt possible pour éviter le risque de ne pas être remboursé pour vos frais de santé à l'étranger. L'adhésion est effective à la date d'expatriation ou de la réception de la demande et des documents.

Vous pouvez adhérer directement en ligne sur le site de la caisse des Français à l'étranger. Pour cela, vous devez joindre les documents suivants :

• Copie d'une pièce d'identité en cours de validité.
• Copie du livret de famille ou d'un document d'état civil pour les bénéficiaires.
• Attestation de Sécurité sociale française si vous êtes exonéré du ticket modérateur pour une ALD (affection de longue durée).
• Copie du contrat de travail ou des 3 derniers bulletins de salaire si vous souhaitez prendre l'option indemnités journalières/invalidité.
• RIB pour les remboursements.

Le montant des cotisations CFE

Le montant de la cotisation à la CFE est déterminé selon le contrat souscrit et l'âge du souscripteur. La CFE a défini 8 tranches d'âge.

Exemples de tarifs :

• Expatrié solo de moins de 30 ans en Allemagne : à partir de 48 € par mois.
• Expatrié de 40 ans en famille en Thaïlande : à partir de 202 € par mois.
• Expatrié de plus de 60 ans seul au Portugal : à partir de 136 €.

Les garanties offertes par la CFE

En adhérant à la CFE, vous pouvez être couvert de trois manières :

• Une assurance santé. Sans questionnaire de santé ni critères d'exclusion, elle permet d'obtenir un remboursement de vos frais de santé à l'étranger dans le monde entier.
• Une assurance pour les risques professionnels. Accident du travail, maladie professionnelle, la CFE vous propose des indemnités journalières ou une rente, mais aussi une protection renforcée des frais médicaux liés à cet événement.
• Une assurance vieillesse. Lorsque vous travaillez à l'étranger, en adhérant à la CFE, vous continuez à cotiser pour votre retraite en France.

Comment obtenir un remboursement de vos frais de santé avec la CFE ?

La CFE vous propose une carte Vitale. Vous n'avez pas besoin d'envoyer une facture pour vos frais en France. À l'étranger, les remboursements sont définis sous forme de taux ou de forfait en fonction du pays.

En cas d'hospitalisation à l'étranger, vous pouvez bénéficier, sous certaines conditions, du tiers payant.

Les demandes sont effectuées en ligne sur le site du CFE. Vous pouvez, pour des frais à l'étranger, faire une seule demande pour 5 dépenses maximum.

Quelle couverture santé avec la CFE ?

En adhérant à la Caisse des Français à l'étranger, vous avez le choix entre 4 couvertures santé :

• JeuneExpat Santé pour les expatriés de moins de 30 ans.
• MondExpat Santé pour les expatriés de plus de 30 ans.
• RetraitExpat Santé pour les retraités à l'étranger.
• FrancExpat Santé pour les expatriés couverts par une assurance santé en France et préférant se faire soigner en France.

Vous bénéficiez de remboursements pour les dépenses de santé suivantes :

• Hospitalisation.
• Maternité.
• Consultations chez un généraliste ou un spécialiste.
• Actes techniques médicaux.
• Pharmacie.
• Fournitures et appareillages.
• Soins infirmiers et de rééducation.
• Analyses biologiques.
• Actes dentaires.
• Optique.
• Audition.
• Transports sanitaires.
• Cures thermales.
• Prévention.

La CFE a défini 5 zones. Le montant remboursé varie selon la zone dans laquelle vous avez élu résidence. Par exemple, la radiothérapie est remboursée à :

• 87 % en zone 1 (Afrique du Nord, Inde, etc.).
• 69 % en zone 2 (Argentine, Finlande, etc.).
• 52 % en zone 3 (Brésil, Canada, Russie, etc.).
• 44 % en zone 4 (Groenland, Venezuela, Chine, etc.).
• 32 % en zone 5 (États-Unis, Royaume-Uni, etc.).

Pourquoi souscrire une mutuelle complémentaire à la CFE ?

Vous l'aurez compris, la CFE propose, au même titre que la Sécurité sociale en France, une protection partielle pour vos dépenses de santé. Un taux de remboursement est appliqué selon le pays de destination pour certaines dépenses. Dans d'autres pays, vous bénéficiez d'un forfait qui n'est pas en accord avec la dépense de santé réelle.

Souscrire une complémentaire santé permet, comme toute mutuelle santé en France, d'obtenir un complément de remboursement pour réduire votre reste à charge.

Le montant remboursé par la CFE doit être considéré comme une base de prise en charge. À vous ensuite de personnaliser votre couverture santé avec une mutuelle pour les expatriés.

L'offre CFE n'est pas personnalisable, comme l'Assurance Maladie pour les frais en France. Tous les profils d'assurés étant bien différents, la mutuelle permet d'obtenir des remboursements véritablement adaptés à vos dépenses de santé.

Comment choisir son assurance santé expatrié ?

Comme pour toute mutuelle santé, vous avez besoin de comparer les offres. Chaque assureur vous propose ses propres formules d'assurance santé et ses propres tarifs. Il est préférable de faire un comparatif éclairé afin de souscrire un contrat personnalisé, tant en termes de garanties que de tarif.

Souscrire une complémentaire partenaire de la CFE

C'est une première option proposée aux expatriés. La CFE a mis en place des partenariats pour fluidifier votre parcours et bénéficier d'un interlocuteur unique. Les avantages de cette solution :

• Un seul contrat.
• Un seul contact.
• Un seul montant remboursé.
• Un grand choix de partenaires (ABE, Allianz, Gras Savoye, MGEN, Malakoff Humanis, etc.).

Cette solution présente des limites :

• Les demandes doivent être saisies sur le site de la CFE.
• Les factures originales sont à envoyer à la CFE en cas d'hospitalisation.
• Vous vous privez d'un comparatif, d'autres mutuelles pourraient vous proposer une protection plus importante à un tarif plus bas.

Souscrire une mutuelle de votre choix

Cette deuxième option vous accorde une plus grande liberté. Vous comparez les offres pour obtenir une complémentaire adaptée à votre profil.

Comparez dans un premier temps les soins pris en charge et les niveaux de garanties. Pensez à des couvertures indispensables comme le rapatriement sanitaire, la responsabilité civile à l'étranger, etc. N'hésitez pas à lister les dépenses de santé auxquelles vous êtes habituellement confronté et les risques dans le pays de destination pour choisir des garanties pertinentes. Prenez en compte le prix des frais de santé, ils sont très variables d'un pays à l'autre.

Comparez les prix. Vous serez certain de souscrire le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix.

Étudiez les modalités mais aussi les délais pour être remboursé, c'est important pour éviter une avance de frais trop longue.

L'assurance santé au 1er euro

En étant expatrié, vous pouvez aussi souscrire une assurance santé au 1er euro. Cette offre est particulièrement avantageuse. Elle vous permet d'obtenir un remboursement aux frais réels pour certaines dépenses de santé. Pour d'autres, vous êtes remboursé intégralement jusqu'à un plafond défini au contrat selon le niveau de garantie.

L'assurance au 1er euro est proposée par de grands noms de l'assurance, n'hésitez pas à comparer les offres pour trouver le meilleur rapport qualité/prix.