Mutuelle 400 % : bien comprendre votre niveau de remboursement

Mutuelle 400 % : qu'est-ce que ça signifie?

Lorsque vous comparez des devis de mutuelles santé, vous découvrez des remboursements exprimés en pourcentage, sauf pour l'optique où la prise en charge est cette fois exprimée en euros. Pour les équipements optiques, le remboursement de la Sécurité sociale est si faible qu'il est difficile de parler en pourcentage. En 2021, la prise en charge atteint 0,03 € par verre et par monture.

Pour les autres prestations, vous allez constater, selon la formule choisie, que votre remboursement de mutuelle atteint 100 %, 125 %, 150 %, 200 % et jusqu'à 400 %. Une mutuelle 400 % vous propose un remboursement élevé. Mais concrètement, à quoi correspond ce pourcentage ?

Le pourcentage indiqué dans votre tableau de garanties se base sur le tarif conventionnel de la Sécurité sociale.

Prenons un premier exemple de calcul. Vous avez souscrit une mutuelle santé basique avec une prise en charge à 100 %. Vous consultez un médecin généraliste conventionné de secteur 1. Il facture 25 €. La Sécurité sociale rembourse 70 % de ce montant, à savoir 17,50 €. Avec une formule à 100 %, la mutuelle rembourse 30 % (100 % - 70 % de la Sécurité sociale), à savoir 7,50 €. Cela correspond au ticket modérateur. La prise en charge est intégrale.

Si vous allez chez un spécialiste qui facture des dépassements d'honoraires, vous avez besoin d'une mutuelle offrant un pourcentage de prise en charge plus important. Pourquoi ? Parce que l'Assurance Maladie ne rembourse pas les dépassements d'honoraires.

Prenons un nouvel exemple de calcul. Vous allez chez un spécialiste de secteur 2 adhérant OPTAM (option tarifaire maîtrisée) qui modère ses dépassements d'honoraires. Il facture 40 €. La Sécurité sociale rembourse sur la base de 25 €, soit 17,50 €. Avec une mutuelle à 100 %, votre reste à charge est de 15 € (40 € moins le remboursement de 25 €). Si vous aviez pris une mutuelle 400 %, vous n'auriez rien eu à payer. En effet, cette fois, vous pouvez envisager un remboursement atteignant 400 % du tarif conventionnel, soit 25 € X 4 = 100 €.

Bon à savoir : même si vous pouvez prétendre à un remboursement élevé avec votre mutuelle 400 %, sachez que vous ne pouvez obtenir une prise en charge supérieure à votre dépense.

Une mutuelle 400 % dentaire

Les dépenses dentaires, et notamment les prothèses, coûtent cher et sont mal remboursées par la Sécurité sociale. Nous vous établissons un tableau pour comprendre à quel point la mutuelle 400 % peut s'avérer indispensable dans certaines situations. Nous allons prendre l'exemple d'une couronne dentaire qui n'entre pas dans le cadre du 100 % Santé.

Cet exemple nous démontre que pour votre couronne dentaire, la mutuelle 400 % s'impose puisque votre reste à charge est de seulement 20 €. Certes, vous aurez payé votre mutuelle santé plus cher, mais en cas de besoin, vous pouvez mieux assumer votre dépense de santé.

Notez également qu'il est possible de bénéficier d'une mutuelle 400 % pour l'orthodontie. Un remboursement par semestre par la Sécurité sociale est prévu, mais cela concerne seulement les moins de 16 ans. En tant qu'adulte, vous aurez besoin d'un forfait orthodontie important puisque la mutuelle orthodontie est la seule à prendre en charge cette dépense.

Une mutuelle 400 % optique

En matière d'optique, il est plus fréquent de voir les mutuelles rembourser un forfait de 400 € au lieu de proposer un taux de remboursement de 400 % car le remboursement de la Sécurité sociale est faible. Même avec un remboursement à 400 % de la BRSS, le remboursement atteindra à peine 100 €, ce qui va tout juste couvrir la monture. Lorsque la Sécu rembourse faiblement, mieux vaut miser sur un forfait en euros. De plus, cela évite un calcul, c'est plus simple pour les assurés.

Les autres remboursements d'une mutuelle à 400 %

Nous avons évoqué les dépassements d'honoraires et les remboursements dentaires, deux points essentiels à bien étudier lorsque vous comparez les devis de mutuelle santé. Il existe néanmoins d'autres postes de dépenses qui nécessitent une prise en charge parfaite.

