Assurance auto senior : quelles garanties choisir ?

Qu'est-ce qu'un senior aux yeux de l'assurance auto ?

C'est une question extrêmement complexe, car il n'existe pas véritablement de règle. De manière générale, on peut commencer à parler de senior à partir de 50 ans. En Italie et au Portugal par exemple, une visite médicale est demandée aux conducteurs de plus de 50 ans. En Finlande, aux Pays-Bas et au Danemark, un certificat médical est nécessaire pour conduire à partir de 70 ans.

Les compagnies d'assurance auto peuvent librement définir à partir de quel âge une personne est senior et considérée comme un conducteur à risque. Un comparatif des assurances s'impose pour ne pas payer plus cher de manière trop précoce.

Au même titre que les jeunes conducteurs, il est vrai que certains assureurs rechignent à assurer les seniors. La baisse de la vue, de la vigilance, de la réactivité : ils seraient plus enclins à avoir des accidents.

Conducteur senior : quels risques pour l'assurance auto ?

En matière d'assurance auto, les jeunes conducteurs sont pénalisés par une surprime. Leur manque d'expérience est considéré comme un risque supplémentaire d'être impliqués dans un accident. De fait, si l'on prend les chiffres de la Sécurité routière de 2021, sur 2 944 personnes ayant perdu la vie sur les routes de France, 505 avaient entre 18 et 24 ans.

Mais les seniors et les retraités sont aussi des usagers à risque. Cette même année, 770 personnes de plus 65 ans ont perdu la vie sur les routes. 175 personnes de plus de 85 ans sont décédées : il s'agit d'un chiffre élevé dans la mesure où beaucoup de conducteurs ne prennent plus le volant à cet âge.

Pour une compagnie d'assurance auto, ces chiffres ne sont pas rassurants. Si les jeunes conducteurs manquent d'expérience, les seniors ont de l'expérience, mais présentent d'autres risques :

• baisse de la vue pouvant engendrer des risques divers : mauvais calcul des distances, problème d'angle de vision, difficultés à bien voir la nuit, etc. ;
• baisse de vigilance à l'origine d'accidents avec des conducteurs, mais aussi avec des cyclistes, des motocyclistes ou des piétons ;
• fatigue engendrant un endormissement au volant ou problème cardiaque en roulant ;
• Etc.

Quelles garanties pour un conducteur senior ?

En matière de garanties d'assurance auto, que vous soyez jeune retraité ou senior, cela ne change pas la couverture souscrite. Le choix d'une assurance auto est déterminé par différents facteurs comme l'âge de la voiture, sa valeur, son utilisation et le budget dont vous disposez.

Vous aurez le choix entre trois formules de garanties :

• l'assurance au tiers incluant essentiellement la garantie responsabilité civile, une assurance auto senior idéale si vous roulez très peu et si votre voiture n'est pas récente ;
• l'assurance au tiers étendu parfaite pour les seniors souhaitant une couverture de base améliorée avec des garanties complémentaires comme le vol, le bris de glace, l'incendie ou les catastrophes naturelles ;
• l'assurance tous risques conviendra aux seniors ayant une voiture récente avec de la valeur et profitant de leur retraite pour partir régulièrement en vacances. Avec la garantie dommages tous accidents, la couverture est optimale. Elle permet la prise en charge des dommages causés au véhicule, même en cas de sinistre responsable.

Concernant une assurance auto pour senior, il peut être envisagé de souscrire des garanties parfois proposées en option, à l'image de la garantie assistance panne 0 km. Pour une personne âgée roulant peu, le risque de panne dans un rayon de moins de 50 km est important.

Dans le cas où vous vous servez peu de votre voiture, si elle reste essentielle pour vos trajets du quotidien, la garantie véhicule de remplacement est intéressante. Un véhicule de prêt vous est fourni le temps de l'immobilisation de votre voiture.

Enfin, la protection juridique est une option à envisager en cas de litige lié à votre voiture avec un vendeur, un acheteur ou avec un garagiste suite à des réparations.

Quel prix pour l'assurance auto d'un senior ?

Le prix de l'assurance auto senior est variable selon un certain nombre de paramètres. Les assureurs prennent en compte les risques d'accident et le montant de l'indemnisation en cas de sinistre :

• les caractéristiques de la voiture (âge, modèle, marque, etc.) ;
• le type de contrat d'assurance auto et les garanties souscrites ;
• le profil du conducteur (les seniors de plus de 85 ans pourraient payer plus cher, ce sera également le cas d'un conducteur avec un malus, d'un conducteur résilié par son assureur, etc.) ;
• le stationnement du véhicule (garage fermé, cour ouverte ou voie publique) ;
• le nombre de kilomètres parcourus annuellement ;
• le montant de la franchise en cas de dommages.

Comment payer moins cher une assurance pour senior ?

Les seniors ont la possibilité de réduire le coût de leur assurance auto selon leurs besoins en matière de déplacements :

• souscrire un contrat au tiers s'ils roulent peu avec une voiture d'occasion ayant peu de valeur ;
• souscrire une assurance au kilomètre afin de payer uniquement pour les kilomètres parcourus ou souscrire une assurance petit rouleur avec un kilométrage annuel plafonné ;
• adopter un comportement vertueux adapté à leur âge (par exemple limiter la conduite la nuit) afin de limiter le risque d'accident et d'être pénalisé par un malus automobile (avec un bonus, la prime est bien moins chère).

Comparer pour souscrire une assurance auto senior pas chère

Vous êtes senior et recherchez une protection pas chère pour votre voiture ? Notre comparateur d'assurances auto en ligne vous accompagne. Cet outil simple, rapide, gratuit et sans engagement vous permet de comparer les offres des assureurs pour trouver le contrat d'assurance vous correspondant le mieux en termes de garanties. Comparer vous aidera pour choisir l'assureur proposant le contrat au meilleur prix.

Une fois le meilleur devis sélectionné, vous pouvez souscrire directement en ligne.

Questions fréquentes sur l'assurance auto des seniors

Peut-on conduire après 80 ans ?

Oui, il est possible de conduire après 80 ans si vous vous en sentez capable. Les assureurs peuvent fixer un montant de cotisation plus élevé au regard du risque pour les seniors d'être impliqués dans un accident de la circulation.

Quelle assurance auto pour les plus de 90 ans ?

Les automobilistes de plus de 90 ans sont moins nombreux, mais certains sont encore assez alertes pour conduire. Les assureurs peuvent parfaitement continuer à couvrir les seniors de plus de 90 ans. Vous pouvez choisir entre les différentes garanties. N'hésitez pas à vous couvrir avec la garantie personnelle du conducteur vous assurant une protection financière à vous et vos proches en cas d'accident grave.

Existe-t-il un certificat d'aptitude pour les seniors afin de conduire une voiture ?

En France, un certificat d'aptitude avait été évoqué, mais il n'a pas encore été mis en place. Les seniors peuvent par conséquent conduire sans âge limite. Dans certains pays, un certificat médical est nécessaire pour prendre le volant.

Si vous prenez votre véhicule lors de trajets courts ou occasionnels, privilégiez l'assurance au kilomètre.

Les seniors représentent la tranche de la population ayant plus de 60 ans. Aujourd'hui, les seniors représentent 1 conducteur sur 5 ; mais en 2020, ils seront 1 automobiliste sur 3. A une époque où l'on vit de plus en plus vieux, et où l'on reste plutôt actif à 60 ans, pas question de laisser sa voiture au garage! Et pour bien s'assurer quand on est senior, il est conseillé de savoir distinguer les idées reçues de la réalité pour négocier au mieux avec son assureur.