Un enseignant doit-il adhérer à une mutuelle ?
Si vous êtes fonctionnaire de l'Éducation nationale, vous pouvez sélectionner librement votre protection complémentaire. Vous pouvez choisir de vous en passer, mais l'absence de cette couverture santé est très déconseillée. Une refonte de la mutuelle fonctionnaire est toutefois en cours de déploiement. En juillet 2025, la mutuelle de l'Éducation nationale deviendra obligatoire.
En attendant l'uniformisation, plusieurs méthodes coexistent afin de bénéficier d'une prise en charge partielle d'une mutuelle « enseignant » dans le public :
- Les professeurs ayant souscrit une mutuelle labellisée peuvent obtenir une aide de leur administration.
- Depuis le 1er janvier 2022, tous, peu importe la mutuelle souscrite, peuvent réclamer une participation forfaitaire de 15 € par mois. Celle-ci représente 25 % du montant moyen mensuel des cotisations de mutuelle, estimé à 60 € par l'État.
- Entre 2024 et 2026, les administrations publiques devront proposer un contrat collectif de mutuelle « enseignant » à adhésion obligatoire. Leur prise en charge atteindra 50 % des cotisations. Le calendrier de déploiement est fixé à juillet 2025 pour le ministère de l'Éducation nationale.
La refonte de la mutuelle des fonctionnaires concerne tous les agents de l'enseignement public, même non titulaires. Les contractuels, stagiaires et titulaires peuvent aussi en bénéficier. Il leur suffit de transmettre la demande de remboursement et une attestation de mutuelle à leur administration.
Un enseignant doit-il adhérer à une mutuelle spécialisée ?
Si vous êtes enseignant dans l'Éducation nationale, vous n'avez à ce jour aucune obligation de choisir une mutuelle santé spécifique. Vous avez toute liberté de chercher la mutuelle répondant le mieux à vos besoins en termes de protection complémentaire : comparez les contrats santé pour choisir la formule offrant les meilleurs remboursements au meilleur prix.
Les mutuelles labellisées pour professeurs
Avant la mise en place de la mutuelle obligatoire, les agents de la fonction publique pouvaient obtenir une aide financière en choisissant une mutuelle labellisée. Celle-ci reste d'actualité et respecte des principes stricts :
- Les plus jeunes versent une cotisation plus élevée pour réduire le montant de la cotisation des plus âgés.
- La cotisation ne peut être déterminée en fonction du sexe, de l'état de santé ou même du poste du fonctionnaire.
- Les familles nombreuses ne peuvent payer une cotisation supérieure à celle versée par une famille de trois enfants.
Les professeurs bénéficiant de cette aide pour leur mutuelle peuvent la recevoir de deux manières : directement ou à travers l'organisme de mutuelle choisi par l'enseignant. Ceux ayant fait la demande de remboursement des 15 € la reçoivent avec leur fiche de paie.
La liste des mutuelles pour l'Éducation nationale
De nombreux assureurs proposent une mutuelle labellisée pour les fonctionnaires de l'enseignement public. En voici quelques-unes :
- AXA ;
- CNP ;
- Groupama ;
- Harmonie Fonction Publique ;
- Intériale ;
- MGEN ;
- MNT ;
- Mutuelle Santévie ;
- Pacifica ;
- Radiance Groupe Humanis ;
- Solimut ;
- Thelem Assurances.
La liste complète des mutuelles labellisées est disponible sur le site collectivites-locales.gouv.fr.
Quelles garanties pour une mutuelle « enseignant » ?
Le quotidien d'un enseignant est rythmé par des interactions intenses et des exigences physiques parfois importantes. Pour une simple consultation chez votre médecin traitant, l'achat de médicaments, ou encore une hospitalisation, votre complémentaire santé doit vous apporter une protection à la hauteur.
Au moment de faire votre choix, il est recommandé de considérer en priorité des postes indispensables comme :
- Les soins courants. Optez pour une mutuelle remboursant efficacement les consultations médicales, les médicaments et les actes de prévention (vaccins, bilans de santé…).
- Les soins optiques et dentaires. Une bonne mutuelle « enseignant » vous permettra de bénéficier de remboursements intéressants sur l'achat de lunettes ou encore sur des prothèses dentaires – même hors du panier 100 % Santé.
