Définition de la mutuelle famille
La mutuelle familiale est un contrat de complémentaire santé couvrant au moins 2 personnes. Elle peut regrouper sous une couverture unique tous les membres d'un même foyer. Elle a l'avantage d'offrir une protection santé complète adaptée aux besoins de chaque membre de la famille. Évolutive, elle s'adapte à l'arrivée d'un nouvel enfant.
Pourquoi choisir une mutuelle famille ?
Si la mutuelle individuelle d'un parent permet le rattachement d'un enfant, cette solution n'est pourtant pas toujours la plus optimale en matière de protection !
Une mutuelle santé adaptée aux besoins d'un adulte ne l'est pas forcément pour ceux d'un enfant. Il est beaucoup plus avantageux de souscrire une mutuelle « famille » conçue pour couvrir parents et enfants.
Les avantages de la mutuelle pour famille
La mutuelle « famille » est conçue pour offrir une couverture adaptée aux besoins de chaque membre de la famille à un prix raisonnable. Certains contrats prévoient des avantages plus ponctuels, comme le versement d'une prime de naissance (autour de 200 €) pour accueillir le petit dernier ou la gratuité à partir du troisième enfant. De même, de nombreux contrats prévoient une réduction de 5 à 10 % pour le conjoint.
Les ayants droit
La mutuelle familiale prend en charge les membres de la famille proche. La liste des ayants droit comprend :
- L'époux, concubin ou partenaire de PACS.
- Les ascendants, descendants et collatéraux jusqu'au 3e degré.
- Une personne à charge présente dans le foyer depuis au moins un an.
- Les enfants de moins de 16 ans.
- Les enfants de moins de 20 ans suivant des études ou ne pouvant travailler en raison d'un handicap ou d'une maladie.
- Les enfants de moins de 21 ans jusqu'à la fin de leur année scolaire s'ils ont été malades et que cette situation a entraîné une interruption de leurs études.
Comment rattacher son conjoint et ses enfants à sa mutuelle ?
Vous souhaitez rattacher les membres de votre famille à votre mutuelle santé ? Trois cas de figure peuvent se présenter :
- Vous êtes rattaché à une mutuelle d'entreprise obligatoire : certains employeurs prévoient une couverture automatique des ayants droit, d'autres non. Demandez le rattachement des membres de votre famille à votre contrat.
- Vous disposez d'une mutuelle santé individuelle : vous avez la possibilité ou non d'inscrire vos enfants et votre partenaire comme ayants droit dépendra des caractéristiques de votre contrat. La solution la plus simple consiste peut-être à résilier votre mutuelle actuelle puis à vous tourner vers un assureur proposant ce genre de couverture.
- Souscrire une mutuelle familiale. Non-salarié du privé, vous avez également la possibilité de résilier votre contrat actuel pour souscrire une mutuelle familiale mieux adaptée aux besoins de votre famille. Lorsque vous disposez de la mutuelle d'entreprise obligatoire et que votre budget le permet, rien ne vous empêche de souscrire une offre familiale en complément de votre couverture actuelle un nouveau contrat.
Les documents à transmettre pour rattacher un ayant droit à sa mutuelle familiale
Pour procéder au rattachement d'un ayant droit, il vous faudra transmettre à l'organisme titulaire du contrat :
- Son identité (prénom et nom).
- Sa date de naissance.
- Un justificatif du lien de parenté ou d'hébergement depuis plus d'un an.
- Le numéro de sa carte Vitale.
Quelles garanties et quel niveau de protection pour votre famille ?
La mutuelle santé « famille » est conçue pour répondre aux besoins de chaque membre de la famille. L'utilisation d'un comparateur de mutuelles familiales optimise votre recherche d'un contrat adapté. Vous recevez en quelques minutes la sélection des devis de mutuelles les plus compétitifs pour votre famille !
Il vous suffit ensuite de vérifier le contenu de chaque proposition. Une bonne mutuelle « famille » prend en charge une chambre individuelle à l'hôpital d'un adulte comme l'appareil dentaire d'un ado !
La complémentaire santé pour famille doit aussi prendre en compte les visites chez le pédiatre, chez des professionnels tels que l'orthophoniste, etc. En fonction de la santé de chaque membre de votre famille, choisissez la mutuelle la mieux adaptée selon votre profil en faisant un comparatif de mutuelles familiales en ligne.
Voici les garanties que vous devez souscrire pour être certain de protéger vos proches avec votre mutuelle familiale :
| Les garanties essentielles | Les garanties complémentaires | Les services à étudier |
|---|---|---|
| Consultations chez les généralistes et les spécialistes | Orthodontie | Transport médical |
| Soins d'optique | Forfait maternité | Garde d'enfant |
| Soins dentaires | Médecines douces | Transport des enfants |
| Audition | Psychologue | Garde des animaux |
| Hospitalisation | Protection juridique | Aide à domicile |
| Actes de prévention | Soutien scolaire | |
| Contraception | Livraison de médicaments à domicile | |
| Cures thermales |
Comment fonctionne le remboursement d'une mutuelle familiale ?