Si vous vous faites hospitaliser, sachez que la Sécurité sociale ne prend pas en charge la chambre particulière. Si vous ne souhaitez pas partager votre chambre, seule la mutuelle santé peut vous accompagner pour réduire votre reste à charge. Plus votre formule est complète, plus votre remboursement est élevé. Aussi, avec une mutuelle 400 %, vous pouvez espérer une prise en charge proche de vos frais réels.

Vous êtes un adepte des médecines douces ? Là encore, vous ne pouvez compter sur l'Assurance Maladie qui ne les reconnaît pas. Aussi, nous vous invitons à étudier l'offre d'une mutuelle protectrice qui vous permettra de vous rendre chez un ostéopathe, un homéopathe, un acupuncteur ou encore un diététicien en respectant votre budget. Avec une mutuelle à 400 %, vous pouvez espérer une prise en charge là encore proche de vos frais réels ou un remboursement d'un nombre de séances plus élevé qu'avec une formule inférieure.

Enfin, si vous souhaitez faire une cure thermale, votre mutuelle 400 % vous offre une prise en charge plus élevée, ce qui paraît indispensable au regard du coût de cette prestation.

À savoir :

Une mutuelle à 400 % est idéale pour les dépenses importantes, mais qu'en est-il des interventions spécifiques ? Pour comprendre comment une telle mutuelle peut alléger le coût d'une réduction mammaire, consultez notre article dédié.

Trouver une mutuelle à 400 % pas chère, c'est possible?

Soyons honnêtes, vous allez naturellement payer plus cher pour une complémentaire santé très protectrice. Toutefois, Lecomparateurassurance.com vous permet de ne pas payer trop cher. Qu'est-ce que cela signifie?

Si les organismes de mutuelle sont libres de fixer leurs niveaux de garantie, ils sont également libres de déterminer leurs tarifs. Aussi, à garanties égales, il est possible de trouver moins cher. Remplissez un formulaire en indiquant que vous souhaitez une prise en charge élevée pour les soins médicaux, l'hospitalisation, l'optique et le dentaire, vous obtiendrez des devis avec des mutuelles pouvant atteindre 400 %. Comparez les garanties de chacun afin de trouver le meilleur rapport qualité/prix pour espérer un remboursement à la hauteur de vos besoins en cas de dépenses de santé élevées.

Exemples de mutuelles 400 BR

Si vous cherchez des mutuelles offrant un remboursement de 400 % de la BRSS de la Sécurité sociale, voici quelques exemples de formules de garanties. Avec ces contrats, le ticket modérateur est remboursé par la complémentaire santé. Vous bénéficiez aussi d'un taux de remboursement très élevé pour la prise en charge des dépassements d'honoraires pour votre consultation. Il est possible, selon la garantie, de bénéficier d'un forfait de 400 €.

SMI propose une mutuelle 400 % hospitalisation, une solution à préconiser pour les personnes souhaitant obtenir le meilleur remboursement, qu'elles soient hospitalisées régulièrement ou non. Les chirurgiens facturent de plus en plus souvent des dépassements d'honoraires non remboursés par la Sécu, et ces dépassements sont de plus en plus importants. Certains facturent 1 000 €, cela peut inciter les Français à refuser une chirurgie. Avec une mutuelle hospitalisation 400 %, vous réduisez fortement votre reste à charge.

Questions fréquentes sur le 400 BR de la mutuelle

Qu'est-ce qu'une mutuelle 400 % hospitalisation ?

La mutuelle 400 % hospitalisation est un contrat de complémentaire santé. Il permet de bénéficier d'un remboursement à hauteur de 400 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale pour un acte de chirurgie ou des frais de séjour. Le calcul est simple, vous pouvez obtenir jusqu'à 4 fois le montant de la BR.

Mutuelle 400 BR : est-ce que je paie la participation forfaitaire ?

Même avec une mutuelle 400 % BR, lorsque vous allez chez le médecin, vous payez la participation forfaitaire de 1 € par acte.

Quel remboursement pour mes lunettes avec une mutuelle 400 % ?

Pour les lunettes, vous bénéficiez la plupart du temps d'un forfait optique. S'il est de 400 €, la mutuelle va vous rembourser 400 € pour les verres et la monture ou uniquement pour les verres avec un forfait à part pour la monture.