- En cas d'hospitalisation, votre mutuelle peut prendre en charge les frais non indemnisés par la Sécurité Sociale comme le forfait journalier hospitalier ou encore le coût d'une chambre particulière.
- Les médecines douces. Les professeurs sont souvent sujets à des tensions et à un stress important. Une mutuelle remboursant un certain nombre de séances d'ostéopathie ou encore d'acupuncture peut s'avérer un atout précieux.
- La prévention. Certaines mutuelles proposent des garanties spécifiques pour la prévention (sport, nutrition…) ou des programmes de bien-être.
Quel est le prix d'une mutuelle « enseignant » ?
L'État a fixé un montant mensuel des cotisations estimé à 60 €. Mais tout dépend des cas de figure. Plusieurs facteurs influent sur le prix d'une mutuelle pour enseignant, comme :
- Le niveau de garanties. Plus les remboursements sont élevés, plus la cotisation mensuelle le sera.
- Le profil de l'enseignant assuré. L'âge et l'état de santé général peuvent également impacter le prix de votre contrat.
- L'organisme assureur. Chaque mutuelle applique sa propre grille tarifaire. Il est par conséquent important de comparer différents assureurs pour trouver le meilleur rapport qualité-prix.
- Les options complémentaires. Certaines mutuelles proposent des options supplémentaires (assistance rapatriement, téléconsultation, etc.) pouvant augmenter le coût de la cotisation.
La mutuelle historique des professeurs du public, la MGEN, prend en compte le salaire des professeurs : elle définit le prix de la cotisation en fonction du montant du salaire.
Comment choisir une mutuelle pour enseignant ?
Si vous avez le choix dans la souscription ou désirez améliorer la formule de votre mutuelle obligatoire, prenez le temps d'étudier les conditions.
Vous pouvez consulter directement différentes mutuelles pour obtenir des devis et les comparer. Cela peut se faire en agence, par téléphone ou directement sur internet. Encore plus simple ? Utilisez un comparateur de mutuelles pour enseignant, gratuit, rapide et sans engagement.
- Remplissez votre formulaire en indiquant le niveau de garanties souhaité.
- Indiquez quelques informations permettant de calculer le prix de la cotisation, comme votre âge, votre régime social, votre adresse…
- Vous recevrez des devis pour faire un comparatif complet des garanties et des tarifs pratiqués.
- Étudiez les formules pour trouver le meilleur rapport qualité-prix.
Avant souscription, vérifiez les exclusions de garantie, les délais de carence et les plafonds de remboursement prévus par tous les contrats de mutuelle.
Privé, stagiaire, contractuel : quelle mutuelle « enseignant » selon votre statut ?
Vous n'êtes pas un fonctionnaire titulaire exerçant dans le secteur public de l'Éducation nationale ? Découvrez les conditions applicables aux professeurs exerçant sous d'autres statuts.
Questions fréquemment posées sur la mutuelle « enseignant »
Quelle mutuelle choisir quand on est enseignant ?
Tout est une question de besoins. Une bonne mutuelle doit diminuer autant que possible votre reste à charge, couvrir vos dépenses de santé courantes, avec des cotisations adaptées à votre budget. Il n'existe pas de réponse toute faite : le meilleur moyen de trouver une bonne mutuelle est de comparer les formules disponibles en fonction de votre profil.
Quelle alternative à la MGEN ?
La MGEN n'est ni obligatoire, ni l'unique option. Outre les assureurs référencés, plusieurs autres sont spécialisés dans la couverture complémentaire des professeurs. C'est le cas de la MAGE, de la MAIF, ou du CME.
Est-ce que la MGEN est obligatoire pour les professeurs ?
Parmi les mutuelles labellisées, plusieurs sont historiquement spécialisées. La plus connue est la MGEN, dédiée au régime obligatoire des professeurs et proposant des contrats de complémentaire santé. Les professeurs n'ont pas pour autant l'obligation de choisir la MGEN comme mutuelle. La MAGE, la MAIF, le CME, la MNEC, CNP ou INTERIALE sont, elles aussi, spécialisées.
Quelle est la mutuelle de l'Éducation nationale ?
Une mutuelle fonctionnaire collective à adhésion obligatoire sera fournie aux professeurs du public à compter de 2025. La nature du contrat ou l'assureur en charge de cette couverture ne sont pas encore connus.
