Pourquoi adhérer à une mutuelle senior ?
Si la mutuelle santé pour senior n'est pas obligatoire dès l'instant où vous n'êtes plus salarié du secteur privé. Pourtant, elle reste indispensable. Les seniors réalisent plus de dépenses de santé par rapport aux plus jeunes, ils ont d'une couverture renforcée. L'objectif est de réduire le reste à charge pour éviter de renoncer aux soins. La prise en charge de l'Assurance Maladie est aujourd'hui trop faible pour imaginer se passer d'une formule santé.
Une bonne mutuelle senior doit être à même de proposer les meilleurs remboursements tout en s'adaptant à un budget réduit. Lors du départ à la retraite, les revenus sont plus faibles.
Comparez les différentes mutuelles seniors vous assure de trouver le parfait compromis entre prix et couverture.
Quelles garanties choisir pour une mutuelle senior ?
Les besoins en matière de santé évoluent avec l'âge. Au-delà de 50 ou 55 ans, il est important de réévaluer la qualité de votre couverture et, au besoin, de vous tourner vers un contrat de santé pour senior.
Comment fonctionne le remboursement par une mutuelle senior ?
Avec une complémentaire santé pour senior, vous pouvez bénéficier d'un remboursement partiel ou total. En faisant le choix d'un contrat responsable, vous serez par ailleurs éligible au dispositif « 100 % Santé » avec ses nombreux équipements gratuits en soins dentaires, auditifs ou optiques.
Remboursement forfaitaire ou en pourcentage
Pour chaque acte médical, le montant du remboursement pourra être calculé selon deux mécanismes :
- Remboursement sur un pourcentage du tarif de base de la Sécurité sociale (BRSS)
Une garantie à 100 % de la BR signifie que le montant maximal de la prise en charge par la mutuelle correspondra au tarif de convention de l'acte pratiqué. Dans le cas d'une garantie à 200 %, le remboursement équivaudra au double du tarif de convention. Une indemnisation à hauteur de 200 %, 300 % ou 500 % de la BRSS est très utile en cas de dépassements d'honoraires.
Exemple : votre généraliste facture 60 €. Le tarif de convention est de 30 €. Une mutuelle à 200 % est indispensable pour obtenir une prise en charge intégrale.
- Remboursement forfaitaire
Pour certains actes médicaux, la prise en charge correspond à une somme déterminée. Elle correspond au montant maximal que vous pourrez dépenser annuellement ou bisannuellement sur un poste spécifique. Le remboursement forfaitaire est très fréquent en dentisterie et en optique. Il concerne les dépenses jamais remboursées par le régime obligatoire à l'image des médecines douces.
Quelle que soit la manière dont le remboursement est exprimé, comparez bien les offres avant toute souscription.
100 % Santé : quels avantages pour les seniors ?
La mutuelle 100 % Santé senior vous propose trois paniers d'équipements intégralement pris en charge :
- Des aides auditives sont incluses dans le dispositif 100 % Santé. Vous pouvez ainsi bénéficier d'appareils de qualité, pris en charge en totalité.
- Des lunettes de vue font également partie du panier. Vous disposez d'un large choix de montures et de verres, sans avancer un euro.
- Des prothèses dentaires (couronnes, bridges, dentiers) sont aussi accessibles sans reste à charge.
Afin de profiter du « 100 % Santé », il vous suffit :
- D'être inscrit au régime de l'Assurance Maladie.
- D'adhérer à une mutuelle complémentaire responsable. Une mutuelle est dite « responsable » lorsqu'elle respecte les plafonds de l'Assurance Maladie et qu'elle encourage ses assurés à suivre le parcours de soins coordonnés. L'immense majorité des assurances santé appartiennent à cette catégorie.
- De choisir un équipement appartenant au dispositif « 100 % Santé ».
Même une mutuelle senior pas chère inclut le 100 % Santé.
Comment choisir la meilleure mutuelle senior ?
Le choix d'une mutuelle santé n'est pas à prendre à la légère, surtout à l'âge de la retraite. Pour faire le bon choix et vous orienter vers la formule idéale, vous devez prendre le temps de la réflexion. Vous devriez considérer à la fois :
- Votre état de santé actuel. Souffrez-vous de maladies chroniques ? Avez-vous besoin de consultations régulières ? Ces éléments vous aideront à identifier la bonne formule.
