Assurance blessure : se protéger contre les accidents du quotidien
Vous pouvez être victime d'un accident sur la route, au travail ou ailleurs. Les incidents se produisant à la maison, dans un lieu public, à l'école ou durant une activité de loisirs sont appelés accidents de la vie courante (AcVC). Surveillance des enfants, pose de revêtements antidérapants, port du casque à vélo… Si l'adoption de bons réflexes permet de les éviter, le risque zéro n'existe pas. D'où l'importance de souscrire une assurance blessure, autrement connue sous le nom de garantie accidents de la vie (GAV). Elle vous protège face aux conséquences de ces aléas de la vie, par définition imprévisibles.
Sommaire
Quels sont les accidents de la vie courante les plus fréquents ?
D'après Santé publique France, les accidents de la vie courante causent tous les ans :
- 5 millions de visites aux urgences ;
- 20 000 décès.
Les personnes fragiles, comme les enfants et les seniors, sont les plus exposées aux AcVC. Les premiers en raison de leur curiosité, les seconds à cause de leur perte d'autonomie, du manque de mobilité, mais aussi d'un environnement inadapté.
Les causes d'accidents du quotidien les plus fréquentes sont :
- Les chutes ;
- Les intoxications ;
- Les incendies domestiques ;
- Les électrocutions ;
- Les cas de suffocation ;
- Les noyades.
Qu'est-ce qu'une garantie blessure ?
La garantie blessure vous protège en cas d'accidents de la vie courante. Elle intervient dans le cas où :
- Le responsable de l'accident du quotidien n'est pas identifié ;
- Vous en êtes vous-même responsable ;
- Le responsable est l'un des membres de votre famille.
Cette assurance est facultative. En règle générale, la souscription de ce type de couverture ne nécessite ni examen médical ni questionnaire de santé.
Pourquoi souscrire une assurance blessure ?
Un accident peut survenir à tout moment, et bouleverser votre quotidien. L'objectif premier de l'assurance blessure est de réparer votre préjudice physique. La garantie accidents de la vie vous aide à faire face aux incidences de l'accident sur votre vie professionnelle, personnelle, matérielle ou familiale. L'indemnisation vient compléter les éventuels remboursements de la Sécurité sociale et de votre mutuelle santé.
Pour souscrire la meilleure assurance blessure, au prix le plus bas et sans délai de carence, utilisez notre comparateur en ligne. Renseignez des informations sur votre profil, puis recevez des devis de garantie accidents de la vie personnalisés. Souscrivez un contrat en toute facilité, en ligne ou avec l'aide de conseillers.
Quelles sont les garanties de l'assurance blessure ?
Le plus souvent, votre assurance blessure prévoit le versement d'une indemnité forfaitaire en cas d'accident de la vie courante. Libre d'utilisation, elle est déterminée sur la base d'un barème. Systématiquement inséré dans les conditions générales, ce dernier est établi selon la nature, la gravité de la blessure et l'option choisie.
Certains contrats peuvent aussi intégrer une assistance 24 h/24 et 7 j/7 (écoute, livraison à domicile de médicaments, aide-ménagère, garde d'enfants, etc.) Ce service vous permet de vous rétablir plus sereinement.
Quels sont les types de blessures pris en charge par la garantie accidents de la vie ?
Les risques couverts par l'assurance accidents de la vie varient selon les assureurs. Parfois, ils peuvent être pris en charge (en partie ou totalement) par d'autres assurances comme l'Assurance maladie, votre mutuelle santé ou encore l'assurance de votre carte bancaire.
La garantie blessures couvre généralement les dommages corporels en lien avec les évènements suivants :
- Un accident de type domestique : brûlure, chute, bricolage, jardinage, intoxication, etc. ;
- Une blessure survenue en réalisant une activité de loisirs : pratique d'un sport, voyage, etc. ;
- Une catastrophe naturelle. Il peut s'agir d'une tempête, d'une avalanche, d'un tremblement de terre, etc. ou d'une catastrophe technologique, à l'image de l'effondrement d'un magasin ;
- Une erreur médicale ou un accident médical : conséquences anormales et imprévisibles d'un acte ;
- Une agression physique ;
- Un attentat.
Par exemple, pour une brûlure du 2e ou du 3e degré, vous pouvez obtenir une indemnité allant de 750 à 14 000 €. Pour un traumatisme crânien avec hospitalisation, de 1 300 à 4 000 €. Différents niveaux d'indemnisation vous sont proposés. Plus le contrat est protecteur, avec un seuil d'intervention bas, plus la cotisation est élevée.