Comme toujours en matière d'assurance, le remboursement de la mutuelle famille obéit aux conditions générales du contrat. À la souscription d'une mutuelle santé, il est important de consulter le tableau de garanties. Celui-ci synthétise toutes les garanties prévues et leurs modalités de remboursement des frais de santé. Il vous indique le niveau de prise en charge, au pourcentage de la BRSS ou au forfait, de chaque catégorie de dépenses.
Comment choisir sa mutuelle familiale ?
Le choix de votre mutuelle « famille » s'effectue après l'analyse de vos besoins en matière de couverture. On ne protège pas un couple de retraités comme des parents avec trois enfants à charge !
Un couple âgé appréciera, par exemple, la prise en charge des cures thermales tandis qu'une famille avec un ou plusieurs enfants privilégiera le remboursement des soins pédiatriques.
Au moment de la souscription, trouvez une formule adaptée à vos dépenses de santé actuelles et prévisibles. Ceci fait, il vous faudra analyser :
- La nature et la portée des garanties proposées.
- Les taux de remboursement applicables.
- Le montant des forfaits de remboursement.
- Le montant de la cotisation.
- Les modalités de remboursement.
- L'existence ou non d'un délai de carence et sa durée.
Ne pas tout miser sur le prix au moment de choisir une mutuelle familiale
Certaines familles recherchent une mutuelle pas chère. Toutefois, avec une cotisation plus faible, la prise en charge n'est pas à la hauteur des dépenses.
Exemple : votre enfant a besoin d'un appareil dentaire, il doit consulter un orthodontiste. Le traitement par semestre est remboursé à 100 % du tarif de convention (193,50 €) par la Sécurité sociale. Or, les honoraires des orthodontistes sont libres. Votre orthodontiste facture 500 € par semestre.
Avec une mutuelle offrant une prise en charge à 100 %, vous ne bénéficiez d'aucun complément de remboursement.
Avec une mutuelle offrant des garanties renforcées, votre reste à charge est réduit. Par exemple, Radiance Mutuelle avec son contrat « Intégral » propose 200 % + 200 € par semestre. Avec cette mutuelle, votre dépense de santé est intégralement remboursée.
Un contrat plus cher signifie une prise en charge plus élevée pour compenser le surcoût.
Mutuelle familiale : combien ça coûte ?
Votre comparateur de mutuelles santé a réalisé une étude pour comprendre le prix de la mutuelle familiale. Si le coût des garanties ou encore la composition de votre foyer entrent en ligne de compte, le tarif sera également différent en fonction de votre région.
Un prix variable selon votre département
Voici des exemples de prix moyen d'une mutuelle familiale en garanties dites « classiques » pour un couple de 30 ans avec deux enfants de 3 et 7 ans dans quelques départements de France en 2024 :
- Bouches-du-Rhône : 224,66 €
- Val-de-Marne : 227,24 €
- Vendée : 201,19 €
- Haut-Rhin : 191,68 €
Le prix de la mutuelle famille varie ici selon différents facteurs :
- Les professionnels de santé facturent plus de dépassements d'honoraires dans le Sud et en région parisienne.
- Les bénéficiaires du régime de Sécurité sociale d'Alsace-Moselle disposent de meilleurs remboursements de l'Assurance Maladie. La prise en charge de la mutuelle étant moindre, le montant de la cotisation est plus faible.
Le coût moyen d'une cotisation selon la composition de votre famille
Le tarif de votre assurance santé dépendra également du nombre de personnes rattachées à votre contrat. Ce tableau vous aidera à mieux estimer votre budget selon votre composition familiale.
| Composition de la famille | Prix mensuel moyen de la mutuelle famille |
|---|---|
| 1 adulte et 1 enfant | 113,34 € |
| 2 adultes sans enfant | 216,99 € |
| 2 adultes et 1 enfant | 190,83 € |
| 2 adultes et 2 enfants | 215,81 € |
| 2 adultes et 3 enfants | 223,83 € |
*Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, sur l'année 2024. Les profils étudiés sont ceux d'adultes salariés et d'enfants entre 0 et 16 ans.
Le coût de la mutuelle familiale selon l'âge des souscripteurs
Nous avons réalisé une simulation sur notre outil en ligne pour vous donner une idée des tarifs.
- Pour un couple de 30 ans avec un enfant de 10 ans, la mutuelle la moins chère est à 217,35 € pour des garanties renforcées.
- Avec le même contrat, un couple de 45 ans paie 253,64 € par mois.
Quelle est la mutuelle santé la moins chère pour une famille ?
Faites une simulation en ligne pour découvrir la mutuelle la moins chère. Le contrat offrant la cotisation la plus basse est un contrat économique avec une prise en charge faible.