- Vos antécédents médicaux. Un passé médical chargé peut influencer votre choix, mais aussi la cotisation proposée par l'assureur.
- Votre budget. Le coût d'une mutuelle santé varie en fonction de nombreux facteurs. Vous devrez définir une fourchette de prix réaliste pour le montant de votre future cotisation.
- Vos habitudes de soins. Il s'agit ici de déterminer par exemple si vous êtes adepte de l'automédication ou des médecines douces. Le but est de choisir une offre adaptée.
- Le délai de carence. Certains assureurs imposent un délai durant lequel vos dépenses de santé les plus lourdes ne sont pas remboursées.
- Le tiers payant. Pour éviter d'avancer des frais de santé parfois lourds, assurez-vous de choisir une mutuelle senior incluant le tiers payant.
Le choix de votre complémentaire santé senior se fera aussi selon différents critères :
- Limite d'âge de souscription.
- Obligation ou non de remplir un questionnaire de santé.
- L'accès à un réseau de professionnels partenaires.
Comparez les contrats pour sélectionner la formule adaptée et ainsi de bénéficier d'une couverture santé optimale.
Quel est le prix d'une mutuelle senior ?
Les tarifs de votre assurance santé pour senior dépendront de :
- Le niveau des garanties souhaité : Une couverture renforcée augmente les cotisations.
- L'âge de l'assuré : Les mutuelles prennent en compte le risque de remboursement plus élevé avec l'âge.
- Le lieu d'habitation : Les dépassements d'honoraires varient selon les départements.
Le prix moyen est de 85,95 €.
Ces tableaux vous aideront à mieux anticiper votre budget santé selon votre profil, votre lieu d'habitation et la qualité des garanties souscrites.
| Formule | Prix mensuel moyen de la cotisation |
|---|---|
| Garanties renforcées | 118,01 € |
| Garanties hybrides | 82,77 € |
| Garanties intermédiaires | 85,87 € |
| Garanties économiques | 60,05 € |
*Étude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, sur tous niveaux de garanties, sur l'année 2024. Le profil étudié est celui d'un senior assuré sur une tranche d'âge entre 56 et 65 ans.
| Âge de l'assuré | Prix mensuel moyen de la cotisation |
|---|---|
| 50 - 55 ans | 71,90 € |
| 56 - 65 ans | 85,95 € |
| 66 ans et plus | 108,86 € |
* Étude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, sur l'année 2024. Les profils étudiés sont ceux de personnes affiliées au Régime général de la Sécurité sociale.
| Région | Prix moyen mensuel |
|---|---|
| Ain | 88,66 € |
| Alpes-Maritimes | 85,44 € |
| Bouches-du-Rhône | 89,67 € |
| Côtes-d'Armor | 78,56 € |
| Loire-Atlantique | 76,51 € |
| Manche | 78,56 € |
| Moselle | 71,07 € |
| Nord | 90,80 € |
| Pyrénées-Atlantiques | 85,78 € |
| Bas-Rhin | 74,30 € |
| Sarthe | 76,11 € |
| Paris | 99,05 € |
| Hauts-de-Seine | 99,07 € |
*L'étude exclusive du site Lecomparateurassurance.com a été effectuée sur la base du montant des primes d'assurance santé proposées par ses assureurs partenaires. Tarifs 2024 pour un assuré seul de 56 à 65 ans avec des garanties dites “renforcées”.
Comment comparer les mutuelles seniors ?
Notre comparateur de mutuelles santé en ligne est gratuit et sans engagement. Faites une simulation en remplissant un court formulaire, puis demandez des devis à des assureurs ou organismes de mutuelle santé.
Certains points clés sont à analyser en priorité lors de la comparaison de plusieurs assurances santé pour senior. Cela inclut :
- Les garanties.
- Les franchises.
- Les services complémentaires.
- Le prix.
Obtenez en quelques minutes différents devis pour souscrire le meilleur contrat de complémentaire santé pour senior.