Quel est le prix moyen d'une assurance blessure ?
Le prix mensuel moyen d'une assurance blessure est de 10 à 15 € pour une formule solo et duo, et de 15 à 25 € pour une formule famille.
Découvrez des exemples de cotisations proposées par deux de nos assureurs partenaires en fonction de la formule ou du niveau de garantie du contrat de prévoyance choisi.
Exemples de cotisations d'assurance blessure proposées par MetLife
Les cotisations d'assurance blessure sont indiquées suivant le niveau de garantie, l'indemnité maximum et l'assuré (principal, secondaire). Les tarifs sont valables au 1er août 2023.
| Niveau de garantie | Indemnité maximum | Cotisation assuré principal | Cotisation assuré secondaire |
|---|---|---|---|
| Niveau 1 | 4 500 € | 8,95 € | 7,16 € |
| Niveau 2 | 5 500 € | 10,55 € | 8,44 € |
| Niveau 3 | 6 000 € | 11,45 € | 9,16 € |
| Niveau 4 | 7 000 € | 12,95 € | 10,36 € |
| Niveau 5 | 8 000 € | 14,45 € | 11,56 € |
| Niveau 6 | 8 500 € | 15,25 € | 12,20 € |
| Niveau 7 | 9 000 € | 15,95 € | 12,76 € |
| Niveau 8 | 10 000 € | 17,45 € | 13,96 € |
| Niveau 9 | 12 000 € | 19,95 € | 15,95 € |
| Niveau 10 | 14 000 € | 22,95 € | 18,36 € |
Exemples de cotisations d'assurance blessure proposées par Malakoff Humanis
Les cotisations de garantie blessures sont indiquées en fonction de l'indemnité maximum et de l'assuré (seul, couple/famille). Les tarifs sont valables au 1er août 2023.
| Formule blessures 4 000 € | Formule blessures 6 000 € | Formule blessures 8 000 € | Formule blessures 12 000 € | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Seul | Couple/famille | Seul | Couple/famille | Seul | Couple/famille | Seul | Couple/famille |
| 9,98 € | 17,96 € | 14,85 € | 26,72 € | 19,71 € | 35,48 € | 29,45 € | 53 € |
À savoir : l'assurance blessure ne couvre pas les dommages corporels liés à un accident de la route ou à un accident du travail. L'indemnisation de ces incidents est octroyée par des assurances spécifiques. Pour un accident de la route, il s'agit par exemple de l'assurance auto. Comme dans l'ensemble des contrats d'assurance, des exclusions de garantie peuvent être intégrées. En règle générale, les accidents causés par la pratique de sports à risque ne sont pas couverts.
Pour une protection complète et adaptée, il est essentiel de considérer les assurances de prévoyance, qui offrent une couverture pour des situations spécifiques telles que les accidents de la route ou du travail, en plus des assurances classiques.
Comment faire marcher l'assurance blessure ?
La première chose à faire est de déclarer le sinistre (accident), puis de faire parvenir les documents nécessaires à l'assurance. Ensuite, votre assureur vous fait parvenir une offre ou proposition d'indemnisation dans un délai maximum de 5 mois. L'indemnité forfaitaire doit vous être versée au plus tard 1 mois après votre accord.
Questions fréquentes sur l'assurance blessure
Qui peut souscrire une assurance blessure ?
La garantie « accidents de la vie » peut être souscrite pour vous seul, en tant qu'assuré. Si vous le souhaitez, il est aussi possible de couvrir vos enfants et votre conjoint, partenaire de pacs ou concubin. Certaines assurances proposent une réduction sur le montant de la cotisation si vous souscrivez en couple. Renseignez-vous bien !
L'assurance blessure couvre-t-elle les accidents de la vie à l'étranger ?
L'assurance blessure vous couvre si vous avez un accident dans l'un des pays de l'Union européenne (UE) ou en Suisse. Ailleurs dans le monde, vous êtes seulement couvert par la garantie accidents de la vie si la durée de votre séjour ne dépasse pas les 3 mois.
Comment résilier un contrat d'assurance blessure ?
Depuis le 1er juin 2023, votre contrat « garantie accidents de la vie » conclu en ligne est résiliable en 3 clics. Il vous suffit de vous rendre sur votre espace personnel, puis de cliquer sur le bouton « résilier mon contrat ». L'assureur vous informe ensuite de la date à laquelle il prend fin, et des effets de la résiliation.