Pour un couple de 30 ans avec deux enfants de 5 ans, les offres les moins chères sont les suivantes en mars 2025.
| Assureur | Prix moyen |
|---|---|
| Julia | 106,20 € |
| Mutuelle Bleue | 112,80 € |
| Radiance Mutuelle | 141,45 € |
| Selfassurance | 145,65 € |
| Mutualia | 149,30 € |
Tarifs observés en mars 2025
Quelle est la meilleure mutuelle pour les familles ?
La meilleure mutuelle famille est celle répondant le mieux à votre besoin spécifique. En effet, toutes les familles n'auront pas les mêmes besoins selon la taille du foyer, le nombre d'enfants et les problèmes de santé de chacun. Son objectif : réduire votre reste à charge pour vous concentrer uniquement sur votre santé comme celle de vos proches.
Nous avons fait un comparatif des offres de différents organismes de mutuelle santé pour vous donner une idée des meilleurs contrats à souscrire.
| Assureur | Garanties | Notre avis | Tarif (à partir de) | Offre |
58 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
68 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
78 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
 AG2R LA MONDIALE | 85 €/mois |
| Avantages :
| Je compare |
87 €/mois |
| Avantages :
| Je compare |
Faire des économies en utilisant un comparateur de mutuelles
Notre comparateur de mutuelles santé vous permet de trouver l'offre « famille » la plus adaptée à votre besoin. Laissez-vous guider !
- Remplissez un court formulaire.
- Étudiez les tableaux de garanties pour trouver les remboursements adaptés à vos dépenses de santé familiales.
- Demandez un devis gratuit ou poursuivez sur le site de l'assureur.
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Avec une économie pouvant atteindre 45 %, notre comparateur est le véritable partenaire de votre budget familial et de votre santé.
Foire aux questions sur la mutuelle familiale
Comment fonctionne une mutuelle familiale ?
Ce type de contrat couvre tous les membres de la famille. Il inclut les garanties adaptées à chacun d'entre eux pour permettre une prise en charge adaptée à leurs besoins spécifiques.
Quels sont les avantages d'une mutuelle familiale ?
La complémentaire santé familiale a l'avantage de proposer une cotisation beaucoup plus attractive comparée au montant des cotisations cumulées de contrats individuels. Par ailleurs, la gestion de votre assurance santé est simplifiée avec un seul contrat.
Comment savoir si une mutuelle est familiale ?
Une mutuelle est dite familiale lorsque son contrat permet l'intégration, a minima, du conjoint. Dans les faits, les assureurs permettent l'intégration de la totalité des enfants, peu importe leur nombre.
Les mutuelles familiales permettent-elles de profiter du 100 % Santé ?
Le dispositif « 100 % Santé » est pris en charge par l'ensemble de mutuelles dites « responsables », représentant l'immense majorité du marché. Le dispositif est donc tout à fait compatible avec une mutuelle familiale.
Qu'est-ce qu'une mutuelle familiale obligatoire ?
Dans le cadre de la mutuelle d'entreprise obligatoire, certains employeurs imposent l'inscription au contrat des ayants droit. Cette mutuelle familiale obligatoire concerne alors uniquement les salariés du secteur privé.
Jusqu'à quel âge peut-on rattacher son enfant à la mutuelle ?
Il n'existe aucune règle en la matière. Tout dépend en réalité de la politique commerciale appliquée par la compagnie d'assurance. Dans la grande majorité des cas, la limite d'âge est néanmoins fixée entre 21 et 25 ans.
Qui peut souscrire une mutuelle famille ?
Salariés, indépendants, demandeurs d'emploi, retraités, chacun peut accéder à un contrat couvrant sa famille. Seuls les salariés du secteur privé n'ont pas le choix de leur mutuelle santé. Toutefois, lorsque leur conjoint bénéficie d'un contrat familial obligatoire, ils peuvent être dispensés de la mutuelle collective de leur employeur.
Comment obtenir un devis pour une mutuelle familiale?
Faites une simulation sur notre comparateur de mutuelles en ligne. Une fois les propositions de différents assureurs affichées, cliquez sur « demande de devis gratuit ». Vous obtiendrez un devis sur mesure par mail ou en échangeant avec un conseiller par téléphone.
Quel est le prix moyen d'une mutuelle « famille » par mois ?
Le prix d'une mutuelle « famille » est en partie déterminé par le nombre et le profil des personnes à couvrir. Conformément aux résultats de notre analyse mentionnée plus haut, le montant de la cotisation mensuelle s'établit en moyenne entre 113 et 223 € selon la composition de la famille.
Quelles sont les dix meilleures mutuelles santé ?
Très étendu, le marché de la complémentaire santé propose de très nombreuses solutions. La meilleure mutuelle santé est celle répondant le mieux à vos besoins réels tout en proposant un montant de cotisation compétitif. Notre comparateur en ligne soumet votre demande à près de 3 200 assureurs. Vous obtenez en quelques minutes la sélection des devis les plus compétitifs. Il vous suffit ensuite de choisir votre contrat parmi ces meilleures mutuelles santé !
