Comment fonctionne le remboursement par la Sécurité sociale ?
Les remboursements de l'Assurance Maladie sont calculés à partir d'un tarif de référence, appelé tarif de convention (TC) ou base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS).
L'Assurance Maladie indemnise une partie de ce tarif de convention. De son côté, la mutuelle rembourse le ticket modérateur (la différence entre le tarif de convention et le remboursement de la Sécurité sociale).
Voici un tableau récapitulant les taux de remboursement appliqués pour certains actes médicaux fréquents.
| Consultation | Base de remboursement de la Sécurité sociale | Pourcentage de remboursement | Montant du remboursement |
|---|---|---|---|
| Médecin généraliste | 30 € | 70 % | 21 € (moins 2 € de participation forfaitaire) |
| Dentiste | 23 € | 70 % | 16,10 € |
| Ophtalmologue | 30 € | 70 % | 20 € |
| Gynécologue | 30 € | 70 % | 20 € |
| Masseur-kinésithérapeute | 16,13 € | 60 % | 9,68 € (moins 1 € de franchise médicale) |
Tarifs observés en mars 2025
100 % BR, 200 % BR : quel remboursement par la mutuelle santé ?
Les mutuelles santé affichent des garanties exprimées en % BR :
- Remboursement à hauteur de 100 % BR.
- Remboursement à hauteur de 150 % BR.
- Remboursement à hauteur de 300 % BR.
Le remboursement d'une mutuelle 100 % TC signifie que vous serez remboursé par votre mutuelle à hauteur de 100 % du tarif de convention.
Prenons l'exemple d'une consultation chez un médecin généraliste de secteur 1. Ce dernier applique nécessairement le tarif de convention de 30 €. La Sécurité sociale vous rembourse à hauteur de 21 €. Votre reste à charge est de 9 €. Si votre mutuelle complémentaire rembourse 100 % du TC, sa prise en charge maximale est de 30 €. Dans ce cas de figure, vous obtenez un remboursement total des frais engagés.
Prenons l'exemple d'un médecin généraliste pratiquant des dépassements d'honoraires. Il n'est pas tenu de respecter le tarif de convention. Pour une consultation facturée 50 €, l'Assurance Maladie rembourse toujours 21 €. Après remboursement du ticket modérateur par la mutuelle, votre reste à charge est de 20 €. Avec une complémentaire santé à 200 %, vous pouvez prétendre à une prise en charge jusqu'à 60 €, vous n'aurez pas de reste à charge.
| Médecin généraliste | Prix de la consultation | Tarif de convention | Remboursement par l'Assurance Maladie | Remboursement maximal par la mutuelle 100 % TC | Reste à charge |
|---|---|---|---|---|---|
| Secteur 1 | 30 € | 30 € | 21 € | 9 € | 0 € |
| Secteur 2 | 50 € | 30 € | 21 € | 9 € | 20 € (50-21-9) |
Tarifs observés en mars 2025
| Médecin généraliste | Prix de la consultation | Tarif de convention | Remboursement par l'Assurance Maladie | Remboursement maximal par la mutuelle 200 % TC | Reste à charge |
|---|---|---|---|---|---|
| Secteur 1 | 30 € | 30 € | 21 € | 39 € | 0 € |
| Secteur 2 | 50 € | 30 € | 21 € | 39 € | 0 € |
| Secteur 3 | 100 € | 30 € | 21 € | 39 € | 40 € (100-21-39) |
Tarifs observés en mars 2025
Pour les frais optiques (lunettes, lentilles) comme les frais dentaires (couronnes, implants dentaires, etc.), les bases de remboursement de la Sécurité sociale sont assez faibles. Pour cette raison, il n'est pas rare de voir des complémentaires santé proposant des remboursements allant jusqu'à 400 % BR ou 500 % BR sur les soins dentaires et l'optique, voire de fonctionner sous forme de forfait annuel.
Comment choisir la meilleure mutuelle santé ?
Ce choix dépend de vos dépenses habituelles. Une mutuelle santé ne rembourse pas les dépassements d'honoraires pratiqués par les professionnels de santé de secteur 2.
Lorsque vous consultez uniquement votre généraliste de secteur 1 de temps à autre, une mutuelle à 100 % BR est suffisante. En revanche, lorsque vous consultez des spécialistes de secteur 2, un contrat avec un taux de remboursement plus élevé s'impose.
Les seniors, par exemple, sont amenés à consulter plus régulièrement des cardiologues, des pneumologues ou des rhumatologues. Beaucoup sont conventionnés de secteur 2. Une mutuelle à 100 % n'est pas suffisante, le reste à charge est trop élevé.
La mutuelle à 100 % est certes moins chère. Toutefois, avec une mutuelle plus chère, mais protectrice, le surcoût annuel est compensé par une meilleure prise en charge des frais médicaux.
Utilisez un comparateur de mutuelles santé
Notre comparateur de mutuelles en ligne vous offre l'opportunité d'accéder aux tableaux de garanties des mutuelles santé. Comparez le taux de remboursement pour les consultations, mais aussi pour d'autres dépenses (dentaire, optique, etc.). De cette manière, vous souscrirez le contrat offrant le taux de remboursement le plus conforme à votre besoin spécifique.
Ce comparatif sera l'occasion de souscrire la mutuelle santé la moins chère à garanties équivalentes.
Vos questions sur la mutuelle 100 % BR
C'est quoi le 100 BR ?
100 % BR correspond au montant de la prise en charge par votre mutuelle santé. Une mutuelle à 100 % rembourse à concurrence du tarif de convention de la Sécurité sociale.
Comment calculer 100 % de la BR ?
Le calcul du 100 % BR est simple. Prenons l'exemple d'une consultation chez le médecin généraliste. Le tarif de convention ou BR est de 30 €. La Sécurité sociale rembourse 70 %, soit 21 €. Une mutuelle 100 % BR complète le remboursement de la Sécurité sociale jusqu'au tarif de convention, soit 9 €. Lorsque des dépassements d'honoraires sont facturés, soit un prix au-delà du tarif de convention, ils ne sont pas pris en charge par la mutuelle santé.
Qu'est-ce que le remboursement 100 % des frais réels d'une mutuelle ?
Le remboursement à 100 % des frais réels correspond à une prise en charge intégrale de votre dépense de santé.
Quelle est la prise en charge de mutuelle 100 % ?
La mutuelle à 100 % rembourse jusqu'au tarif de convention ou de la base de remboursement de la Sécurité sociale.