Exemple de comparatif de mutuelles pour seniors
Nous avons effectué un comparatif pour vous faire découvrir les différences entre les offres de plusieurs mutuelles. Le comparatif a été effectué pour un senior de 60 ans vivant à Rennes pour des garanties renforcées.
| Mutuelle | Contrat | Tarif mensuel | Garanties |
|---|---|---|---|
| Selfassurance | ES 300 | 135,54 € |
|
| MGC | Zen Extra | 142,42 € |
|
| Julia | Équilibre + option 4 | 157,54 € |
|
| AESIO mutuelle | Santé particuliers niveau 5 | 142,37 € |
|
| AcommeAssure | Solis Santé 5 | 122,89 € |
|
Tarifs observés en décembre 2024.
Souscrivez en ligne votre mutuelle senior
Une fois votre comparatif de complémentaires santé effectué, rendez-vous sur le site de l'assureur afin de souscrire. Remplissez un formulaire de souscription puis joignez les documents nécessaires pour une souscription simple et rapide, sans bouger de chez vous.
Vous avez besoin d'être accompagné ? Un conseiller sera à votre écoute par téléphone pour vous aider à souscrire votre nouveau contrat.
Comparatif des meilleures mutuelles senior
Nous avons réalisé un comparatif des offres de mutuelle santé pour les seniors sur notre outil en ligne pour avoir une idée des différents types de contrats.
| Assureur | Garanties | Notre avis | Tarif (à partir de) | Offre |
 AG2R LA MONDIALE | 25 €/mois |
| Avantages :
| Je compare |
 MGEFI | 28 €/mois |
| Avantages :
| Je compare |
32 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
35 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
 Acoris | 38 €/mois |
| Avantages :
| Je compare |
39 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
40 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
46 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
 Self Assurance | 46 €/mois |
| Avantages :
| Je compare |
51 €/mois |
| Avantages :
| Je compare |
Les avis de nos utilisateurs
Avec une note de 4,7/5, notre comparateur d'assurances remporte un franc succès.
Nous vous dévoilons quelques exemples d'avis de nos utilisateurs pour comprendre la manière dont notre comparateur se révèle un outil indispensable pour souscrire votre mutuelle senior :
Dès la demande de devis faite, j'ai reçu de nombreuses propositions me permettant de choisir une nouvelle mutuelle très rapidement. Bravo, rien de plus à dire :).
Rapide, avec plusieurs propositions écrites de différentes compagnies, ce qui permet de bien les étudier et faire un choix selon les besoins souhaités.
Personne qui explique très bien toutes les lignes de remboursements si compliquées à assimiler lorsqu'on est un novice. Merci pour tout.
Très bon simulateur, rapide et pertinent dans la recherche
Quand j'ai été sur Internet pour chercher ma mutuelle, dès le lendemain j'ai été contactée, la personne a été très réactive m'a très bien renseignée, m'a posé toutes les questions pour connaître mes besoins par rapport à ma situation. Le plus, c'est qu'elle était très sympa.
Vos questions les plus fréquentes sur la mutuelle senior
Quelle est la meilleure mutuelle senior ?
La meilleure mutuelle senior sera avant tout celle qui répondra le mieux à vos besoins en matière de santé. Avec l'âge, votre contrat devra présenter des garanties solides sur des postes médicaux clés, à l'image de l'hospitalisation, des frais dentaires, optiques et de l'audiologie.
Quel est le prix moyen d'une mutuelle pour les seniors ?
Avec un tarif moyen de 85,95 € par mois, la mutuelle senior est coûteuse. Cela est justifié par une couverture plus importante, tout comme un risque plus élevé pour l'assureur d'accorder des remboursements. Toutefois, il reste possible de trouver une mutuelle senior pas chère en comparant les offres en ligne.
Quelle est la mutuelle la moins chère pour les retraités ?
La plupart des assureurs proposent des mutuelles « éco » ou premiers prix. Ces contrats sont relativement peu protecteurs et se limitent à garantir l'essentiel, comme une hospitalisation ou un gros problème de santé. Pour trouver la mutuelle adaptée à vos besoins, il est recommandé d'utiliser un comparateur en ligne. Vous obtiendrez instantanément des devis personnalisés.
À quel âge prendre une mutuelle senior ?
Il n'existe pas d'âge précis pour vous orienter vers une mutuelle senior. Certaines personnes commencent à s'y intéresser dès 55 ans, d'autres préfèrent attendre un peu plus tard. L'essentiel est de disposer d'une bonne complémentaire santé avant de rencontrer des problèmes de santé importants, pour bénéficier de tarifs avantageux.
