Face à la complexité fiscale et aux inquiétudes liées à la retraite, la recherche de solutions pour réduire cette charge devient une priorité. Dans cette optique, le Plan d'Épargne Retraite (PER) se révèle être un outil puissant. Introduit en octobre 2019, ce produit d'épargne combine des avantages fiscaux exceptionnels à la constitution d'un patrimoine solide.
Les atouts pluriels du PER
Le PER séduit grâce à ses avantages fiscaux, offrant une déduction d'impôt en fonction de la tranche marginale d'imposition la plus élevée. Investir 10 000 euros dans un PER peut ainsi entraîner une économie fiscale de 4 100 euros à un taux d'imposition de 41 %. Cependant, la stratégie d'investissement choisie a un impact sur la fiscalité, avec des avantages fiscaux à l'entrée pour une imposition des retraits à la retraite, ou à la sortie pour une éventuelle exonération d'impôt sur les revenus de la retraite pour les contribuables à faible revenu.
Autre atout de ce produit financier : sa flexibilité, surpassant celle de ses prédécesseurs comme le Perp ou le Plan d'Épargne Retraite Madelin. Il n'impose pas de versements réguliers, permettant des contributions à son propre rythme. Les options variées de retrait, en capital ou en rente, renforcent cette flexibilité, adaptée aux besoins individuels. De plus, en cas de circonstances particulières, comme la fin des droits au chômage, un décès ou l'acquisition d'une résidence principale, il est possible de débloquer les fonds du PER.
Performances solides pour un avenir serein
Un autre point fort du PER réside dans son potentiel de performance. Conçu pour le long terme, il vise des rendements entre 5 % et 8 %, selon la durée de l'investissement. Les investisseurs plus jeunes peuvent espérer des rendements encore plus élevés, atteignant jusqu'à 12 % s'ils ouvrent leur PER au plus tôt.
Le PER adopte généralement la gestion à horizon, déléguant la gestion des actifs (fonds en euros, actions, obligations, immobilier, ETF, etc.) à l'assureur, en fonction du profil de risque de l'investisseur. À mesure que la retraite approche, l'assureur rééquilibre les actifs vers des investissements plus sécurisés, préservant ainsi les gains accumulés.
Certains PER offrent la possibilité d'investir exclusivement dans des fonds en euros à capital garanti, qui sont des placements plus stables et moins exposés aux fluctuations. Cette option s'adresse particulièrement à ceux qui privilégient la sécurité et la préservation de leur épargne à long terme, sans prise de risques importants sur les marchés financiers.
- Le Plan d'Épargne Retraite (PER) représente une solution fiscale puissante pour préparer une retraite sereine. Il offre une déduction d'impôt basée sur la tranche marginale d'imposition la plus élevée, permettant des économies substantielles.
- La flexibilité du PER le distingue, avec des options de retrait variées adaptées aux besoins individuels. De plus, il vise des rendements solides à long terme, offrant des opportunités de croissance.
- Certains PER proposent même des fonds en euros à capital garanti pour ceux privilégiant la sécurité.